Тема 6. Економічна безпека банку.

Економічна безпека банку — це стан, за якого забезпечується економічний розвиток і стабільність діяльності банку, гарантований захист його фінансових і матеріальних ресурсів, здатність адекватно і без суттєвих втрат реагувати на зміни внутрішньої і зовнішньої ситуації.

Забеспечення безпеки кредитних операцій банку.

Аналіз діяльності банків у сфері кредитування показує, що основними причинами, які створюють негативний результат їх кредитної діяльності, є:

1. неадекватна реакція банків на зміни економічної ситуації в країні, особливо з точки зору підвищення ризику комерційної діяльності, а також на стан, ефективність діяльності та перспективність економічних проектів позичальників;

2. відсутність у технологіях кредитних операцій та методиках кредитування суттєвих заходів захисту таких операцій, мінімізації ризиків їх проведення;

3. недосконалість законодавчої бази для банківської діяльності взагалі і кредитної зокрема;

4. непрофесійні дії органів управління та персоналу банків щодо надання і, особливо, супроводження кредитів;

5. недобросовісна поведінка, а подекуди і кримінальний характер діяльності позичальників.

Усе зазначене вказує на нагальну необхідність створювати певну систему заходів безпеки кредитних операцій банків.

З метою повернення кредитних боргів концентруються зусилля всіх підрозділів банку, які беруть участь у кредитній роботі. Водночас всі вони розмежовують свою діяльність за такими напрямками:

1. кредитні підрозділи — розраховують суми заборгованості та надають його до юридичних підрозділів для проведення претензійної роботи;

2. підрозділи банківських ризиків — повідомляють страховиків, гарантів, поручителів про невиконання позичальником своїх зобов’язань та ведуть роботу з ними;

3. юридичні підрозділи — забезпечують претензійно-позовну роботу щодо боржників;

4. підрозділи маркетингу — аналізують кон’юнктуру ринку продажу предметів застави та майна боржників;

5. підрозділи безпеки — забезпечують пошук прихованих коштів, майна та інших джерел для погашення кредитної заборгованості позичальників.

Тема 7. Інформаційно-аналітичне забезпечення діяльності банку.

Інформаційним ресурсом банку є сукупність юридичної, фінансової, ділової, технічної, технологічної та іншої інформації, яка перебуває в розпорядженні фірми, банку і використовується ними для забезпечення виробництва, проведення комерційних операцій, надання послуг, а також для управління їхньою діяльністю.

В основі формування інформаційних ресурсів лежать методи збору інформації, характерні для розвідувальної діяльності. Тому заходи інформаційно-аналітичного забезпечення діяльності банку насамперед будуть ґрунтуватись на засадах комерційної розвідки. Водночас під комерційною розвідкою розуміють сукупність заходів щодо збору й обробки інформації про стан і можливі перспективи діяльності суб’єктів відповідного ринку.

Зміст інформаційно-аналітичної роботи в банку:

1. організація роботи;

2. збір інформації;

3. обробка інформації.

Інформаційно-аналітична робота з дослідження конкретного об’єкта включає три повністю самостійні аспекти:

1. вивчення існуючого становища, для розгляду питань у цьому аспекті необхідно мати тільки так звані «голі» факти, які підбираються у такий спосіб, щоб вони вказували на відповідні закономірності та тенденції існування (діяльності) об’єкта, який досліджується;

2. вивчення можливостей, тобто потенціалу об’єкта, причому як можливостей загальних — без протидії об’єкту, так і можливостей за умов активної протидії його розвитку;

3. вивчення (визначення) намірів об’єкта, його можливих дій за тих чи інших умов.