Глава 3. Электронные деньги в технобанке

3.1 Оао «Технобанк».

Даже находясь за пределами Беларуси, теперь можно поздравить любимого человека с праздником и подарить цветы. Заплатить за коммунальные услуги или в любое время дня и ночи приобрести интернет-карточку… Технобанк дал старт самому простому, самому доступному способу оплаты интернет-покупок - с помощью карточки: не нужно больше бегать по магазинам, стоять в очередях и тратить время.

WebMoney Transfer - крупнейшая и самая распространенная в мировом Интернете электронная платежная система, построенная на основе электронных кошельков, начала свою деятельность в ноябре 1998 года. За эти годы название системы прочно вошло в обиход, в СНГ оно стало практически нарицательным, не зря специалисты часто любые электронные деньги называют вебманями, также как, например, многие держатели карт любую платежную карту называют Visa.

Хотя система зародилась и начала свое развитие в русскоязычном интернете, использовать ее можно из любой точки мира, вне зависимости от гражданства, места жительства - главное, чтобы был доступ в Интернет. Система имеет интерфейс на русском и английском языках, что создает дополнительные удобства для пользователей. Развитие WebMoney носит очень активный характер.

Системой избрана достаточно интересная правовая форма деятельности. Владельцем и администратором системы, обеспечивающим ее организационную и технологическую целостность, является компания WM Transfer Ltd., являющаяся разработчиком, владельцем и администратором системы WebMoney Transfer. Разработка программного обеспечения и техническая поддержка находятся в ведении компании ЗАО "Вычислительные Силы". Де-юре WebMoney Transfer не является платежной системой или кредитной организацией, т.е. операции в ней не подпадают под банковское законодательство и ограничения. WebMoney Transfer - это учетная система имущественных прав участников. Имущественными правами выступают чеки, подарочные сертификаты, права требования или другие ценности, выпущенные Гарантами. Гарантом по операциям с эквивалентом белорусских рублей выступает ОАО «Технобанк».

Насколько же надежна работа системы и сама система? Вероятно, даже более надежна, чем работа коммерческих банков. WebMoney является не более чем технологической компанией, обеспечивающей механизм передачи титульных знаков (электронных денег) между пользователями и получающей за это комиссионное вознаграждение в размере 0,8% от суммы каждой операции. Компания не выдает кредиты, не играет на рынке ценных бумаг, а выполняет только расчетные и технологические функции. Проведя аналогию с коммерческими банками, можно отметить, что наиболее надежными являются расчетные банки, имеющие почти 100%-ую ликвидность в виде "живых" денег клиентов. При этом WebMoney не распоряжается деньгами клиентов, т.к. все средства зарезервированы для обеспечения мгновенной ликвидности обращающихся в системе титульных знаков (электронных денег). Компания могла бы пойти по пути инвестирования средств, размещенных клиентами в какие-либо финансовые инструменты, увеличив тем самым как собственные доходы, так и риск своей деятельности, однако в WebMoney не считают целесообразным идти на подобные риски и ограничиваются доходами от расчетов и оказания дополнительных сервисов.

Для проведения расчетов в системе используются электронные деньги, которые являются для пользователя аналогом наличных денег. Система мультивалютная и поддерживает несколько видов электронных денег (WMB, WMR, WME, WMZ, WMU, WMY), которые выступает эквивалентами разных валют:

• WMB – эквивалент белорусских рублей на B-кошельках,

• WMR - эквивалент российских рублей на R-кошельках,

• WME - эквивалент Евро на Е-кошельках,

• WMZ - эквивалент долларов США на Z-кошельках,

• WMU - эквивалент украинских гривен на U-кошельках,

• WMY - эквивалент узбекского сума на Y-кошельках.