Фінансова поведінка населення і фінансові піраміди

В умовах сучасного суспільства пострадянський простір (зокрема російський ринок) розвивається дуже швидкими темпами. Одна за одною з'являються нові компанії, приватні підприємства, підприємництва і так далі. Всі вони дуже різноманітні, хоча і об'єднує їх одна мета - домогтися максимального прибутку. Існує безліч варіантів досягнення цього прибутку, одна з яких - це застосування найбільш ефективного способу щодо реалізації своїх товарів або послуг. 

Фінансова поведінка населення і фінансові піраміди

Під фінансовим поведінкою населення розуміється діяльність домогосподарства з приводу мобілізації і використання грошових ресурсів.

На відміну від трудової та споживчої активностей, в рамках яких гроші є або метою, або ресурсом, фінансова активність пов'язана з «обміном» (конвертацією) грошей на гроші (майбутні і / або минулі), і в цьому випадку останні є і  ресурсом , і метою.  Доходи домогосподарства утворюються шляхом надходження натуральних ресурсів (продукти харчування, вироблені в підсобному господарстві, або видана в натуральній формі заробітна плата і т.п.) і грошових ресурсів (заробітна плата, пенсії, відсотки за вкладами і т.п.) і розраховуються за деякий період часу (тиждень, місяць, рік).  Види фінансової поведінки. Ряд дослідників виділяють позитивне і негативне фінансове поведінку. Позитивне - це діяльність домогосподарств щодо зменшення боргів і вивільнення коштів з сфери поточного споживання для здійснення вкладень в майбутні доходи. Негативне - діяльність домогосподарств, яка призводить до утворення боргів, «проїдання» частини майна і заощаджень.  Елементами фінансової поведінки є заощадження, кредити, інвестиції, страхування.  Одним з основних елементів фінансової поведінки домогосподарств є ощадні дії, які об'єднують всі види фінансової активності і протиставляються поточному споживанню. 

Заощадженнями називають залишок особистого доходу (домогосподарства), який не був використаний на сплату податків та купівлю товарів і послуг.  Види заощаджень.  Грошові заощадження (грошові кошти (карбованцеві і валютні), що зберігаються у готівковій формі й у формі банківських депозитів),  Фінансові заощадження (акції та інші цінні папери, страхові поліси),  Натуральні заощадження, або скарби (куплені дорогоцінні метали, твори мистецтва та інші цінні предмети, які не використовуються в поточному споживанні)  Заощадження-споживання (куплені нерухомість, товари тривалого користування),  Заощадження "під майбутнє споживання" (вкладення в будівництво нерухомості, кредитування продавців нерухомості, споживчих товарів і послуг)  Кредити є негативними заощадженнями.

І тут прикметник «негативні» по суті заперечує їх визначення як заощаджень, бо взяття кредиту (не важливо, у банку або у приватних осіб) є формою мобілізації коштів для підтримки поточного споживання, в той час як заощадження мають своєю метою забезпечення майбутнього. За змістом взяття кредиту - акт, прямо протилежний ощадному дії  Особливе питання стосується розрізнення заощаджень та інвестицій.

Так, якщо сімейні заощадження вкладаються у власне підприємство або особисте підсобне господарство, вони перетворюються в інвестиції.

 Інвестиції - це виробничі накопичення, які протиставляються заощаджень у вузькому сенсі слова, тобто невиробничого використання грошових ресурсів з метою отримання майбутніх доходів або забезпечення майбутнього споживання. Інвестиції - це вкладення в господарську діяльність, тобто націлені на отримання прибутку, а не відсотка або ренти.

Інвестиції можуть мати короткостроковий характер, пов'язаний з обслуговуванням оборотних коштів, а також середньо-і довгостроковий характер, пов'язаний з вкладеннями в основний капітал.  Підставою, за яким страхування відноситься до ощадному поведінки, є те, що воно виконує функції заощаджень «на чорний день».  Що стосується мотивів ощадного поведінки, в ході дослідження виявлено, що основна маса домогосподарств формує заощадження в цілях придбання дорогих товарів і послуг. Значною за чисельністю групою домашніх господарств рухає так званий мотив комфортності. Наступним за значимістю для домашніх господарств є мотив створення страхового запасу для непередбачених витрат. Близько 13% домашніх господарств формують заощадження під впливом амортизаційного мотиву, тобто для заміни застарілих або прийшли в непридатність предметів тривалого користування. З метою отримання прибутку при вкладенні у власну справу формують заощадження тільки 9% домашніх господарств.  Таким чином, ощадна поведінка домашніх господарств формується під впливом різних мотивів заощаджень, значимість яких багато в чому визначається соціально-демографічними характеристиками населення. Мотиви, під впливом яких формуються інвестиційно-орієнтовані заощадження, найменш значущі для населення, що підтверджує необхідність систематичних заходів для їх формування.  Кількість жертв фінансової гри АТ "МММ" по Росії оцінюється експертами від 5 до 24 мільйонів, але реального числа постраждалих не знає ніхто. Слід зазначити, що в основному акціонерами АТ "МММ" ставали пересічні вкладники, включаючи пенсіонерів та інвалідів. І саме ці групи населення постраждали найбільше. 

