11.3. Банковские операции

Банковские операции - это деятельность банка, связанная с выполнением банковских функций. Они делятся на активные и пассивные.

Пассивные операции - это операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы.

Ресурсы банка - это совокупность денежных средств, находящихся в распоряжении банка, и использующаяся для обеспечения его деятельности.

Ресурсы коммерческого банка - это собственные, привлеченные и заемные средства.

Собственные средства - это основной и дополнительный капитал.

Основной капитал включает: уставный фонд, резервный фонд, нераспределенная прибыль прошлых лет, специальные фонды, образуемые за счет прибыли.

Дополнительный капитал включает: резервы на страхование банковских рисков, нераспределенная прибыль.

Привлеченные средства: депозиты до востребования, срочные депозиты, депозитные сертификаты, сберегательные сертификаты, банковской вексель.

Заемные средства: межбанковские кредиты, кредиты центрального банка, выпуск облигаций.

Активные операции - это операции, связанные с размещением и использованием собственных, привлеченных и заемных средств для получения прибыли.

К активным операциям банка относят кредитные и инвестиционные операции.

Кредитные операции заключаются в проведении комплекса действий, связанных с предоставлением банковских ссуд в соответствии с принципами срочности, целевого характера, обеспеченности и платности.

Инвестиционные операции означают вложение средств в ценные бумаги предприятий всех форм собственности с целью получения дополнительного дохода.

Согласно Закону Украины «О банках и банковской деятельности» банки имеют право осуществлять следующие банковские операции:

1) прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;

2) открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов;

3) размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск;

4) операции с валютными ценностями;

5) эмиссию собственных ценных бумаг;

6) осуществление операций на рынке ценных бумаг;

7) лизинг;

8) выпуск, покупку, продажу и обслуживание чеков, векселей и других платежных документов;

9) выпуск банковских платежных карточек и осуществление операций с использованием этих карточек;

10) другие операции, предусмотренные Законом.

 

Список рекомендованной литературы

[1, 9, 12, 56, 57, 70, 82, 85, 86]

 

Лекция 12. Международные валютно-кредитные учреждения и формы их сотрудничества с Украиной

 

12.1. Мировой рынок ссудного капитала и его структура

Мировой рынок капиталов (в широком смысле этого слова) - это совокупность международных экономических отношений, которые складываются в связи с движением денег и денежного капитала между разными странами.

На этом рынке государство, или его субъекты хозяйствования имеют возможность получать займы от иностранных кредиторов.

Единый мировой рынок сформировался во второй половине ХХ века. Он не зависит от национального правового поля и характеризуется определенной унификацией осуществления ссудных операций.

В современных условиях мировой рынок ссудных капиталов характеризуется, с одной стороны, дальнейшей интеграцией национальных рынков в единую систему мирового рынка, а с другой - унификацией кредитных механизмов национальных рынков в соответствии с механизмом функционирования мирового рынка ссудных капиталов.

Положительным моментом наличия и действия мирового рынка ссудного капитала является и то, что его ресурсы, которые поступают на национальный рынок той или иной страны, главным образом, в виде капитала:

1) создают конкуренцию на этом рынке;

2) позволяют создать более благоприятную ситуацию на рынке финансовых ресурсов отдельной страны.

Однако интернационализация хозяйственной деятельности, а вместе с ней и тех отношений, которые формируются в международной денежной сфере имеет некоторые негативные последствия. Они таковы:

•     в условиях активного движения иностранного денежного капитала в направлении группы стран или отдельной страны возникает угроза, что в случае ухудшения экономической ситуации этот капитал уплывет из страны, в которой он находится. Особенно это касается спекулятивного капитала, движение которого определяется преимущественно погоней за быстрыми и большими доходами.

•     Интернационализация международных экономических отношений усиливает нестабильность внутренних финансовых рынков. И чем теснее последний связан с мировым финансовым рынком, тем выше степень этой нестабильности.

