Список рекомендованной литературы

[7, 1 0, 1, 2, 15, 32, 40, 63, 70]

 

Лекция 11. Коммерческие банки

 

11.1. Коммерческие банки: сущность и виды

Коммерческий банк (в широком смысле) - это любой финансовый посредник денежного рынка, функционирующий на втором уровне банковской системы.

Коммерческий банк (в узком смысле) - это финансовый посредник денежного рынка, выполняющий комплекс базовых банковских операций и имеющий целью получение максимальной прибыли.

Функции коммерческих банков:

•     Предоставление кредитов юридическим и физическим лицам.

•     Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

•     Привлечение и размещение средств юридических и физических лиц.

•     Выпуск платежных документов и ценных бумаг.

•     Покупка, продажа и хранение государственных ценных бумаг и ценных бумаг других эмитентов.

•     Выдача доверенностей, гарантий.

•     Покупка и продажа иностранной валюты.

•     Покупка и продажа монетарных металлов.

•     Кассовое исполнение государственного бюджета.

• Предоставление банковских услуг.

Роль коммерческих банков в экономике проявляется в том, что они:

• обеспечивают перевод денежного капитала из сферы накопления в сферу портебления;

• перераспределяют капитал по сферам и отраслям производства;

• обеспечивают экономию общественных издержек обращения;

• способствуют дальнейшему росту концентрации производства и капитала;

• мобилизуют капиталы, необходимые для инвестиций и расширения производства;

• реализуют денежно-кредитную политику государства, а через нее влияют на экономические процессы в обществе;

• превращаются в общественные институты, от деятельности которых во многом зависит экономическое благополучие государства и каждого человека в частности.

Классификация коммерческих банков

По форме собственности:

•   государственные;

•   частные;

•   кооперативные;

•   коллективные.

По организационно-правовой форме деятельности:

• акционерные общества;

• паевые общества.

По размеру капитала:

• малые;

• средние;

• большие;

• крупные.

По филиальной сети:

• многофилиальные;

• малофилиальные;

• безфилиальные.

По диапазону осуществляемых операций:

• универсальные;

• специализированные.

По территориальному признаку:

• региональные;

• межрегиональные;

• общенациональные;

• международные.

По принадлежности к странам:

• национальные;

• иностранные;

• общие.

 

11.2. Основы организации и специфика деятельности коммерческих банков

Создание коммерческого банка - сложный процесс, который состоит из следующих этапов:

1. Аккумулирование банком определенной суммы денег на временном счете НБУ.

2. Представление в региональное управление (РУ) НБУ пакета документов (заявление о регистрации, учредительные документы, экономическое обоснование).

3. Рассмотрение РУ НБУ пакета регистрационных документов о создании коммерческого банка.

4. Передача документов с соответствующим заключением центрального аппарата НБУ на рассмотрение комиссии по вопросам надзора и регулирования деятельности банков (для коммерческих банков с национальным капиталом) или Правлению НБУ (для коммерческих банков с участием иностранного капитала).

5. Принятие решения о возможности создания коммерческого банка.

6. Занесение в реестр Национального банка Украины.

Одним из важнейших условий регистрации коммерческого банка является выполнение требования НБУ относительно размера минимального уставного фонда.

Банки в Украине могут функционировать как универсальные или как специализированные.

Универсальными называют банки, выполняющие широкий круг операций и охватывающие многие сектора денежного рынка.

Специализированными называют банки, которые выполняют отдельные операции или функционируют в узком секторе денежного рынка и более 50% его активов являются активами одного типа.

По специализации банки могут быть сберегательными, инвестиционными, ипотечными, расчетными (клиринговыми).

Банки создаются в форме акционерного общества или кооперативного банка. Большинство банков в Украине созданы в форме акционерных обществ, поэтому типичная организационная структура универсального коммерческого банка может быть представлена следующим образом:

Общее собрание акционеров (участников):

• Наблюдательный совет банка;

• Ревизионная комиссия.

Правление банка:

•     председатель правления;

•     управление прогнозирования деятельности банка;

•     управление маркетинга, развития банков и связей с клиентурой;

•     кредитное управление;

•     валютное управление;

•     управление депозитных и вкладных операций;

•     покупка и продажа ценных бумаг, инвестиционная и биржевая деятельность;

•     управление расчетно-кассового обслуживания;

•     управление посреднических операций;

•     управление филиалами банка;

•     управление анализа и статистики;

•     управление автоматизации;

•     службы банка (отдел кадров, бухгалтерия, юридический отдел, административно-хозяйственный отдел).