Мережевий маркетинг 

У рамках даного  розгляду  розглядається багаторівневий (мережевою) маркетинг як один із способів досягнення найкращих результатів у бізнесі. Розгляд цієї проблеми досить актуально, оскільки в даний час компаній, що працюють в рамках мережевого маркетингу дуже багато, і головне завдання на сьогоднішній момент - з'ясувати, наскільки вигідно звичайній людині працювати в такій компанії і які перспективи ставить перед ним мережевий маркетинг.  Виходячи з цього, можлива наступна формулювання мети дослідження: вивчити умови і перспективи роботи в мережевому маркетингу.  Для того щоб перейти до вирішення даної мети, слід розібратися в тому, що ж таке мережевий маркетинг, з'ясувати його сутність і основні принципи.  Отже, у найзагальнішому вигляді мережевий маркетинг, також званий багаторівневим маркетингом (MLM - Multi Level Marketing) - це ефективний спосіб роздрібної торгівлі різними товарами і послугами, маркетингова концепція, що припускає створення мережевої організації, покликаної просувати товари і послуги від виробника до споживача, використовуючи прямий контакт людини з людиною.  У чому ж полягає його ефективність? Можна з'ясувати це, порівнявши, скільки ступенів знадобиться товару, щоб пройти від виробника до споживача в звичайної торгівлі схемою і в схемі мережевого маркетингу.  У звичайній торговельній мережі справа йде так: виробник створює товар, потім продає його великому оптовому дистриб'ютору. У свою чергу великий дистриб'ютор, заради більшої вигоди продає товар більш дрібному дистриб'ютора, який перепродає товар посереднику, що займається поширенням продукції за роздрібними точками. І тільки після того, як товар потрапив до роздрібного продавця, його купує споживач.  Схема торгівлі за допомогою багаторівневого маркетингу виглядає наступним чином: виробник створює товар, передає його дистриб'ютора, який у свою чергу поширює його серед споживачів.  Таким чином, ефективність мережевого маркетингу досягається в більшій мірі завдяки зменшенню «ланок» торговельній ланцюга між виробником і покупцем.  Безумовно, це не головна причина успіху компанії, що працює в рамках мережі. Існує ряд умов, яких має дотримуватися така компанія, щоб добитися успіху. Цих умов безліч, але доцільно перерахувати самі основні з них.  По-перше, це характер пропонованого товару. Головна умова тут - це наявність такого продукту, у якій споживач буде мати потребу постійно. Чимало важливою умовою також є висока якість пропонованого товару і його відповідність потребам сучасної людини. По-друге, система маркетингу повинна бути досить простий. В іншому випадку «новачки», які прийшли в компанію, не будуть справлятися з маркетинг-планом і, в кінцевому рахунку, вийдуть з мережі. По-третє, наявність комфортних умов для роботи з клієнтами. Тобто клієнт повинен бути задоволений тим, як його обслужили при замовленні товару. В іншому випадку компанія може «втратити» цієї людини. І останнє, четверте - це активне і цілеспрямоване керівництво структурою дистриб'юторів, проведення майстер-класів, шкіл і так далі, для підвищення ефективності роботи співробітників.  Повертаючись до мети дослідження, помітно, що кожна людина, що вирішила працювати в сфері мережевого бізнесу, може протриматися там досить довго і досягти того рівня прибутку, який йому необхідний. Від чого це залежить? Можливо простежити необхідні причини.  У кожній мережевій компанії існує свій маркетинг-план. Фактично, це документ, згідно з яким працює компанія. Зазвичай в рамках цього документа пояснюється принцип роботи в компанії: загальна характеристика фірми, основні поняття і терміни, використовувані в маркетингу компанії, кваліфікація ступенів досягнення успіху, умови премій і бонусів, статут фірми. Основна умова успіху - це правильне розумінняпринципів маркетинг-плану, звичайно, за умови, що людина сама цього хоче. Для роботи в мережевих компаніях не важливо, скільки людині років, який рівень його освіти, не треба йти з основного місця роботи, міняти стиль життя і так далі. Збільшення доходу в мережевій компанії можна досягти двома способами: або продаючи свій товар, або створюючи свою структуру шляхом підписання нових людей в компанію. Але найважливіша умова, про який говорять абсолютно всі мережеві компанії - це бажання самої людини зрозуміти продукцію фірми та вміти правильно про неї розповісти.  Таким чином, позначимо основні результати, отримані в ході аналізу:  1. Розвиток сфери мережевого маркетингу просувається швидкими темпами. Наприклад, зараз в Тюмені існує близько 50 великих мережевих компаній, хоча ще 10 років тому ця цифра ледве сягала 20;  2. з економічної точки зору перевага мережевого маркетингу полягає в тому, що товар проходить мінімальний шлях від виробника до покупця;  3. з точки зору соціології людина в мережевому маркетингу отримує можливість стати більш забезпеченим в матеріальному плані, що в свою чергу є чимало важливою умовою для його соціальної задоволеності.