10.2. Функции центрального банка

Центральные банки выполняют определенные функции, а именно:

1. функцию эмиссионного центра;

2. функцию банка банков;

3. органа банковского регулирования и надзора;

4. финансового агента правительства;

5. функцию кредитно-денежного регулирования экономики.

 

1. Эмиссионный центр наличного оборота - в историческом плане, именно потребность в централизации банкнотной эмиссии привела предоставление одному из банков статуса центрального банка. В современных условиях во всех странах банкнотная эмиссия имеет фидуциарная характер, а в качестве обеспечения используются государственные ценные бумаги.

Банкнотная эмиссия, которая не обеспечивается золотым запасом банка, называется фидуциарной.

Функции центрального банка как эмиссионного центра:

  пользуясь монопольным правом, осуществляет эмиссию банкнот и разменной монеты;

• организует изготовление денег;

• регулирует количество денег в обороте;

• изымает из обращения фальшивые и изношенные деньги и осуществляет их утилизацию.

2. Банк банков - центральный банк обеспечивает кассовое, расчетное и кредитное обслуживание коммерческих банков.

1. Кассовое обслуживание коммерческих банков:

•     коммерческие банки хранят часть своих резервов на счетах в центральном банке;

•     центральный банк выдает и принимает наличные от коммерческих банков.

2. Расчетное обслуживание коммерческих банков:

При централизованной платежной системе предусматривает осуществление межбанковских расчетов через счета коммерческих банков, открытых в центральном банке.

При децентрализованной платежной системе предусматривает расчеты через частные расчетно-клиринговые центры с проведением окончательных расчетов через центральный банк; или расчеты через корреспондентские счета, которые коммерческие банки открывают друг у друга.

3. Кредитное обслуживание коммерческих банков:

• предоставление ломбардных кредитов прямым или тендерным методом.

Ломбардные кредиты представляют собой заем под залог депонированных в банке ценных бумаг.

Тендерный (аукционный) метод может быть количественным или ценовым.

•     операции РЕПО; РЕПО - операция под залог ценных бумаг с их обратным выкупом;

•     редисконтирование векселей.

3. Центральный банк как орган регулирования банковской деятельности:

• использование монетарных инструментов с целью влияния на объем и структуру банковских резервов, а также на уровень процентных ставок;

•     принятие положений, регламентирующих деятельность банков в виде нормативных актов, инструкций, директив;

•     применение превентивных и протекционных мероприятий, направленных на обеспечение стабильного функционирования банковской системы и проведение эффективной монетарной политики:

К превентивным мерам относят требования относительно:

а) размера и структуры капитала;

б) ликвидности;

в) диверсификации банковских рисков;

г) ограничение на некоторые виды деятельности.

К протекционным мерам относят:

а) рефинансирование коммерческих банков;

б) создание систем гарантирования банковских депозитов;

в) формирование банками резервов для возмещения возможных потерь от проведения активных операций.

Под банковским надзором понимают мониторинг процессов, происходящих в банковской системе на различных стадиях функционирования банков: с момента их создания до момента ликвидации.

Центральный банк как орган банковского надзора:

•     определяет требования и условия, которые являются обязательными для получения лицензии и осуществления надзора за соблюдением этих требований и условий;

•     обеспечивает регулирование банковской деятельности с целью минимизации банковских рисков;

•     получает от банков отчетность для контроля и надзора за их деятельностью;

•     осуществляет инспекционные проверки в банках;

•     применяет меры принудительного воздействия в отношении проблемных банков;

•     прекращает деятельность неплатежеспособных банков, проводит их реорганизацию или ликвидацию.

4. Банкир и финансовый агент правительства - центральный банк является главным банком по проведению финансовых операций и советником правительства по вопросам монетарной и фискальной политики.

Центральный банк как банкир и финансовый агент правительства:

осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета;

ведет счета правительства (казначейства);

осуществляет эмиссию государственных долговых обязательств и их размещение на вторичном рынке;

принимает меры по поддержанию курса государственных ценных бумаг;

обслуживает государственный долг, используя следующие методы:

•     налоговое финансирование;

•     долговое финансирование;

•     финансирование путем эмиссии денег.

5. Проводник монетарной политики - центральный банк определяет и реализует денежно-кредитную политику государства.

Центральный банк как проводник монетарной политики определяет цели монетарной политики:

•     стратегические;

•     промежуточные;

•     тактические;

Исходя из целей, выбирает инструменты монетарной политики , к которым относятся:

•     политика открытого рынка;

•     учетная (дисконтная) политика;

•     политика обязательных резервов;

•     селективные инструменты.