•     Важным моментом является то, что мировой рынок ссудного капитала через свои институциональные структуры, а среди таковых следует назвать транснациональные банки, международные валютно-кредитные учреждения, располагая большими активами в виде денежного капитала и капитала, представленного в ценных бумагах, могут получать широкий доступ к реальным ресурсам той или иной страны и существенно обогатиться за их счет.

В общей структуре мирового рынка ссудного капитала выделяют следующие секторы:

• Мировой валютный рынок, характеризующийся краткосрочностью (сделки здесь заключаются на срок не более 1 года). Такой рынок называют рынком синдицированных, или консорциальных кредитов , потому что эти кредиты предоставляют преимущественно банковские синдикаты и консорциумы. Объектом сделок здесь выступает иностранная валюта, а формой организации кредитов чаще всего бывают: межбанковские депозиты, депозитные сертификаты, векселя, банковские акцепты и др.

• Мировой рынок средне- и долгосрочных займов. Он характеризуется тем, что кредитор предоставляет заем часто в иностранной для кредитора валюте. Долгосрочные кредиты часто предоставляются под гарантии государства, резиденты которой берут ссуду.

• Мировой финансовый рынок - это рынок облигационных займов. Облигации выпускаются на срок от 7 до 15 лет, но есть займы со сроком до 30 лет. Предоставление таких займов, как правило, предусматривает привлечение к кредитованию крупных банков, которые зачастую образуют международные консорциумы.

• Мировой рынок золота. По сути, это товарный рынок, но на этом рынке продается и покупается особый товар, который хоть и потерял функции общего международного эквивалента в связи с демонетизацией золота, однако остается важным элементом в мировом движении валюты.

Валютные операции осуществляются на валютных рынках и представляют собой сделки на покупку или продажу определенной валюты. Эти операции сопровождаются определением курса покупки (продажи) и срока поставки валюты.

Главными субъектами валютного рынка выступают банки. Они осуществляют валютные операции преимущественно в виде:

• торговых соглашений для небанковского заказчика, для которого банк или покупает, или продает валюту;

• торговых соглашений, которые осуществляются самим банком для собственной выгоды.

Крупнейшими в мире центрами торговли валютой являются Лондон, Нью-Йорк и Токио.

Валютные операции различаются по форме. Как правило, выделяют два вида сделок с валютой: соглашение СПОТ и форвардную.

Соглашение СПОТ - это валютная операция по продаже (покупке) валюты в любой день и по курсу, который сложился на день заключения сделки.

Форвардная сделка - банки или другие субъекты договариваются о купле-продаже валюты по фиксированному на момент заключения сделки курсу с поставкой этой валюты на определенную дату в будущем.

Инструментом мирового рынка являются облигации. Среди наиболее типичных такие: обычные, с плавающим процентом и облигации с опционом.

Обычные облигации наиболее распространены и отличаются тем, что по ним устанавливается фиксированный процент годовых. Облигации с плавающим процентом характеризуются тем, что по ним ставка процента изменяется в соответствии с рыночной ставкой. За последние, как правило, принимают ставку либор , то есть ставку процента по кредитам, которая предлагается на межбанковском рынке в Лондоне.

Мировой рынок ссудных капиталов функционирует преимущественно через такие организационные учреждения, как банки. Среди этих учреждений важная роль принадлежит Банку Международных расчетов в Базеле (Швейцария) , который был создан в 1930 году.

Функции СМР:

• предоставление кредитов;

• осуществление операции по расчетам между государствами и их центральными банками;

• аккумулирование взносов (как правило, краткосрочных) центральных банков в иностранной валюте или в золоте;

• обеспечение развития отношений между центральными банками разных стран;

• обеспечение устойчивости ведущих валют, в частности, из-за инициирования осуществления коллективных интервенций на валютном рынке;

• информационная и аналитическая деятельность по еврорынку.