Министерство образования Республики Беларусь Белорусский национальный технический университет Кафедра "Робототехнические системы"
КУРСОВАЯ РАБОТА по курсу: “Технология банковских операций” Тема: “Электронные деньги. Новая система платежа коммерческого банка”
Выполнил: студент группы 107710	Шокель Виктор Геннадьевич
Проверил: старший преподаватель	Гутич Ирина Ивановна
Минск 2012

Содержание

1.2 История развития электронных денег 4

1.3 Классификация электронных денег 5

1.4 Разновидности электронных денег 5

1.5 Эмиссия электронных денег 6

1.6 Анонимность электронных денег 7

1.7 Криптографическая защита 7

1.8 Перспективы развития 8

1.9 Преимущества электронных денег 8

1.10 Недостатки электронных денег 9

1.11 Проблемы внедрения 9

1.11.1 Международный опыт внедрения и использования электронных денег 11

1.12 Виртуальная валюта 11

1.12.1 Виртуальные деньги в онлайн играх 12

1.13 Обмен электронных валют 12

1.14 Электронный кошелек 13

1.14.1 Функции 13

 О ГАРАНТЕ 19

ОАО "Технобанк" оказывает следующие услуги физическим лицам: 19

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ: 21

Приложение 3: Пополнение электронного кошелька WMB: 25

1. В кассах ОАО "Технобанк" * . 25

2. В ближайшем почтовом отделении *. 25

3. В банкоматах, инфокиосках, терминалах самообслуживания, кассах *. 25

4. ВМ-картой (скретч-картой). Номиналы: 25 000 рублей. Моментальные платежи напрямую с ВМ-карты в том числе мгновенное пополнение кошелька. 25

5. По извещению или банковским переводом в кассах любого белорусского банка . 25

Введение

Термин «электронные деньги» является относительно новым и часто применяется к широкому спектру платежных инструментов, которые основаны на инновационных технических решениях. Следствием этого является отсутствие единого, признанного в мире определения электронных денег, которое бы однозначно определяло их экономическую и правовую сущность.

В курсовой работе пойдет речь о самом термине электронных денег, их использовании в Республике Беларусь на примере ОАО «Технобанк». Будут рассмотрены классификация электронных денег, также их разновидности и эмиссия. Речь также пойдет о истории электронных денег, перспективах развития. Будут рассмотрены способы защиты электронных денег, проблемы внедрения и международный опыт внедрения электронных денег. В заключении подведен краткий итог по рассмотренной теме.

Глава 1. Электронные деньги

1.1. Понятие электронных денег

Электронным деньгам свойственно внутреннее противоречие — с одной стороны они являются средством платежа, с другой — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. Такой парадокс можно пояснить с помощью исторической аналогии: в свое время банкноты тоже рассматривались, как обязательство, которое подлежит оплате монетами или драгоценными металлами. Очевидно, что с течением времени, электронные деньги будут являться одной из разновидностей формы денег (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Так же очевидно, что в будущем центробанки будут производить эмиссию электронных денег, так же как сейчас чеканят монету и печатают банкноты.

Распространённым заблуждением является отождествление электронных денег с безналичными деньгами.

Электронные деньги, являясь неперсонифицированным платежным продуктом, могут иметь отдельное обращение, отличное от банковского обращения денег, однако могут и обращаться в т.ч и в государственных или банковских платежных системах.

Как правило, обращение электронных денег происходит при помощи компьютерных сетей, Интернета, платёжных карт, электронных кошельков и устройств, работающих с платежными картами (банкоматы, POS-терминалы, платежные киоски и т. д.). Также, используются и другие платежные инструменты различной формы: браслеты, брелоки, блоки мобильных телефонов и т. д., в которых есть специальный платежный чип.

1.2 История развития электронных денег

В 1993 центробанки Европейского союза начали изучать феномен электронных денег, которыми в то время считались предоплаченные карты. Результаты этого анализа были опубликованы в мае 1994 и стали признанием на официальном уровне существования электронных денег. При анализе новых технологических схем, а именно, предоплаченных многоцелевых карт, центробанки Европейского союза пришли к фундаментальному выводу: в случае распространения таких продуктов, со стороны центробанков необходим постоянный мониторинг, обмен информацией и принятие политических решений с целью сбережения целостности платежной системы.

Начиная с 1993 года началось развитие не только электронных денег, базирующихся на картах (англ. card-based), но и сетевых электронных денег (англ. network-based).

В 1996 году руководители центробанков стран G10 заявили про намерение осуществлять мониторинг электронных денег в странах мира. С этого времени «Банк международных расчётов» при поддержке мировых центробанков регулярно анализирует развитие электронных денег и соответствующих систем. Сначала данные были конфиденциальными и были доступными только центробанкам, а с мая 2000 года стали общедоступными. В исследовании 2004 года приняли участие центробанки 95 стран и выяснилось, что электронные деньги функционируют в 37 странах мира.

1.3 Классификация электронных денег

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:

• Фиксируются и хранятся на электронном носителе.

• Выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объёме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость.

• Принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.