1.Сущность, цели и задачи банковского надзора.

Банковсковская система состоит из 3 уровней:

• Центральный банк

• Коммерческий банки

• Небанковские кредитные организации

Законы регулирующие банковскую систему:

"О ЦБ"; "О банковской деятельности"; и др.

Регулирование и надзор взаимосвзанные понятия. Под регулированием понимают издание ЦБ правовых актов, обязательных для исполнения!

Банковский надзор - это деятельность по обеспечению соответствия кредитных организаций определеным требованиям.

Таргитирование инфляции - контроль инфляции.

Цели банковского регулирования и надзора:

• развитие и укрепление банковской системы России

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

Защита и обеспечение интересов физических и юридических лиц - вкладчиков и кредиторов кредитных организаций

2.Формы организации банковского надзора. Основные методы банковского регулирования.

Методы регулирования банковской деятельности:

1. Административные - индивидуальное принятие решения:

1. гос регистрация кредитных организаций

2. лицензирование банковской деятельности

3. установление требований к руководителям и глав. бухгалтерам

4. установление нормативов обязательных резервов, в том числе по срокам, объемам и видам привлеченых средств

5. правила проведения банковских операций и ведения бух. учета

6. установление обязательных нормативов (минимальный размер уставного капитала; норматив достаточности собственного капитала; норматив ликвидности)

7. проведение плановых и внеплановых проверок

8. введение прямых колличественных ограничений путем установления лимитов на рефинансирование кредитных организаций

9. установление процентных ставок по кредиту и официального курса валюты

II. Рыночные - по соглашения сторон:

1. операции на рынке Ценных бумаг

2. валютная интервенсия

3. рефинансирование кредитных организаций

3.Функции цб как надзорного органа.

С точки зрения организации надзора, связанной с историческими традициями и национальными особенностями, прянято выделять 3 группы стран:

• Страны, в которых ЦБ разделяет обязанности с другими гос. органами

(США, Германия, Франция, Япония, Англия)

• Страны, где ЦБ монопольно осуществляет надзор над кредитными организациями (Россия, Италия, Нидерланды)

• Страны, в которых органы надзора отделены от ЦБ (Швецария, Канада)

Субъектами надзора выступают 2 стороны:

• Органы, осуществляющие надзор

• Поднадзорная кредитная организация

Объектами надзора являются:

• Процессы вступления (выхода) кредитной организации в банковскую среду

• Текущая деятельность и управление ею

• Состояние учета и отчетности кредитной организации

4.Основные направления и инструменты банковского надзора.

Направления надзора	Инструменты надзора
лицензирование и государственная регистрация	Требования к кредитным организациям для получения лицензии и государственная регистрации виды лицензий Требования к порядку предоставления документов в надзорный орган Онования для отказа выдачи лицензии или ее отзыва.
дистанционный надзор	Методы анализа отчетности Проденциальные нормы и требования к кредитной организации Методы оценки деятельности кредитной организации Система предупредительных и принудительных мер воздействия на кредитные организации, которые нарушают нормы
инспектирование	Программа инспектирования Методы комплексных и тематических проверок Составление сводного заключения по результатам проверки Рассмотрение результатов проверки и принятие решений на основе проверки
инспектирование	проверка соблюдения кредитными организациями в определенные сроки предписаний надзорных органов; проверка устранения обнаруженных недостатков