- •1.Поняття, види та операції комерційних банків.
- •II. За масштабами операцій:
- •2.Порядок peєстрації кб.
- •3. Ліцензування банків.Діяльності.
- •5.Еволюція розвитку кб
- •7.Характеристика діяльності філій кб
- •8.Резервний капітал комерційного банку.
- •9.Організаційна структура кб
- •10. Характеристика керівництва кб.
- •11.Органи управління банком.
- •12.Управління розвитком банку.
- •13. Особливості підбору кадрів для керівних посад комерційного банку.
- •14.Склад і структура ресурсів комерційного банку
- •15.Формування власного капіталу банку.
- •16.Операції банків із залучення коштів
- •17.Операції банків із запозичення коштів. Міжбанківський кредит.
- •18. Управління ресурсами комерційного банку.
- •19.Загальна характеристика операцій банків з розрахунково-касового обслуговування клієнтів
- •20,21 Класифікація рахунків клієнтів банку. Порядок ведення рахунків клієнтів банку
- •6.Особливості діяльності представництв кб
- •24.Особливості функц. Сеп нбу
- •25. Особл. Ведення рахунків клієнтів.
- •28. Організ. Касової роботи банку.
- •29. Контроль за дотриманням розрахункової дисципліни.
- •30. Поняття та характеристика касових операцій.
- •32. Порядок видачі банками готівки.
- •33. Особливості касових операцій за допомогою банкоматів.
- •34.Суть і види пластикових карток
- •35.Характеристика пластикових карток, як інструмента розрахунків
- •36 Переваги та недоліки пластикових розрахунків
- •37.Характеристика платіжної системи України
- •38 Еволюція розвитку банкоматів
- •39. Особливості діяльності інкасаторської служби банку
- •40 Механізм становлення та перспективи розвитку платіжної системи в Україні
- •41 Механізм становлення та перспективи розвитку платіжної системи світу
- •42. Поняття та класифікація банківських кредитів
- •8. За способом сплати процента:
- •10. За призначенням
- •43. Характеристика позичкових рахунків
- •44. Оцінка кредитоспроможності позичальника.
- •47. Грошово-кредитна політика Національного банку України.
- •48. Характеристика факторів, які враховує банк при визначенні кредитного ризику.
- •49. Характеристика умов кредитної угоди.
- •50. Характеристика принципів кредитування.
- •51. Характеристика етапів кредитування клієнтів банками.
- •52. Способи захисту від кредитного ризику
- •57. Авалювання та акцептування, інкасування та доміциляція векселів.
- •58. Зберігання банками векселів клієнта.
- •59. Особливості здійснення банківських операцій з векселями в Україні.
- •60. Інкасування векселів. Оплата векселів за дорученням клієнта.
- •61.Авалювання векселів. Видача гарантій на забезпечення оплати векселів.
- •62. Загальна характеристика діяльності банків на ринку цінних паперів.
- •63.Емісійні операції банків.
- •64.Інвестиційні операції банків з цінними паперами.
- •65.Заставні операції банків з цінними паперами.
- •66/67.Професійна діяльнсть банків на ринку цп
- •70. Капітальні вкладення, принципи і методи їх фінансування.
- •71. Джерела фінансування капітальних вкладень
- •72. Економічна сутність і форми інвестицій.
- •74. Основи правового регулювання інвестиційної діяльності в Україні.
- •78.Особливості операцій із залучення іноземних кредитів
- •82.Торговельні операції банків в іноземній валюті
- •83.Операції з торгівлі іноземною валютою на валютному ринку
- •85.Загальна характеристика та види нетрадиційних банківських операцій та послуг
- •86.Лізингові операції
- •87.Посередницькі, консультаційні, інформаційні, трастові послуги банку
- •88. Факторинг та форфейтинг.
- •89. Операції банків з дорогоцінними металами.
- •90. Причини виникнення нетрадиційних банківських операцій та послуг.
- •97.Характеристика показників прибутковості банку.
- •91. Виникнення та розвиток трастових послуг.
- •92.Формування резервів для покриття можливих втрат від активних операцій.
- •93. Фінансові звіти банку та оцінка його діяльності .
- •94. Прибутковість банку.
- •95. Регулювання діяльності банків.
- •96. Особливості оцінки фінансового стану позичальника.
- •98.Зарубіжний досвід банківського регулювання та нагляду.
96. Особливості оцінки фінансового стану позичальника.
Оцінювання фінансового стану позичальника-фізичної особи здійснюється з метою визначення класу його надійності та фінансової можливості своєчасно та в повному обсязі здійснювати погашення кредиту в строки і на умовах, встановлених кредитним договором.
Періодичність оцінювання фінансового стану позичальників - фізичних осіб визначається банками самостійно з урахуванням стану обслуговування боргу та строковості кредиту, але не рідше ніж один раз у рік (або за результатами фінансового року). Якщо обслуговування кредитної заборгованості відбувається із простроченням або пролонгацією, то оцінювання фінансового стану позичальника - фізичної особи має відбуватися постійно (щомісяця або щокварталу) протягом періоду несвоєчасного погашення боргу. Важливою особливістю системи кредитного скорингу є те, що вона не може застосовуватися за шаблоном, а має розроблятися, виходячи з особливостей, притаманних банківській установі, клієнтурі банку, враховувати банківське законодавство і традиції країни, тобто підлягає постійному контролю та видозміненню.Для оцінювання фінансового стану позичальника-фізичної особи банки встановлюють показники та їх оптимальні значення залежно від виду кредиту (на придбання або будівництво житла, придбання транспортних засобів, товарів тривалого використання, на інші потреби), його обсягу й строку, виду забезпечення (застави) за кредитом.
При розгляді питання про надання кредиту та оцінювання фінансового стану позичальника під час обслуговування боргу мають ураховуватися як якісні характеристики (особиста кредитоспроможність) позичальника, так і кількісні показники (економічна кредитоспроможність), що підтверджуються відповідними документами і розрахунками. До якіснім характеристик позичальника зокрема належать:- загальний матеріальний стан клієнта (наявність майна та копій відповідних документів, що підтверджують його право власності, засвідчені в установленому порядку);
- соціальна стабільність клієнта (наявність постійної роботи, ділова репутація, сімейний стан тощо);
- вік клієнта;
Результати оцінювання фінансового стану позичальників банку підписує відповідний працівник банку (філії), що її проводив, оригінал у паперовому вигляді долучається до кредитної справи позичальника. Результати аналізу кредитоспроможності клієнтів мають зберігатися в банку відповідно до строків зберігання документів з кредитування, встановлених законодавством України, особливо щодо великих кредитів та кредитів особам, що пов'язані з банком (інсайдерам).
Перевагами використання системи кредитного скорингу при оцінюванні кредитоспроможності позичальників-фізичних осіб є швидкість і більша об'єктивність у прийнятті кредитних рішень, можливість ефективного управління кредитним портфелем, зниження рівня неповернення кредитів, відсутність необхідності додаткового навчання персоналу тощо.
До її недоліків можна віднести складність у виборі оптимальних характеристик та визначення інформації, яка є найбільш важливою, а якою можна знехтувати. При цьому слід також враховувати особливості кожного індивідуального позичальника.