- •1. Коммерческий банк: история становления, понятие, цели и функции банков.
- •2 Экономический и юридический аспект сущности банков.
- •3. Организационно-правовые формы кредитных организаций.
- •4. Законодательные основы деятельности современных банков. Устав банка.
- •5. Взаимоотношения банка с клиентами
- •6. Структура банка России и задачи его департаментов.
- •7. Территориальные учреждения цб.
- •8. Порядок создания коммерческих организаций. Получение лицензий.
- •9. Органы управления банка.
- •10. Отзыв лицензии и ликвидация кредитных организаций.
- •11. Экономическая характеристика ресурсов банка и их классификация
- •12 Собственный капитал банка и его структура. Достаточность капитала.
- •13. Привлеченные ресурсы коммерческого банка и их структура
- •14. Экономическое содержание, состав и структура активов банка
- •15. Качество активов банка и методы его оценки.
- •16.Содержание, состав и структура доходов банка. Доходность банковских операций
- •17. Расходы коммерческого банка можно классифицировать по характеру, форме, способу учета, периоду, к которому они относятся, по влиянию на налогооблагаемую базу, способу ограничения.
- •18. Формирование и использование прибыли коммерческого банка.
- •19 Рентабельность коммерческого банка
- •20.Понятия и факторы определяющие ликвидность и платежеспособность.
- •21. Показатели ликвидности коммерческого банка
- •22. Управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка
- •23. Характеристика и структура пассивных операций коммерческого банка
- •24. Формирование уставного капитала банка и фондов банка
- •25. Депозитные операции коммерческого банка.
- •26. Внедепозитные операции коммерческого банка
- •27. Порядок открытия, ведения и закрытия расчетных(текущих) счетов клиентов
- •28. Договор банковского счета
- •29.Принципы организации безналичных счетов
- •30. Формы безналичных счетов
- •31. Другим направлением организации регулирования эмиссионно-кассовых операций Банком России является определение порядка ведения кассовых операций в коммерческих банках.
- •32. Наличные деньги предприятия могут сдавать:
- •33. Инкассация денежной наличности и ценностей Клиентов:
- •35. Существуют два варианта организации межбанковских расчетов с помощью корреспондентских счетов:
- •36. Заявка от банка должна содержать все существенные параметры сделки:
- •39. Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по различным признакам.
- •40. Кредитование осуществляют на основе следующих принципов: возвратности, срочности, платности, обеспеченности, целевого использования и дифференцированности.
- •41. Организация процесса кредитования в коммерческом банке.
- •42.Оценка кредитоспособности заемщиков на основе финансовых коэффициентов.
- •43. Оценка кредитоспособности заемщиков на основе анализа денежных потоков.
- •44. Оценка кредитоспособности заемщиков на основе анализа делового риска.
- •45. Кредитный портфель и управление им.
- •46. Классификация краткосрочных кредитов.
- •47. Кредитование в порядке кредитной линии.
- •48. Овердрафтное кредитование.
- •49. Вексельные кредиты.
- •50. Классификация краткосрочных кредитов физическим лицам.
- •1. Банковский кредит.
- •2. Коммерческий кредит
- •3. Потребительский кредит
- •4. Государственный кредит.
- •5. Международный кредит
- •51. Процедура выдачи и погашения кредитов физическим лицам.
- •52. Долгосрочное жилищное кредитование.
- •53. Пассивные операции с ценными бумагами.
- •54. Активные операции с ценными бумагами.
- •55. Посреднические операции с ценными бумагами.
- •56. Регулирование валютных операции в рф.
- •57. Открытие и введение счетов резидентов в иностранной валюте.
- •58. Валютные операции резидентов и неризедентов в рф.
- •Валютные операции между нерезидентами
- •59.Валютно-обменные операции в коммерческом банке
- •60.Лизинговые операции банков
- •61.Факторинговые операции коммерческого банка
- •62.Трастовые операции банков
- •63.Банковские гарантии
- •64.Операции с драгоценными металлами
- •65.Операции с пластиковыми картами
- •66.Дистанционное обслуживание клиентов
- •67.Хранение ценностей
- •68.Персональный менеджмент в банке
25. Депозитные операции коммерческого банка.
Депозитные операции – это операции банков по привлечению денежных средств во вклады и их размещению. Есть пассивные и активные депозитные операции.
ПАССИВНЫЕ депозитные операции заключаются в привлечении средств предприятий, учреждений, банков и населения во вклады на срок и до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится до 95 % пассивов.
По экономическому содержанию депозиты подразделяются на 3 группы:
1. Срочные депозиты (с разновидностью – депозитными сертификатами) классифицируются по срокам: депозиты со сроком до 3 месяцев; от 3 до 6; от 6 до 9; от 9 до 12; свыше 12.
Недостатки срочных депозитов для клиентов – в их низкой ликвидности и невозможности использования этих средств для расчётов и платежей, а также для получения наличных. Для банка недостаток – в необходимости выплаты повышенных процентов по вкладам и снижении таким образом маржи (разницы между процентом по активным и по пассивным операциям).
2. Депозиты до востребования классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств, хранящихся на счетах:
а) средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах предприятий и организаций;
б) средства на специальных счетах по хранению различных по своему целевому экономическому назначению фондов (собственные средства предприятий, предназначенные для капвложений; средства предприятий в расчётах; средства на корсчетах для расчетов с другими банками; средства местных бюджетов).
Депозиты до востребования наиболее ликвидны, т. к. их владельцы могут в любой момент использовать свои деньги, но по ним банк обязан резервировать 16 % в ЦБ (в то время как по срочным вкладам свыше 12 месяцев – 10 %).
3. Сберегательные вклады населения подразделяются в зависимости от особенностей их хранения на срочные, срочные с дополнительными взносами, молодежно-премиальные, на предъявителя, сберегательные сертификаты, пластиковые карты и др.
Выгодны банкам – носят долгосрочный характер и могут использоваться для долгосрочных инвестиций. Недостаток – подвержены политическим, психологическим и экономическим факторам, что повышает угрозу быстрого оттока средств с этих вкладов и потери ликвидности банка.
4. Корреспондентские счета. Средства на счетах других банков, открытые в данном банке, по сути являются депозитами и их можно рассматривать как привлеченные ресурсы, учитываемые на счете «Лоро».
2 вида корреспондентских счетов: 1) валютные – открываются иностранными банками в других банках и предназначены для хранения валюты и проведения расчётов за импортно-экспортные операции; 2) рублевые – способствуют ускорению платежей между регионами (платежи проходят за 1–3 дня) и проще в использовании, чем расчёты через РКЦ (платежи проходят при телеграфных переводах за 3–5, а при почтовых – за 10–18 дней).
АКТИВНЫЕ депозитные операции связаны с размещением временно свободных ресурсов одних банков в других кредитных учреждениях: в коммерческих банках на счете «Ностро» или в ЦБ. По остаткам средств на корреспондентском счете в валюте в иностранных банках проценты в пользу корреспондента начисляются, а по остаткам на корреспондентском счете в российских банках вопрос о начислении или неначислении средств решается по согласованию между банками. Средства на счете в ЦБ не приносят доход, а средства на к\с в других банках и вложения в ГКО приносят банку доход.