МІНІСТЕРСТВО Освіти і НАУКИ УКРАїНи

Сумський державний університет

БАНКІВСЬКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Конспект лекцій

У двох частинах

Частина 1

Суми

Видавництво СумДУ

2009

МІНІСТЕРСТВО Освіти і НАУКИ УКРАїНи

Сумський державний університет

Банківський менеджмент

Конспект лекцій

для студентів спеціальності

6.050104 "Фінанси "

заочної форми навчання

У двох частинах

Частина 1

Затверджено на засіданні кафедри фінансів як конспект лекцій з дисципліни «Банківський менеджмент»

Протокол № 1 від 28.08.2008р.

Суми

Видавництво СумДУ

2009

Банківський менеджмент: Конспект лекцій / Укладачі: В.М.Олійник, С.М.Фролов, М.А.Деркач. – Суми: Вид-во СумДУ, 2009.– Ч.1.162 с.

Кафедра фінансів

Зміст

Тема 1 Сутність банківського менеджменту……………….. 4

1. Поняття менеджменту………………………………………. 4

2. Основи менеджменту в банку………………………………. 5

3. Завдання банківського менеджменту……………………….16

4. Напрями банківського менеджменту………………………. 21

5. Процес планування в банку………………………………… 29

Тема 2 Стратегічний банківський менеджмент…………….35

2.1 Сутність, функції та етапи стратегічного банківського менеджменту……………………………………………………...35

2.2 Процес стратегічного менеджменту………………………...42

2.3 Особливості стратегічного менеджменту в банку…………48

Тема 3 Тактичний банківський менеджмент……………….70

3.1 Сутність та особливості тактичного менеджменту………...70

3.2 Операції тактичного менеджменту………………………….72

Тема 4 Фінансовий менеджмент у банку…………………….76

4.1 Сутність та функції фінансового менеджменту……………76

4.2 Основні ланки фінансового менеджменту………………….84

4.3 Системи та методи фінансового планування……………….86

Тема 5 Управління активами і пасивами………………… 106

5.1 Сутність активів та пасивів банку………………………….106

5.2 Стратегії управління активами і пасивами………………...119

5.3 Особливості і методи управління пасивами……………….131

5.3.1 Управління власним капіталом банку……………………131

Тема 1 сутність банківського менеджменту

1.1 Поняття менеджменту

Менеджмент - це самостійний вид професійно здійснюваної діяльності, спрямованої на досягнення в будь-якій господарській сфері комерційного підприємства, що діє в ринкових умовах, визначених намічених цілей шляхом раціонального використання матеріальних і трудових ресурсів із застосуванням принципів, функцій і методів економічного механізму менеджменту. Інакше кажучи, менеджмент - це система керування, що містить сукупність принципів, методів, засобів і форм, розроблених і застосовуваних із метою підвищення ефективності виробництва та збільшення прибутку при керуванні в умовах ринкової економіки.

У загальному розумінні менеджмент — це наука про найбільш раціональні системи організації та управління певними видами діяльності. Зазначимо, що єдиної думки щодо визначення терміна «менеджмент» в економічній літературі не існує. Під менеджментом розуміють як систему управління фінансовими та організаційними сферами діяльності, так і управлінський персонал, що здійснює управління, тобто керівний склад організації.

У всьому світі менеджмент розглядається як один з найважливіших чинників підвищення ефективності діяльності. В умовах жорсткої конкуренції, що супроводжує розвиток ринкової економіки, необхідно постійно удосконалювати системи та форми управління, швидко оволодівати нагромадженими в теорії та практиці знаннями, знаходити нові неординарні рішення в динамічній ситуації. Лише такий підхід до управління забезпечує виграш у конкурентному середовищі або принаймні нормальні умови розвитку організації.

Термін «менеджмент» за своєю суттю є синонімом терміна «управління», проте не повною мірою. Термін «управління» набагато ширший, оскільки використовується стосовно різних видів людської діяльності. Термін «менеджмент» — це управління соціаль­но-економічними процесами на рівні підприємства, фірми або банку, що діють у ринкових умовах. Термін «менеджмент» (management) американського походження і українською мовою не перекладається дослівно.

Британська енциклопедія дає такі визначення цього терміна:

• спосіб (манера) поводження з людьми;

• мистецтво керування;

• адміністративні звички, специфічні здібності ;

• адміністративна одиниця, орган керування.

Поняття менеджменту має професійно орієнтовану інтерпретацію. З точки зору:

• економіста менеджмент - фактори виробництва, що враховують характеристики роботи й капіталу;

• адміністратора - система влади й організації, що регулює взаємодію ступенів ієрархії посібника і виконавців;

• соціолога - елементи структури суспільства і соціальних статусів.

• техніка і математика - методи теорії керування, тобто процес виготовлення й здійснення керуючих впливів узагалі.

Менеджмент як науку характеризують такі загальні принципи для усіх видів діяльності :

1. спрямованість на суб'єкт керування для досягнення конкретних цілей;

2. єдність цілей, результатів і засобів їх досягнення;

3. комплексність процесу керування, що передбачає планування, аналіз, регулювання й контроль;

4. єдність перспективного й поточного планування, що забезпечує його безперервність;

5. контроль за прийнятими управлінськими рішеннями ;

6. матеріальне й моральне стимулювання творчої активності колективу ;

7. індивідуальний підхід до кожного члена колективу, що дає можливість максимально використовувати його потенціал;

8. зацікавленість кожного працівника у підвищенні своєї кваліфікації, постійному навчанні й оволодінні новими знаннями і сферами діяльності;

9. орієнтація на здоровий психологічний клімат у колективі;

10. гнучкість організаційної структури керування, що дає можливість вирішувати функціональні й управлінські завдання.