- •Тема 1. Сущность, функции и виды денег
- •История и эволюция развития денег, необходимость денег в экономике общества
- •2. Сущность денег как всеобщего эквивалента и экономической категории.
- •Существенные черты специфического товара - деньги
- •3. Функции денег
- •1. Функция меры стоимости
- •2. Функция средства обращения
- •3. Функция средства платежа
- •4. Функция средства накопления
- •5. Мировые деньги
- •4. Виды денег
- •Тема 2. Денежный оборот. Закон денежного обращения.
- •1. Понятие денежного оборота как процесса движения денег.
- •2. Закон денежного обращения. Принцип нейтральности денег.
- •3. Суть денежной системы. Системы металлического и
- •4. Инфляция: суть, причины, виды и последствия
- •Тема 3. "Ссудный капитал, процент, кредит”
- •1. Необходимость и суть кредита
- •2. Классификация кредита
- •1) По сроку возвратности кредит подразделяется:
- •2) По экономическому характеру объектов кредитования, выдается:
- •4. Принципы кредитования.
- •Тема 4. “Кредитная система ”
- •Суть, принципы построения, механизм функционирования
- •2. Банковская система: принципы построения, цели, механизм функционирования
- •3. Классификация банков
- •1. По форме собственности:
- •2. По срокам предоставления кредитов:
- •3. По национальной принадлежности:
- •4. По функциям и характеру деятельности:
- •4.Специализированные кредитно - финансовые институты
- •Тема 5: Центральные банк государства, его становление и развитие
- •Тема 6. Коммерческие банки, их функции и организация деятельности
- •Тема 7 . Активные, пассивные и комиссионно-посреднические операции банков.
- •Тема 8. Рынок ценных бумаг.
- •Рынок ценных бумаг в рк.
- •Тема 9. Понятие валютных систем и валютных отношений.
- •1. Валютная система и ее виды
- •2. Валютный рынок: суть, функции, формы, структура
- •3. Понятие валюты и ее виды
- •1. В зависимости от эмитента валютных средств:
- •2. В зависимости от режима использования:
- •3. В зависимости от сферы и цели использования:
- •4. Валютный курс и конвертируемость валют
- •5. Валютные операции
- •Тема 10. Международные валютно-кредитные институты.
- •Тема 11. Деятельность международных финансовых институтов в рк
2. Банковская система: принципы построения, цели, механизм функционирования
Главным звеном кредитной системы в любой стране являются банки, которые осуществляют основную массу кредитных и финансовых операций. Под понятием “БАНК” понимают учреждение, которое создано для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Основная задача банка - осуществлять посредничество в перемещении средств от кредиторов к заемщикам.
Банковская система - организационная совокупность различных видов банков в их взаимосвязи, которая существует в той или иной стране в определенный исторический период.
В зависимости от устройства банков, соответственно действующему банковскому законодательству различают, два основных типа построения банковской системы:
• одноуровневая банковская система;
• двухуровневая банковская система.
Одноуровневая банковская система предусматривает горизонтальные связи между банками, универсализацию их операций и функций. Все банки, которые действуют в стране (включая и центральные банки), находятся на одной иерархической ступеньке, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.
Такой принцип построения банковской системы характерен для экономически слаборазвитых стран, а также для стран с тоталитарным, административно-командным режимом управления.
Двухуровневая банковская система характерна для стран с рыночной экономикой и состоит из двух уровней.
Верхний уровень - центральные (эмиссионные) банки, которые являются банками в полном значении этого слова лишь "для двух категорий клиентов: банковских институтов и правительственных структур (В Казахстане верхний уровень банковской системы – Национальный Банк РК)
Нижний уровень - коммерческие банки, клиентами которых являются предприятия, организации, население.
Сегодня в большинстве стран мира функционирует двухуровневая банковская система. При такой системе отношения между банками строятся в двух площадях: по вертикали и по горизонтали.
По вертикали - это отношения подчинения между центральным банком, как руководящим органом всей банковской системы, и коммерческими банками.
По горизонтали - это отношения равноправного партнерства и конкуренции между коммерческими банками.
Функции банковской системы
1. Трансформационная - обусловленная посреднической миссией банков.
Мобилизируя свободные средства и передавая их различным субъектам, банки имеют возможность их трансформировать (изменять) на различные сроки, размеры, что уменьшает финансовые риски.
2. Функция создания денег и регулирования денежной массы.
3. Функция обеспечения постоянства банков и денежного рынка (стабилизационная). Она проявляется:
• в принятии ряда законов и иных нормативных актов, которые регламентируют деятельность всех ее звеньев - от центрального банка до узкоспециализированных коммерческих банков;
• в создании действующего механизма государственного контроля и надзора за соблюдением этих законов и за деятельностью банков, в общем.
Необходимость банковской системы определяется двумя группами причин:
1) необходимостью осуществления общественного надзора и регулирования банковской деятельности, согласованием коммерческих интересов отдельных банков с общественными интересами - обеспечения постоянства денег и стабильности работы всех банков;
2) обеспечение сбалансированности спроса и предложения на денежном рынке и в каждом его секторе. Банки при этом должны руководствоваться не только своими коммерческими интересами, а и требованиями системы в целом.