2.3. Анализ кредитных продуктов для малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса — это одно из приоритетных направлений в стратегии развития Банка «Санкт-Петербург» на 2012–2014 годы.

Банк «Санкт-Петербург» предлагает кредиты индивидуальным предпринимателям, малым и средним предприятиям различных сфер деятельности, владельцам бизнеса.

Банк активно развивает розничные инструменты оценки и управления рисками при кредитовании массовой категории заемщиков. За счет «миграции» розничных технологий значительно упрощается процесс кредитования предприятий малого бизнеса, сокращаются список документов и сроки рассмотрения заявок.

Реализованным продуктом является программа «Экспресс-кредитование», которая позволяет при предоставлении минимального количества документов получить кредит за три дня. Действующие программы кредитования направлены на решение как краткосрочных, так и долгосрочных финансовых задач бизнеса.

При получении кредита в Банке малые предприятия могут воспользоваться государственными программами поддержки малого бизнеса:

При недостаточности обеспечения по кредиту — поручительство:

• НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса» (Санкт-Петербург)

• ОАО «Агентство кредитного обеспечения» (Ленинградская область)

• ГАУ Калининградской области «Фонд поддержки предпринимательства»

• АНО «Агентство по развитию системы гарантий для субъектов малого предпринимательства Нижегородской области»

Возмещение части расходов по кредитованию за счет средств бюджета:

• Программа Комитета экономического развития, промышленной политики и торговли Санкт-Петербурга

В Банке «Санкт-Петербург» субъекты малого бизнеса могут получить кредит на различные цели:

• на пополнение оборотных средств;

• участие в тендерах, конкурсах аукционах

• на приобретение транспорта, спецтехники, оборудования для развития бизнеса,

• на приобретение коммерческой недвижимости

• на цели, связанные с реализацией новых направлений деятельности.

Рассмотрим отдельные виды кредитов.

1. Экспресс-кредиты.

1.1. Экспресс-кредитование

Назначение - пополнение оборотных средств для осуществления текущей деятельности и расширения бизнеса.

Основные условия кредита:

• Без залога до 3 млн рублей РФ.

• Отсутствие комиссии за выдачу и досрочное погашение кредита.

• Минимальный пакет документов.

• Срок рассмотрения кредитной заявки до 3 дней.

Подробные условия кредитования приведены в Приложении 2.

1.2. Экспресс-овердрафт

Назначение - краткосрочное финансирование для покрытия кассовых разрывов и обеспечения непрерывной деятельности бизнеса.

Основные условия кредита:

• Без залога до 3 млн рублей РФ

• Отсутствие комиссии за выдачу и досрочное погашение кредита

• Минимальный пакет документов

• Срок рассмотрения кредитной заявки до 3 дней

Подробные условия кредитования приведены в Приложении 3.

1.3. Бизнес-прогресс

Назначение - кредитование при покупке легкового, коммерческго/грузового автотранспорта, спецтехники или оборудования для использования в бизнесе.

• Приобретение нового или поддержанного имущества у Партнера Банка

• Без предоставления дополнительного залога

• Срок рассмотрения кредитной заявки до 3 дней

• Отсутствуют комиссии за выдачу и досрочное погашение кредита

• Срок поставки приобретаемого имущества — до 90 дней

• Возможность включения стоимости дополнительного оборудования и монтажа в стоимость движимого имущества

• Возможность оплаты первого года страховки приобретаемого имущества за счет средств кредита

• Возможность профинансировать договора поставки имущества, заключенные в иностранной валюте

Подробные условия кредитования приведены в Приложении 4.

2. Кредиты на пополнение оборотных средств

2.1. Кредит «Микро»

Условия кредитования:

• Сумма – до 1 млн. руб.

• Срок – до 18 мес.

• Ставка 17-18%.

• Отсутствие комиссий.

• Обеспечение - поручительство совладельцев бизнеса супруга (супруги)

Подробные условия кредитования приведены в Приложении 5.

2.2. Кредит «Малый»

Условия кредитования:

• Сумма – до 100 млн. руб.

• Срок – до 60 мес.

• Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита.

• Обеспечение - движимое/недвижимое имущество.

Подробные условия кредитования приведены в Приложении 6.

2.3. Кредит «Овердрафт»

Условия кредитования:

• Срок – до 12 мес.

• Отсутствие комиссии за выдачу и досрочное погашение кредита.

• Обеспечение - движимое, недвижимое имущество, товары в обороте, поручительство совладельцев.

Подробные условия кредитования приведены в Приложении 7.

2.4. Кредит «Кредит физическому лицу - владельцу бизнесу»

Условия кредитования:

• Сумма – до 30 млн. руб.

• Срок – до 60 мес.

• Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита.

• Обеспечение - движимое, недвижимое имущество, залог приобретаемого движимого имущества, заклад собственных долговых ценных бумаг Банка (векселей), залог прав требований из договора вклада/депозита, открытого в Банке, товары в обороте.

Подробные условия кредитования приведены в Приложении 8.

2.5. Кредит на участие в тендере

Условия кредитования:

• Сумма – до 100 млн. руб.

• Срок – до 6 мес.

• Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита.

• Обеспечение - движимое, недвижимое имущество, товары в обороте, поручительство.

Подробные условия кредитования приведены в Приложении 9.

3. Кредиты на инвестиционные цели.

3.1. Бизнес-ипотека

Бизнес-ипотека — кредит на приобретение коммерческой недвижимости, земельных участков, в соответствии с Федеральным законом №102-ФЗ от 16.07.1998

Условия кредитования:

• Сумма – до 100 млн. руб.

• Срок – до 60 мес.

• Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита.

• Обеспечение - залог объекта недвижимости, приобретаемого за счет кредита, движимое имущество, недвижимое имущество, товары в обороте.

Подробные условия кредитования приведены в Приложении 10.

3.2. Кредит на приобретение недвижимости КУГИ

Кредит на приобретение недвижимости КУГИ — кредит на приобретение коммерческой недвижимости для субъектов малого и среднего бизнеса, имеющих преимущественное право выкупа арендуемых помещений.

Условия кредитования:

• Сумма – до 100 млн. руб.

• Срок – до 60 мес.

• Обеспечение - последующая ипотека недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредита, имущество, недвижимое имущество, товары в обороте.

Подробные условия кредитования приведены в Приложении 11.

Таким образом, проведенный обзор программ кредитования малого бизнеса Банка «Санкт-Петербург» позволяет сделать вывод о наличии широкого ассортимента кредитных продуктов.

В последние годы лидеры российского банковского сектора сделали ставку на внедрение инновационных подходов к кредитованию малого бизнеса, что предопределило его динамику. Конкурентные преимущества Банка «Санкт-Петербург» в этих условиях — это, с одной стороны, возможность индивидуального подхода к клиенту, а с другой — существование стандартизированных продуктов на основе скоринговой модели по выгодным процентным ставкам.