61)Сущность и значение страхования. Его функции

Страхование – это совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба. Страхование является одним из методов управления риском. Сущность страхования заключается в распределении ущерба между всеми участниками страхования.

Основными участниками страхования являются страховщик – специализированная организация, производящая страхование, и страхователь – физическое или юридическое лицо, которое уплачивает страховые взносы.

Страхование одновременно выступает как один из стабилизаторов экономической и социальной ситуации в стране и как составная часть финансов.

Сущность имущественного страхования состоит в разложении ущерба от стихийных бедствий и несчастных случаев между всеми участниками страхования.

Сущность личного страхования — это оказание материальной помощи травмированному застрахованному лицу или семье погибшего.

Сущность страхования проявляется в его функциях

Страхование выполняет следующие функции:

• рисковая функция – управление риском путем его перераспределения между участниками страхования;

• предупредительная функция – использование части средств для уменьшения вероятности наступления страхового случая за счет фонда предупредительных мероприятий страховщика;

• сберегательная функция – страхование способствует накоплению денежных средств гражданами и получению доходов страховщиками от инвестирования временно свободных средств в ценные бумаги, недвижимость, коммерческие структуры;

• контрольная функция – контроль за формированием и использованием страховых фондов.

Роль и значение страхования многогранны. Страхование игра­ет важную роль в обеспечении постоянного функционирования хо­зяйствующих субъектов и нормальной работы граждан-предпри­нимателей. Оно способствует также выравниванию потерь в лич­ных доходах граждан и семейном бюджете, связанных с наступле­нием чрезвычайных событий и иных страховых случаев.

62)Классификация форм страхования. Страх. Отнош. В условиях рынка

По форме вовлечения в систему страховых отношений различают обязательное и добровольное страхование.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Обязательную форму страхования устанавливает государство, когда страховая защита того или иного объекта связана с интересами общества.

Обязательными, как правило, являются:

• медицинское страхование;

• государственное личное страхование госслужащих;

• личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью;

• страхование жизни и здоровья членов экипажей самолетов;

• страхование пассажиров;

• страхование ответственности при причинении вреда при строительстве;

• противопожарное страхование.

Добровольное страхование осуществляется на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. В зависимости от объекта страхования выделяют три отрасли страхования: личное, имущественное истрахование ответственности.

Личное страхование — форма защиты физических лиц от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Существуют следующие виды личного страхования:

• cтрахование жизни;

• cтрахование от несчастных случаев и болезней;

• медицинское страхование.

Имущественное страхование представляет собой систему отношений страхователя и страховщика по оказанию последним страховой услуги, когда защита имущественного интереса связана с владением, пользованием или распоряжением имуществом. Экономическое назначение имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая.

Страхование ответственности — наиболее сложное и направлено на возмещение страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Содержание страхования ответственности определяется условиями лицензирования страховой деятельности и включает в себя: страхование кредитов, страхование ответственности владельцев транспортных средств и страхование иных видов ответственности.

Свобода предпринимательской деятельности предоставляет право любому юридическому лицу заниматься страховым делом. Но страхование –особая форма предпринимательской деятельности, которая должна обеспечить страховую защиту страхователя при наступлении неблагоприятных непредвиденных событий. Поэтому важным принципом организации страхового дела в условиях рынка является принцип надежности и гарантии страховой защиты. Реализация этого принципа базируется на юридической основе. Механизм регистрации страховых компаний, лицензирование их деятельности и контроля государства обеспечивает соблюдения интересов страхователей и финансовую устойчивость страховых операций.

Организация страхового дела на рыночной основе повышает потребность в поступлении информации о деятельности страховщика. Принцип гласности позволяет страхователю осознанно решать вопрос о выборе страховой компании.