17. Страховой риск. Страховой случай

Страховой риск- это предполагаемое событие, на случай наступления, которого происходит в страховании. Страховой риск не зависит от воли участников страхования.

Страховой случай - фактически наступившее событие, которое влечет возникновение обязанности страховщиков произвести страховую выплату, т.е. это реализовавшийся страховой риск. Это юридический факт, который влечет последствия.

18. Страховой интерес

Страховой интерес-основанный на законе , ином правовом акте или договореобъективно обусловленный интерес страхователя или выгодопреобретателя в сохранении определенного блага.

Юридический и фактический интерес.

Страховой интрес всегда должен быть правомерным.

Нельзя застраховать риск расходов к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Нельзя застраховать риск убытков от участия в играх , лотереях и пари.

19. Страховая сумма. Страховая выплата. Страховая премия. Страховой тариф

Страховая выплата- денежная сумма ,которую страховщик обязан уплатить при наступлении страхового случая. Страховое возмещение ( в имущественном страховании) или страховое обеспечение ( в личном страховании) синоним страховой выплаты.

Сумма компенсации вычитается из страховой выплаты при имущественном страховании.

При личном - не вычитается.

Страховая премия- плататза страхование ,которую страхователь или выгодопреобретатель обязуются уплатить страховщику в порядке и сроки установленныетзаконом или договором.

Страховая премия может вносится единовременно, либо частями (страховыми взносами).

Конструкция договора соответсвует реальному договору.

Страховой тариф - ставка ,взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы с учетом объекта страховния и характеристик страхового риска.

Страховой тариф зависит от характеристик объекта и от характеристик страхового риска.

Страховой тариф должен обословлен. Страховые актуарии-люди, которые рассчитывают страховые тарифы.

20. Имущественное страхование и его разновидности

Неполное имущественное страхование- применяется либо к страхованию имущества , либо к предпринимательскому риску.

При нем страховая сумма меньше страховой стоимости.

Системы страхового обеспечения:

1. Система пропорционального обеспечения.

Убыток причиненный застрахованному объекту возмещается в той доле ( пропорции), которая страховая сумма составляет от страховой стоимости.

Эта система применяется по умолчанию.

2. Обеспечение по первому риску.( если прописано в договоре)

Все убытки в пределах страховой суммы возмещаются полностью.

Страховая сумма устанавливаеся в абсолютном размере. Если размер убытков укладывается в страховую сумму.

3. Система предельного обеспечения.

Убыток возмещается в твердо установленных пределах.

(... Например, возмещается не более 70 % убытков)

Применяется при страховании крупных рисков.

По некоторым видам обязательного страхования эта система существует.

Минимальные пределы страхового обеспечения устанавливаются путем применения франшизы.

Франшиза- предусмотренный договором страхования размер убыткатвтчасти которого страховщик освобождается от страховой выплаты.

Та часть риска , которую страхователь готов нести сам.

Моэет устанавливаться в % от стоимости , либо в определенной сумме.

Франшиза бывает 2 видов:

-условная ( невычетаемая)- страховщик освобождается от выплаты страхового возмешения , если размер убытков не превышает установленной суммы франшизы, но должен возместить убыток полностью , если размер убытка больше установленного размера франшизы.

-безусловная ( вычитаемая) - страховщик освобождаетсятот выплаты страхового возмещения в той части убытка, которая соответствует установленному размеру франшизы независимо от общего размера убытка.

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА.

Ст 929 ГК страхуетсЯ риск утраты ( гибели), недостачи или повреждени определенного имущества.

Типичные страховые случаи:

1 гибель или уничтожение имущества как физического объекта

2 утрата имущества в результате отчуждения его от владельца ( противоправное отчужление, как хищение , национализация, реквизиция- имущество изымается ,если необходимо доя государства).

3. Повреждение или порча имущества Либо в силу стих. бедсьвий или противоправных действий

4. Недостача- отсутсвие определенноого количества вещей против документально подтвержденного количества.

Субъектный состав- страхователь- фл или юл, застрахованного лица нет

Выгодоприобретатель - юр интерес ( право собственности или обязательственном праве)

Предмет страхования имущества-вещи и имущественные права .

Объект страхования-имущественные интересы страхователя, связанные с возможностью получения страхового возмещения реального ущерба( прямого и косвенного) причиненного страховым случаем застрахованному имуществу. Возмещается только реальный ущерб.

Переход прав на застрахованное имущества кидругому лицу

При пепеходе правтна застрахованное имущества от лица в интересах которого был заключен договор страхования к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу к которому перешли права на имущество за исключением принудительного изъятия имущества и за исключением отказатправа собственности. ( следует за имуществом)

Не требуется согласие страховщика, но требуется уведомить страховщика.

При увеличении страхового риска требует увеличение страховой премии.

21. Договор имущественного страхования