МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

ДЕРЖАВНИЙ ВИЩИЙ НАВЧАЛЬНИЙ ЗАКЛАД

«КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

імені ВАДИМА ГЕТЬМАНА»

Кредитно-економічний факультет

Кафедра банківської справи

ЗАТВЕРДЖУЮ

Проректор з науково –

педагогічної роботи

__________________О.І. Олексюк

“____”__________________2014р.

Навчально-методичні матеріали

до вивчення дисципліни

«ОЦІНКА ЗАСТАВИ БАНКІВСЬКИХ КРЕДИТІВ»

для студентів V курсу

галузі знань «Економіка і підприємництво»,

спеціальність 8.03050802«Банківська справа»

магістерська програма «Банківський менеджмент»

Завідувач кафедри банківської справи

______________ А.М. Мороз

“___”____________ 2014р.

Начальник навчально-

методичного відділу

______________Т.В. Гуть

“_____”_______________2014 р.

Київ КНЕУ 2014

ЗМІСТ

стор.

1.	Вступ	1
2.	Тематичний план вивчення дисципліни	5
3.	Програма дисципліни та рекомендована література	6
4.	Плани контактних занять для студентів заочної форми навчання	13
5.	Плани навчальної роботи студента заочної форми навчання в міжсесійний період	22
6.	Організація самостійної роботи студентів	23
7.	Система поточного і підсумкового контролю знань студентів з дисципліни	36

1. Вступ

Дисципліна “Оцінка застави банківських кредитів ” викладається для студентів спеціальності “Банківська справа ” на освітньо-кваліфікаційному рівні магістра у числі дисциплін, спеціальної підготовки студентів.

Оцінку вартості застави банківського кредиту здійснюють професійні експерти-оцінювачі – суб’єкти оціночної діяльності, які пройшли акредитацію у банку та уклали із ним договір про співпрацю. Проте, вагома роль застави у кредитному процесі та в системі менеджменту кредитного ризику банку, вимагає від майбутніх фахівців зі спеціальності “Банківська справа ” відповідних знань та вмінь щодо застосування методологічних підходів, методів та інструментарію оцінювання ринкової вартості майна, що виступає об’єктом застави, а також – можливості здійснювати оцінку заставної вартості майна враховуючи ризики застави, визначати заставний дисконт, проводити моніторинг та переоцінку заставної вартості в процесі формування резерву під кредитний ризик банку.

Мета вивчення дисципліни — формування у майбутніх фахівців з банківської справи системи теоретичних і практичних знань основ оцінювання ринкової та заставної вартості майна, що передаються позичальниками у заставу банківського кредиту.

Завдання дисципліни — засвоїти методологію оцінки заставної вартості та заставного дисконту, зрозуміти фактори динаміки рівня заставної вартості та принципи, методи і процедуру визначення ринкової вартості майна, що передаються позичальниками у заставу банківського кредиту.

Предметом дисципліни є механізм формування заставної вартості та порядок визначення заставного дисконту щодо окремих видів майна, яке передається у заставу банківського кредиту.

Дисципліна “Оцінка застави банківських кредитів ” тісно пов’язана з дисципліною “Операції банків та небанківських кредитних установ ”, яка вивчалась на освітньо-кваліфікаційному рівні бакалавра, та з дисциплінами, “Фінансовий менеджмент банку”, “Кредитний менеджмент”, “Правознавство " і “Управління банківськими ризиками ”.

Перелік професійних компетенцій та відповідні їм здатності фахівця, який опанував дисципліну “Оцінка застави банківських кредитів ” магістерської програми “Банківський менеджмент ” містить:

1). аналітично-контрольні:

• аналізувати макро- та мікросередовище діяльності банків у сфері забезпечення банківських кредитів;

• оцінювати стан ринків нерухомості, землі, цінних паперів, нематеріальних активів та ін. з метою визначення вартості забезпечення кредитних операцій банку;

• контролювати тенденції зміни ринкової вартості майна в заставному портфелі банку з метою переоцінки заставної вартості та внесенні відповідних змін у сформованому резерві під кредитний ризик банку;

