Страхование договорной ответственности в сфере предпринимательской деятельности.

Гражданско-правовая ответственность – это санкции за допущенное гражданское правонарушение.

Страхование договорной ответственности все чаще используется как способ обеспечения обязательств.

Разные мнения на этот счет

Противники страхования как способа обеспечения обязательств указывают на то, что:

- страхование не стимулирует должника к исполнению обязательства,

- договор страхования не носит характера дополнительного обязательства как иные способы обеспечения обязательств.

Сторонники страхования как способа обеспечения обязательств приводят следующие аргументы:

- перечень поименованных способов обеспечения обязательств носит открытый характер

- страхование так же, как и иные способы обеспечения обязательств (например, поручительство, банковская гарантия) направлено на сублимацию исполнения основного обязательства

- страхование договорной ответственности может носить характер дополнительного обязательства, когда покрывается ответственность за нарушение конкретного договора.

Основные страховые продукты:

- обязательное страхование ГО перевозчиков перед пассажирами

- страхование ГО аудиторов

- страхование ГО перевозчиков

- страхование ГО экспедиторов

- страхование ГО туроператоров

- страхование ГО медицинских работников

- страхование ГО ЧОП и т.д.

• Страхователь

• Страховщик

• Выгодоприобретатель

• Застрахованных лиц в таких договорах не может быть, т.к. страхователь может страховать только собственную ответственность

Лицо, которое может нести ответственность перед контрагентом за нарушение договора

В настоящее время перечень лиц, которые могут выступать в качестве страхователей формально определяет федеральный законодатель.

Перечень сущ усл

1. Предмет договора страхования

2. Объект страхования – имущественные интересы

3. Страховой случай – 7 вариантов

4. Страховая сумма определяется по соглашению сторон либо устанавливается законом как величина финансового обеспечения той или иной деятельности

5. Срок страхования, обычно, 1 год, хотя в ряде случаев может быть менее продолжительным или более длительным

6. Порядок и сроки уплаты страховой премии

7. Порядок определения размера страховой суммы

8. Исчерпывающий перечень оснований для отказа в выплате страхового возмещения

9. Исчерпывающий перечень документов и сведений, необходимых для определения размера убытков

10. Срок рассмотрения требования о выплате страхового возмещения

11. Порядок рассмотрения требования о выплате страхового возмещения

12. Срок осуществления выплаты страхового возмещения.

Билет № 4.

Виды договоров страхования, применяемые в сфере предпринимательской деятельности.

Абандон.

В силу п. 5 ст. 10 ЗоОСД страхователь (выгодоприобретатель) по договору страхования имущества в случае гибели или утраты этого имущества вправе отказаться от этого имущества в пользу страховщика с целью получения страхового возмещения в размере страховой суммы

Это односторонняя сделка

Согласия страховщика не требуется

Соглашение об абандоне - это договор о процедуре оформления передачи имущества страховщику

Если страхователем или выгодоприобретателем сделано заявление об абандоне, то недостижение согласия между участниками страхового правоотношения относительно технологии передачи права на застрахованное имущество совсем не означает, что абандон не состоялся

Целесообразно четко называть такое соглашение

Субъект права

Страхователь, если он собственник или владел имуществом на одном из вещных прав

Выгодоприобретатель, если он собственник или владел имуществом на одном из вещных прав

Другие владельцы заявлять абандон не могут, т.к. у них нет права распоряжаться чужой собственностью.

Билет № 5.

Виды рисков, свойственных предпринимательской деятельности.

Политический риск — это возможность возникновения убытков вследствие изменения в неблагоприятном для бизнеса направлении политики государства домициля предпринимателя или иностранного государства, в котором или с фирмами из которого он ведет свою деятельность, либо изменение политической ситуации по другим причинам

Самый свежий пример – санкции.

Производственный риск связан с проблемами неэффективного использования сырья, сверхнормативных потерь материалов, ростом себестоимости, ошибками и упущениями работников предпринимателя, неэффективным менеджментом

Имущественный риск – риск утраты или повреждения имущества, принадлежащего предпринимателю или используемого им в своей деятельности.

Коммерческий риск включает в себя: риск, связанный с реализацией товара (услуг) на рынке, с транспортировкой товара, с приемкой товара (услуг) покупателем, с платежеспособностью покупателя; риск форс-мажорных обстоятельств и т.п.

Финансовый риск возникает при осуществлении финансовых сделок, а также вследствие возможного неблагоприятного изменения курса валют, применения налоговых санкций, наступления ответственности за нарушение договоров или причинение вреда другим лицам.

