6.2 Методические указания

Деньги – одно из величайших изобретений человечества. Они известны с далекой древности и появились как результат более высокого развития производительных сил и товарных отношений.

1-й этап: натуральное хозяйство.

Уровень производительных сил низкий. Продукция производится для собственного потребления, т. е. имеет потребительную стоимость.

Потребительная стоимость – это способность продукта удовлетворять какую-либо потребность человека. Излишки производства подлежат обмену.

Обмен – это движение товара от одного товаропроизводителя к другому, предполагающее эквивалентность (равноценность), что требует соизмерения различных по виду, качеству, форме и назначению товаров (скот = зерно = топор = холст).

Стоимость этих товаров выступает как отражение общественного труда, затраченного в процессе производства товара. Необходимость количественно соизмерять этот труд рождает понятие меновой стоимости.

Меновая стоимость – это способность товара обмениваться на другие в определенных пропорциях, т. е. обеспечивается количественное сравнение товаров.

С момента зарождения товарообменные отношения тяготели к поискам удобного и приемлемого для всех товара, способного выступать на рынке всеобщим эквивалентом. В разное время это были: металлы, украшения, оружие, орудия труда. Позже для расчетов стали отливать металлические слитки, но их приходилось взвешивать, и дробить на куски, если сделка была не очень большой.

2-й этап: появление стандартизированных слитков и металлических денег.

Потребность в универсальном расчетном эквиваленте привела к появлению в VIII веке до н. э. стандартизированных слитков с гарантированным весом и составом. Некоторые слитки снабжались зарубками, по которым они делились на части. Рост товарообменных отношений и производства способствовали дальнейшей стандартизации и появлению металлических денег.

Примерно в XII веке до н. э. в Китае и в VII веке до н. э. в государствах Средиземноморья появились металлические деньги, одинаковые по весу и составу сплавов. Они отличались от слитков более мелкими размерами, платежеспособностью и параметрами, также гарантировались и оберегались государством. Позже на них появился номинал – понятие, олицетворявшее весовой стандарт и закрепившееся за деньгами в качестве их наименований (драхмы, франки, марки, талеры и пр.). Металлические деньги чеканились в храме древнегреческой богини Юноны. Монеты поэтому и стали называться монетами. Изображения портретов королей, гербов, священнослужителей стали обязательным атрибутом с пятого века до н. э. Лицевая сторона называется аверс, оборотная – реверс, боковая сторона называется гурт. Надписи и изображения – легенда.

3-й этап: эпоха металлических денег.

Вплоть до начала XIX века в денежных системах большинства стран господствовало параллельное хождение золотых и серебряных монет, имевших одинаковый статус. Ценовое соотношение между золотом и серебром определялось рыночным механизмом. С 1816 по 1900 гг. большинство стран перешло к золотомонетному стандарту, при котором главная денежная единица страны чеканилась в полноценной, имеющей хождение золотой монете. Ее номинал был равен стоимости содержащегося в ней золота. В этот период долговые обязательства банков в виде банкнот беспрепятственно обменивались на золото. Серебряные и медные монеты выполняли роль разменных.

4-й этап: появление суррогатных денег.

В конце XIX – начале XX вв. с развитием крупного машинного производства появились существенные диспропорции между возрастающей массой товаров и количеством денег, ограниченным по условиям золотого стандарта фактическим наличием денежного металла. Золотой стандарт просуществовал в большинстве стран до Первой мировой войны. К ее началу практически все страны в целях формирования военных запасов изъяли из обращения золотые и серебряные монеты. Их место в денежном обращении заняли необеспеченные банкноты и разменная монета.

Появилась новая денежная система, которая формировалась не на реальных деньгах, а на их суррогатах, получивших название денежных знаков.

Денежные знаки – это необеспеченные золотом банкноты, казначейские билеты, монеты из недорогих сплавов. Они не имели собственной стоимости, а свидетельствовали о праве держателя получить в обмен на них определенную стоимость, т. е. стали опосредованными представителями стоимости.

Первая мировая война привела к тому, что правительства практически всех стран мира выпускали большое количество необеспеченных денежных знаков. Так возникла инфляция.

Инфляция – это переполнение каналов денежной массы сверх потребностей товарооборота, что влечет за собой обесценивание денежных единиц и рост товарных цен.

Инфляционные процессы охватили многие государства и были настолько серьезны, что попытки некоторых стран восстановить золотой стандарт оказались безуспешными.

5-й этап: эпоха бумажных и кредитных денег.

В 70-е годы XX века произошла деноминация золота, в результате оно перестало выполнять сначала функцию средства обращения и платежа, а затем, с 1976 года, и функцию мировых денег. Таким образом, золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

Деньги – это исторический продукт развития форм собственности, являющийся эталоном всех обменов. Деньги – это знаки, замещающие процесс купли-продажи.

Сущность денег как экономической категории заключается в том, что они являются специфическим видом товара и обладают следующими свойствами:

1. всеобщая обмениваемость (крупную купюру можно поменять на более мелкие);

2. самостоятельная меновая стоимость (ни один товар нельзя поменять на тот же, но большим числом);

3. деньги есть форма внешней меры труда (стоимость – это затраты рабочего времени, а внешняя мера ее проявления – оплата, выраженная в деньгах);

4. абсолютная ликвидность.

Функции выражают внутреннюю основу, содержание денег.

Функция денег как меры стоимости. Деньги являются единицей счета, то есть единицей, на основе которой назначаются цены и ведутся счета. Оценка товаров, работ, услуг осуществляется в ценах, а цены назначаются в денежных единицах государства (в РФ в рублях). В периоды инфляции цены назначаются в валюте других государств (тех, чья валюта более стабильна).

