Оглавление

Введение 3

Глава 1. Теоретические основы кредитования малого бизнеса 6

1.1. Особенности кредитования малого бизнеса на современном этапе 6

Новиков Р.А. Кредитование малого бизнеса: топ-25 банков // Кредит для Бизнеса. Ру, 2013. 12

1.2. Проблемы кредитования малого бизнеса в России 13

1.3. Опыт развитых зарубежных стран в кредитовании малого бизнеса 18

Глава 2. Анализ банковского кредитования предприятий малого бизнеса коммерческим банком оао "Банк Санкт Петербург" 25

2.1 Сравнительный анализ банка «Санкт Петербург» с ведущими российскими банками по условиям кредитования малого бизнеса 25

2.2 Анализ портфеля кредитов, выданных малому бизнесу 34

2.3. Анализ кредитных продуктов для малого бизнеса 48

Глава 3. Направления совершенствования банковского кредитования малого бизнеса в оао «Банк «Санкт Петербург» 53

3.1. Проблемы и перспективы развития кредитования малого бизнеса в коммерческом банке 53

3.2. Направления совершенствования процесса кредитования малого бизнеса 58

3.2 Эффективность разработанных предложений 65

Заключение 70

Список использованной литературы 72

Введение

Развитие мировой экономики убедительно доказывает важнейшую роль малых предприятий в национальной экономике. Они способствуют борьбе с безработицей за счет создания новых рабочих мест, формированию нормальной конкурентной среды. Малые предприятия в большей степени способны реагировать на колебания потребительского спроса, на изменение конъюнктуры рынка, тем самым придавая экономике дополнительную стабильность. В процессе своей деятельности предприятиям малого и среднего бизнеса приходится решать сложные проблемы, связанные с финансированием хозяйственных операций. Зарубежный опыт свидетельствует, что при поиске внешних источников финансовых ресурсов основное внимание малые предприятия уделяют банковскому кредиту.

На российском рынке кредитования малых предприятий банковские структуры играют крайне незначительную роль: для создания новых предприятий и для финансирования своего развития банковские кредиты привлекают порядка 10–16% малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица.

Актуальность темы данной работы обусловлена тем, что в современных условиях проблема расширения доступа российских предприятий малого бизнеса к кредитным ресурсам приобретает особую остроту, в связи с чем необходимо серьезное изучение зарубежного опыта активного участия коммерческих банков и специализированных институтов в кредитовании малых предприятий и использование данного опыта в Российской Федерации.

Проблемы финансирования предприятий малого бизнеса в своих работах рассматривали В.Я. Горфинкель, Л.Т. Ибадова, М.Г. Лапуста, А.Ю. Чепуренко, В.А. Швандар, О.М. Шестоперов, У. Данкельберг, А. Дуэтт, У. Дэннис, Т. Мэч, Дж. Скотт, Дж. Уокен, Ч. У.

К работам, посвященным изучению малых предприятий и особенностей кредитования малого предпринимательства, относятся труды Е.М. Бухвальда, А.В. Виленского, Ю.В. Головина, Н.Е. Егоровой, А. Бергера, Э. Блуа, Г. Уделла, В. Уильямса, Ж. Шанель-Рейно.

Вопросы государственной поддержки малого и среднего бизнеса, в том числе в области финансирования, нашли отражение в работах А.О. Блинова, О.Е. Вороновской, С.Б. Зангеевой, И.П. Лебедевой, В.А. Рубе, А.А. Шулуса, Н. Уайсса, Б. Крейга, Дж. Томсона.

Вместе с тем за рамками исследований остается ряд проблем кредитования малого бизнеса. Так, в частности, в научной литературе не уделялось достаточного внимания особенностям кредитования различных видов малых предприятий. Кроме того, с учетом изменений, затронувших рынок кредитования предприятий малого бизнеса в последние годы, назрела необходимость изучения и обобщения современного зарубежного опыта в области расширения доступа предприятий малого бизнеса к кредитным ресурсам, исследования возможностей его учета в нашей стране, выработки обоснованных рекомендаций по решению проблем ресурсного обеспечения процесса воспроизводства на малых предприятиях за счет кредитных средств, что и предопределило тему, цель и задачи дипломной работы.

Целью данной дипломной работы является анализ современного состояния системы кредитования малого бизнеса в России и разработка мероприятий, направленных на совершенствование кредитования малого бизнеса на примере ОАО «Банк «Санкт-Петербург».

Данная цель повлекла за собой постановку следующих задач:

• рассмотреть особенности кредитования малого бизнеса на современном этапе;

• изучить опыт развитых зарубежных стран в кредитовании малого бизнеса;

• провести анализ динамики и структуры кредитного портфеля ОАО «Банк «Санкт-Петербург»;

• проанализировать пограммы кредитования малого бизнеса в банке;

• предложить меры, направленные на совершенствование кредитования малого бизнеса в коммерческом банке ОАО «Банк «Санкт-Петербург» и рассчитать их эффективность.

Объектом исследования в работе является ОАО «Банк «Санкт-Петербург». Предметом исследования стала совокупность организационно-экономических отношений в области формирования системы кредитования малого бизнеса в данном коммерческом банке.

Работа состоит из введения, трех глав и заключения. В первой главе освещены теоретические основы ведения валютного контроля в РФ. В первом параграфе описываются особенности кредитования малого бизнеса на современном этапе. Во втором параграфе анализируются проблемы кредитования малого бизнеса в России. В третьем параграфе исследуется опыт развитых зарубежных стран в кредитовании малого бизнеса.

Во второй главе проведен анализ в банковского кредитования предприятий малого бизнеса коммерческим банком ОАО «Банк «Санкт Петербург». В первом параграфе описывается организационно-экономическая характеристика банка. Во втором параграфе анализируется кредитный портфель коммерческого банка. В третьем параграфе исследуются кредитные продукты для малого бизнеса.

В третьей главе работы предложены направления совершенствования банковского кредитования малого бизнеса в ОАО «Банк «Санкт Петербург». В первом параграфе разработаны предложения по совершенствованию кредитования малого бизнеса в банке. Во втором параграфе анализируется эффективность разработанных предложений.

В исследовании использовались следующие методы: экономико-статистический, графический, сравнения и группировок, принципы системности и развития. При изучении социально-экономических процессов и финансовых отношений применялись приемы экономического анализа - наблюдение, группировка, сравнение, выборка.

Основой исследования послужили труды отечественных и зарубежных ученых по данной проблеме, законодательные и нормативные акты Российской Федерации, публикации в периодической печати и специализированных изданиях.

Информационной базой исследования послужили статистические данные Федеральной службы государственной статистики, Центрального банка РФ, специальная литература, финансовая отчетность ОАО «Банк «Санкт Петербург», а также теоретические и практические материалы, опубликованные в экономической литературе и периодической печати, информация, размещенная в глобальной сети Интернет.