11

Тема 1. Сутність і значення страхового менеджменту.

1. Історія та причини виникнення страхового менеджменту

2. Сутність страхового менеджменту

3.Види і функції страхового менеджменту

4. Оцінка діяльності менеджменту страхової компанії

5. Методи та принципи стратегічного управління в страховій компанії

1. Історія та причини виникнення страхового менеджменту

Управління бере свій початок з глибокої давнини. Діями принаймні двох осіб вже треба управляти, координувати їх роботу. У цьому випадку один з них бере на себе управління і фактично стає керівником, решта - підлеглими.

Способів управління кілька, в тому числі управління методом переконання з демократичними підходами і авторитарне управління з ознакам відвертого примусу.

Страхуванню притаманні елементи управління діяльністю, характерні для виробничо – економічних відносин. Кожна система відносин у питаннях управління має свої особливості, притаманні лише даному виду діяльності. Не є винятком і страхування.

Страховий менеджмент має свою багатовікову історію. Ще на зорі людства створення запасів на випадок непередбачених стихійних лих не обійшлося без організації управління але створенню, зберіганню і їх використання.

Історія відзначає елементи правил страхування торгових угод, нерухомого майна, морського судноплавства і деякі інші ще в часи рабовласницького ладу. Найдавніші правила страхування викладені в одній з книг Талмуда.

В Україні перше страхове товариство засновано державою 23 грудня 1786: головний напрямок – страхування від вогню. 18 грудня 1797 імператор Павло I своїм указом ввів страхування рухомості.

В даний час ряд зарубіжних страхових компаній мають свої філії і представництва в Україні, багато великих ризики йдуть у перестрахування за кордон. Однак входження українських страховиків у світовій страховий ринок пов'язане з цілою низкою проблем. Одна з них – ділове спілкування між українськими та зарубіжними страховиками - обумовлена ​​відсутністю стрункої системи знань про діяльність зарубіжного страхового бізнесу і практикою страхування в нашій країні.

Уявлення про сучасний західний страховий менеджмент – це «жорстка» адміністративна система управління, в якій допускаються «м'які » елементи. Сучасні реалії страхового менеджменту вимагають збільшення впливу людського фактора. Це означає, що при правильному підході адміністрації страхової компанії, знання і досвід персоналу можуть використовуватися з більшою ефективністю.

2. Сутність страхового менеджменту

Страхування виникло й розвивалося як протистояння стихійним лихам і прояву всіляких негараздів, несприятливих подій, що завдавали збитків упродовж всього періоду діяльності людства. Через систему страхового захисту реалізуються економічні відносини між людьми у процесі життєдіяльності. Страхування надає всім членам суспільства гарантії у відшкодуванні збитків.

У країнах з розвинутою ринковою економікою страхова справа набула чималого розмаху, вона забезпечує надійну охорону інтересів підприємців від несприятливих наслідків техногенних аварій, фінансових ризиків, криміногенних чинників, стихійних та інших лих. Через те що діяльність в умовах ринку супроводжується різноманітними ризиками, нині характер і функції страхування в Україні принципово змінюються, зростає його значення як ефективного, раціонального, економічного і доступного засобу захисту майнових інтересів суб'єктів господарювання, виробників товарів і послуг, а також захисту громадян. Тому страхування потрібно розглядати як складову частину інвестиційного процесу в колі питань накопичення коштів, необхідних для виплати страхових відшкодувань.

Як і будь-яка господарська діяльність, страхування вимагає управління. Однак страхова справа має деякі особливості, що відрізняють від інших видів господарювання. Ці особливості полягають у тому, що страхова діяльність визначається в Україні як виняткова діяльність і регламентується Законом України "Про страхування" від 7 березня 1996 року № 86/96-ВР.

Страхування - одна з галузей бізнесу, найзалежніших від інформа­ційного забезпечення. Кожен страхувач відчуває потребу аналізувати зміни зовнішніх і внутрішніх факторів, що можуть вплинути на наслідки роботи компанії. Тому електронна обробка даних є важливим моментом стратегії розвитку компанії-страхувача. Потрібно розвивати інтегровані комп'ютерні системи інформації для забезпечення діяльності компанії.

Інший важливий аспект менеджменту страхової компанії - показник обсягу страхових платежів. Майже вся діяльність страхувача в Україні заснована на збиранні страхових платежів. З цих грошей формуються страхові резерви, виплати страхових сум і страхових відшкодувань, витрати компанії. Тому найбільшої актуальності набувають питання, пов'язані з управлінням страховими платежами та з їх плануванням. Вимоги підвищити фінансову стійкість спонукають страхувач і в збільшу вати кількість договорів страхування. Ще одним способом підвищення фінансової стійкості може бути збалансованість страхового портфеля - збільшення видів страхування і перерозподіл відповідальності між страхувачами. Існує вид страхування, де збитковість майже 100%, однак він користується популярністю серед населення і є обов'язковим видом. Щоб не працювати у збиток, страхувачі змушені розвивати інші види страхування і за їх рахунок перекривати свої збитки.

Важливий аспект менеджменту страхування - інвестиційна діяльність страхувача. Способи найкращого розміщення страхових резервів становлять інвестиційну стратегію. У країнах з розвиненою ринковою економікою і твердою конкуренцією страхові компанії не ставлять собі за мету одержати великі прибутки від страхової діяльності. Основне завдання страхових компаній полягає в максимальному збільшенні страхувальників, і як наслідок зібраних страхових премій з метою інвестування. У цьому плані страхова компанія є учасником інвестиційного процесу і змушена знати усі тонкощі його ринку. Тобто, головне завдання для страхувачів - збільшити кількість страхувальників і використати зібрану страхову премію для інвестиційної діяльності.

Стихійні лиха призводять до матеріальних втрат, загибелі багатьох людей. Відшкодування збитків, завданих у результаті прояву руйнівних сил природи й суспільства, зумовлює необхідність їх попередження, подолання. Такі відносини людей, що складаються заради забезпечення безупинного й безперебійного виробничого процесу та для підтримки стабільності й стійкості досягнутого рівня життя, - разом становлять економічну категорію страхового захисту. Специфіка цієї категорії визначається такими ознаками:

- випадковий характер настання стихійного лиха чи іншого прояву руйнівних сил природи;

- вираження збитку в натуральній чи грошовій формі;

- об'єктивна потреба у відшкодуванні збитку;

- реалізація заходів для попередження й подолання наслідків конкретної події.

Сутність економічної категорії страхового захисту полягає у накопиченні та подальшому використанні ресурсів для захисту від всіляких небезпек та ризиків, а також у відшкодуванні витрат, пов'язаних з ними.

Усвідомлена людиною й суспільством у цілому необхідність страхового захисту формувала страхові інтереси, завдяки яким почали складатися певні страхові відносини.

Зміст страхових відносин охоплює утворення й використання ресурсів страхового фонду незалежно від конкретної форми його організації.