Функция денег как средства обращения. Деньги являются посредником в сделках купли-продажи. Они присутствуют в обмене и обслуживают его, таким образом, способствуя развитию товарного обмена. Альтернативой этого обмена может быть бартер (Т-Т).

Функция денег как средства накопления и сбережения. Без этой функции не возможен экономический рост, но чтобы сохранить определенную сумму в государстве должен поддерживаться исходный уровень покупательной способности в течение длительного периода.

Функция денег как средства платежа. В силу определенных обстоятельств товары не всегда продаются за наличные деньги. В результате возникает необходимость купли-продажи с рассрочкой платежа, то есть в кредит. При таком обмене нет встречного движения денег и товара. Погашение обязательств является завершающим звеном в процессе купли-продажи.

Функция мировых денег. Эта функция реализуется в процессе обслуживания экономических связей между странами. Как правило, в роли мировых денег выступает золото. В современных условиях произошла утрата золотом монопольного статуса международного расчетного средства. Все шире в качестве мировых денег используются конвертируемые валюты.

Все пять функций представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента и находятся в тесной связи и единстве.

Деньги в своем развитии выступают в двух видах:

1. действительные – деньги, у которых номинальная (обозначенная на них) стоимость соответствует реальной стоимости металла, из которого они изготовлены. Они обладают устойчивостью и благодаря этому выполняют все 5 функций;

2. заменители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда.

Бумажные деньги – это знаки, представители полноценных денег, возникших исторически из металлического обращения.

Первые бумажные деньги появились в Китае в XII веке, а в Европе – в 1769 году. Бумажные деньги выполняют роль покупательного и платежного средства, т. е. выполняют две функции. Эмитентами бумажных денег являются либо государство (государственное казначейство), либо Центральный банк. По экономической природе бумажные деньги неустойчивы, подвержены процессам инфляции. Неустойчивость связана с тем, что выпуск денег регулируется не столько потребностью товарооборота в них, сколько постоянно растущими потребностями государства в финансовых ресурсах, поэтому бумажные деньги не могут выполнять роль сокровища.

Недостатки, присущие бумажным деньгам, могут устраняться при помощи кредитных денег.

Кредитные деньги возникают тогда, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа. Появление кредитных денег связано с их функцией как средства платежа.

Расширение практики безналичных расчетов, механизация и автоматизация банковских операций, переход к все более широкому использованию ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронного устройства.

Электронные деньги – это деньги на расчетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

Кредитные карточки – это средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, а также позволяющее получить в банке краткосрочную ссуду.

Инфляция – это кризисное состояние денежной системы. Она означает обесценивание бумажных и безналичных денежных средств, не разменных на золото. В результате инфляции наблюдается рост цен на товары (работы, услуги). Первопричиной инфляции являются диспропорции между накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями в деньгах.

Формы проявления инфляции:

• неравномерный рост цен на товары и услуги, что приводит к обесцениванию денег и снижению покупательной способности;

• понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;

• увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.

Виды инфляции:

• ползучая (ежегодные темпы роста цен 3-4%), характерна для развитых стран;

• галопирующая – при среднегодовых темпах прироста цен 10-50%, иногда до 100%;

• гиперинфляция (при ежегодных темпах прироста цен свыше 100%), свойственная странам в отдельные периоды, когда они переживают коренную ломку своей экономической структуры.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи.

Наличное денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).

Безналичное денежное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег: перечисление средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. К возникновению такого обращения привело развитие кредитной системы и появление средств на счетах в банках и других кредитных организациях.

Базовыми категориями денежного обращения являются:

• денежная единица – это исторически сложившаяся, законодательно закрепленная единица измерения количества денег, цен, товаров и услуг;

• денежная масса – это сумма наличных и безналичных денежных средств, а также других средств платежа;

• денежно-кредитная политика – это совокупность денежно-кредитных инструментов (нормы резервов, уровня процента, сроков кредита, параметров денежной массы, и т. п.) и институтов денежно-кредитного регулирования (ЦБ РФ, Минфин и пр.).

Специфика денежного обращения в России: широкое использование иностранной валюты, как для оплаты внешнеэкономических контрактов, так и для сохранения сбережений населения, сокращения потерь в период инфляции. Масштабы замещения рубля долларом настолько велики, что можно считать существующей параллельной системы денежного обращения, а это ведет к сокращению эмиссионного дохода российского государства.

Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, которая имеет исторический характер и зависит от экономической системы и денежно-кредитной политики.

Денежные системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более поздний период.

В зависимости от того, в какой форме функционируют деньги: как товар или как мера стоимости, различают два типа денежных систем:

• система металлического обращения, при которой денежный товар непосредственно обращается, выполняя все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;

• система обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами.

Элементы денежной системы:

1. Денежная единица – 1 доллар США = 100 центам, 1 рубль = 100 копейкам.

2. Масштаб цен – это средство выражения стоимости в денежных единицах (техническая функция денег).

3. Эмиссионная система – это законодательно установленный порядок выпуска и обращения кредитных и бумажных денег, не разменных на золото.

4. Денежное регулирование – это меры государства, предназначенные для достижения соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

Тенденции развития современной денежной системы:

1. завершение процесса демонетизации золота (из денежного оборота в качестве платежного средства полностью вытеснено золото);

2. постепенное вытеснение из денежного обращения бумажных денег (все большую роль в денежном обороте играют квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и пр.);

3. национальные деньги вытесняются коллективными валютами (экю, евро);

4. большая роль в денежном обороте отводится электронным деньгам, что позволяет:

   1. экономить ресурсы;

   2. контролировать все денежные операции;

   3. декриминализировать денежные отношения.