2) нормативно-планувальні:

• використовувати законодавчо-нормативну базу, за допомогою якої регулюються питання оцінки майна, та існуючу методологію (методи, інструментарій, процедури, встановлені норми та індекси) оцінювання заставного майна;

• розробляти критерії оцінки рейтингу застави, коефіцієнти ліквідності майна, заставний дисконт та коефіцієнти покриття обсягу кредиту вартістю заставного майна;

• прогнозувати витрати банку на процес оцінювання майна та дохідність банку від ефективно проведеної оцінки застави кредиту, а також ризики, до яких може призвести неправильна оцінка вартості об’єктів застави;

3) організаційно-управлінські:

• організовувати процес попереднього чи остаточного оцінювання вартості майна, яке передається у заставу банківського кредиту;

• координувати завдання і умови угоди на проведення оцінювання застави в разі залучення незалежних експертів-оцінників;

• управляти діяльністю фахівців-оцінників структурного підрозділу банку з метою складання акту, аналізу звіту про оцінку майна, що передається позичальником у заставу банківського кредиту та підготовки висновків за результатами аналізу;

4) оціночно-заохочувальні:

• проводити моніторинг вартості забезпечення позичальником банківського кредиту;

• заохочувати незалежних експертів-оцінників до виявлення проблемного забезпечення кредитних операцій , можливих ризиків та визначення засобів захисту від них;

5) інноваційно-проектні:

• впроваджувати стратегію ефективного забезпечення об’єктами застави процесу банківського кредитування;

• розробляти пропозиції щодо вдосконалення законодавчих, нормативно-правових актів та методологічних основ оцінювання застави банківського кредиту;

6) інформаційно-технологічні:

• ефективно використовувати сучасні банківські телекомунікації та програмне забезпечення для оцінювання вартості застави;

• вести бази даних щодо стану ринків нерухомості, рухомого майна, землі, цінних паперів та інших активів на визначену дату;

• формувати масиви статистичної та оперативної інформації стосовно оцінки вартості певних видів заставного майна;

7) навчально-методичні та науково-дослідницькі:

• розробляти навчально-методичне забезпечення викладання основ даної дисципліни для працівників банку, які не є експертами з оцінки вартості майна;

• організовувати самостійну роботу слухачів з методологією оцінювання вартості застави банківського кредиту;

• вести заняття з використанням наукових публікацій та новітнього практичного досвіду банків і незалежних експертів у галузі оцінювання майна;

• надавати консультації з питань ефективної організації процесу оцінки застави банківського кредиту та уникнення можливих ризиків;

• проводити економічну експертизу кредитних проектів і програм банку з метою збільшення його фінансових результатів.

Вивчення курсу закінчується для студентів денної форми навчання поточно-модульним контролем, а для заочної — іспитом.

2. Тематичний план вивчення дисципліни

НАЗВА ТЕМИ	Денна форма навчання				Заочна форма навчання
	Лекції	Практичні заняття	ІКР	СРС	Лекції	Практичні заняття	ІКР	СРС
Роль оцінки вартості застави в процесі управління кредитним риком банку	4	—	2	4	2	_	2	2
Організаційно-правові засади оцінки вартості застави та професійної оціночної діяльності	1	—	2	8	2	—	2	6
Методологія оцінки вартості застави банківських кредитів	4	—	2	8	2	_	4	8
Напрямки координації співпраці банків та суб’єктів оцінної діяльності	1	—	4	10	2	_	4	10
Оцінювання вартості земельної ділянки	1	—	2	8	2	_	4	8
Оцінювання вартості нерухомості	2	—	2	8	2	6	2	8
Оцінювання оборотних активів, як об’єкту застави банківського кредиту	1	—	2	8	2	_	2	6
Оцінювання вартості обладнання та транспорту	1	—	2	8	2	_	2	6
Оцінювання вартості цілісного майнового комплексу та майнових прав	3 2	- —	4 2	6 8	2 2	_ —	2 2	6 6
Разом годин	18	—	20	70	18	6	24	60

ІКР — індивідуально-консультативна робота;

СРС — самостійна робота студентів.