37.Сутність позичкового відсотка

У широкому змісті позичковий відсоток являє собою право кредитора на одержання доходу від реалізації кредитних відносин. У вузькому змісті – це кількісна оцінка цього права, виражена ставкою, нормою відсотка, обумовленої відношенням отриманого доходу до величини позички. Позичковий відсоток є об'єктивною економічною категорією, його виникнення обумовлене наявністю товарно-грошових відносин, що, у свою чергу, визначаються відносинами власності. Позичковий відсоток виникає там, де окремий власник передає іншому визначену вартість у тимчасове користування з метою її продуктивного споживання. Ця вартість має риси товару, споживча вартість (корисність) якого складається в одержанні прибутку, що відповідає доход і виробника, і кредитора (у формі відсотка). Її джерелом є доход, створений у процесі виробничого використання позичкового капіталу. Кредитор, передаючи частину свого капіталу позичальникові, сам позбавляється можливості дістати власний прибуток за час кредитної угоди, тому позичальник повинний платити за отримані в кредит позикові засоби. Гроші, що позичаються на час, повинні повернутися зі збільшенням. Цей приріст, що надходить до власника капіталу, і називається відсотком.. Отже, необхідність позичкового відсотка полягає в матеріальному стимулюванні відмовлення власника від грошових засобів, що вивільнилися, і передачі їх у тимчасове користування; - позичковий відсоток створює економічні основи для діяльності банків як комерційних підприємств: банкові як посередникові необхідні засоби для покриття витрат: на зміст апарата .

38 Функції позичкового відсотка

В умовах розвитку ринкових відносин і трансформації функцій позичкового відсотка, з урахуванням вимог специфіки його прояву, варто виділити наступні його функції: розподільну, стимулюючу і функцію збереження позичкового капіталу і засобу можливості порівняння цінності дійсних і майбутніх благ.

1. Розподільна функція. Оскільки позичковий відсоток – це ціна позикових грошей, то, як і будь-яка ціна, він виконує функцію розподілу грошового і відповідно реального капіталу серед різних підприємств, фірм і інвестиційних об'єктів. Відповідно до цієї функції наявні в наявності гроші розподіляються між тими позичальниками, ступінь прибутковості або очікувана норма прибутку яким є досить високої, отже, гарантується виплата відсотків.

2. Стимулююча функція. Позичковий відсоток – не пасивний учасник кредитної угоди, він впливає на функціонування позикових засобів, ефективне використання вартості, що позичається. Необхідність виплати відсотка стимулює позичальника до одержання максимального прибутку в умовах ринкової конкуренції, щоб розплатиться з кредитором і мати засобу для розширеного відтворення.

3. Функція збереження позичкового капіталу. При вивченні цієї функції позичкового відсотка варто врахувати, що збереження вартості засобів, відданих у тимчасове користування відбувається в тому випадку, якщо до кредитора від позичальника повертаються суми рівноцінної вартості, наданим у тимчасове користування.

4. Функція засобу можливості порівняння цінності дійсних і майбутніх благ. Важливим фактором, що впливає на рівень відсотка, є взаємодія попиту та пропозиції на грошовому ринку. Звідси випливає четверта функція відсотка – створення можливості порівнювати цінність дійсних і майбутніх благ, і, отже, будувати шкалу переваг у часі. Наявність диференційованої шкали процентних ставок і різноманітних форм вкладень сприяє розвиткові кредитної системи, тому що в споживачів з'являється широкий вибір розміщення коштів.