Кредитный риск связан с возможностью невыполнения предпринимателем своих финансовых обязательств перед инвестором в результате использования для финансирования деятельности фирмы внешнего займа

Инвестиционный риск связан со спецификой вложения предпринимателем денежных средств в различные проекты или ценные бумаги и заключается в том, что он может потерять вложенные в проект средства либо не получить запланированный доход.

Технический риск возникает вследствие внедрения новой техники и технологии либо отказов другого используемого оборудования, агрегатов и т.д.

Инновационный риск - вероятность потерь, возникающих при вложении предпринимателем средств в производство новых товаров и услуг.

Организационно-правовой риск – возможность получения убытков, остановки или снижения объемов производства в результате произведенной реорганизации юридического лица из-за возникающих проблем с регистрацией преобразованного юридического лица, получением или, напротив, приостановлением либо отзывом необходимых лицензий, сертификатов, организационной и управленческой неразберихи и т.п.

Страховой интерес.

Билет № 6.

Существенные условия договоров имущественного и личного страхования.

Выгодоприобретатель.

Билет № 7.

Порядок заключения договора страхования.

Будущий страхователь обращается к страховщику с заявлением о страховании. Страховщик в свою очередь оформляет либо проект договора как единого документа, либо страховой полис.

Традиционный механизм – оферта и акцепт оферты

Оферта - то есть предложения о заключении договора, и акцепта, то есть ответа лица, которому адресована оферта, о согласии с полученным предложением.

Что считать офертой:

- заявление страхователя о страховании

- проект договора страхования, подготовленный страховщиком, или страховой полис, подписанный страховщиком.

Офертой надо признавать документ подготовленный и подписанный страховщиком.

Заявление страхователя – вызов оферты.

Учет положений заявления для определения условий договора страхования

Акцепт, когда заключается договор страхования в виде одного документа, подписанного обеими сторонами, - вторая подпись

Акцепт при оформлении договора страхования путем выдачи страхового полиса, подписанного страховщиком

Что такое принятие полиса страхователем? – подписание

Застрахованное лицо.

Застрахованное лицо - физическое лицо, с нематериальными благами (жизнью, здоровьем) которого связан имущественный интерес страхователя.

Участие застрахованного лица возможно либо в договоре личного страхования (п. 1 ст. 934 ГК), либо в договоре страхования ответственности за причинение вреда (п. 1 ст. 931 ГК).

Билет № 8.

Страхование товаров в обороте.

Субъекты предпринимательской деятельности.

Билет № 9.

Страховой случай по договорам страхования, применяемым в сфере предпринимательской деятельности.

страхование на случай возможной потери ожидаемой прибыли.

Все причины, вызывающие потери прибыли, можно разделить на две группы:

1) Нарушение процесса производства при наступлении стихийных бедствий, аварий и др. аналогичных событий. ( по обстоятельствам не зависящих от воли страхователя)

2) Изменение рыночной конъюнктуры, изменение или ухудшение контрактов со стороны поставщиков или потребителей продукции (услуг) и т.п. ( нарушение своих обязательств контр агентами)

Страхование деликтной ответственности в сфере предпринимательской деятельности.

Гражданско-правовая ответственность – это санкции за допущенное гражданское правонарушение

В качестве такого правонарушения рассматривается причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу других лиц вне рамок договорных отношений (деликтная ответственность)

Понятие генерального деликта

Правонарушением признается также неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств (договорная ответственность и в большинстве случаев профессиональная ответс твенность) .

Основные страховые продукты:

- обязательное страхование ГО владельцев транспортных средств (ОСАГО)

- страхование общегражданской ответственности

- обязательное страхование ГО владельцев опасных объектов

- страхование ГО членов СРО в строительной сфере

- страхование ГО при осуществлении СМР

- страхование ГО судовладельцев

• Страхователь

• Страховщик

• Выгодоприобретатель

• Застрахованное лицо

• Договоры с тремя участниками страхового правоотношения

• Договоры с четырьмя участниками страхового правоотношения

Страхователем может быть любое физическое и юридическое лицо

Ограничения, вводимые законом (оценщики, владельцы особо опасных объектов и т.д.)

Дополнительные требования – участие в профессиональных объединениях страховщиков (РСА, НССО и т.п.)

Ограничения, вводимые стандартными правилами страхования.

страхователь имеет право требования к страховщику лишь в следующих случаях:

когда по договору добровольного страхования ГО выгодоприобретателю не предоставлено право требования к страховщику

когда выгодоприобетатель отказался от своих прав по договору страхования ГО

(такая ситуация имеет место, когда потерпевший предъявил требование к причинителю вреда и принял предоставление от него).