? Яка головна ознака, властива страхуванню

Головною ознакою страхування є солідарна (групова) розкладка збитку, тобто втрати одного або кількох постраждалих компенсуються за рахунок створених усіма учасниками ресурсів. Що більше учасників бере участь у страхуванні, то меншу частку ресурсів (нині це найчастіше гроші) вони повинні виділити для компенсації шкоди, завданої постраждалим.

? Як виявляється зацікавленість у страхуванні

Сенс страхування як явища полягає в мінімізації майнових чи інших збитків при настанні випадкових або закономірних несприятливих подій, однак не всіх, а лише тих, обов’язковою ознакою яких є невизначеність, пов’язана з їх настанням.

!

Пояснимо поняття невизначеності на прикладах. Так, іноді певний будинок може згоріти від пожежі (однак цього може ніколи і не статися – випадкова подія). Будь-яка людина хворіє (це від­бувається коли-небудь із кожною людиною – закономірна подія). Однак у першому варіанті не відомо, який конкретно будинок згорить, а в другому – яка саме людина захворіє на ту чи іншу хворобу. Крім того, в обох випадках невідомим залишається час настання несприятливої події. Саме невідомий час настання стра­хової події є основою для страхування життя. Страхування життя – дещо відмінний вид страхування від ризикового, адже страхо­вим випадком у такому виді страхування є дожиття або недо­жит­тя до певного віку, а це обов’язково колись станеться. У першому випадку кошти отримує сама людина, у другому – її сім’я.

Важливими особливостями страхування є й те, що страхуванню підлягають лише ті невизначеності, на частоту і силу негативного прояву яких людина не має можливості впливати (наприклад, стихійні лиха) і щодо запобігання чиїм негативним проявам було здійснено все можливе (наприклад, поміркуймо, чи розумно було б страхувати будівлі від вогню, якщо б у них не виконувалися вимоги пожежної безпеки, а за навмисний підпал не передбачалася кримінальна відповідальність).

Отже, страхування – це система захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб за рахунок грошових фондів, сформованих шляхом сплати громадянами та юридичними особами страхових платежів (страхової премії) на випадок настання визначених договором страхування або чинним законодавством подій (страхових випадків).

? Учасники страхових відносин: хто вони

Основними учасниками страхових відносин є: страховик – юридична особа (страхова компанія), яка бере на себе за певну плату чужі ризики і виплачує відшкодування (застрахованій або іншій третій особі) в разі настання страхового випадку, і страхувальник, фізична чи юридична особа, яка має зацікавленість у страхуванні та уклала зі страховиками договори страхування або є страхувальником до законодавства України. Згідно із законодавством України страховик повинен отримати ліцензію на здійснення діяльності в галузі страхування від Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг (далі – Нацкомфінпослуг).

Додатковими учасниками страхових відносин можуть бути: застрахований (фізична особа життя, здоров’я та працездатність якої є предметом страхового захисту з особистого страхування), вигодонабувач (особа, яка отримує страхову виплату, якщо із застрахованим відбувається страховий випадок, наприклад, йому здійсню­ється виплата в разі загибелі застрахованого).

Згідно із законодавством України страховик повинен отримати ліцензію на здійснення діяльності в галузі страхування від Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України (далі – Держфінпослуг України).