3. Condiţiile de validitate al contractului de asigurare

Potrivit Codului civil, la încheierea contractului de asigurare este necesar respectarea condiţiilor de validitate a oricărui contract şi anume:

 legalitatea;

* capacitatea părţilor contractante;

* consimţămînt;

* obiect;

* cauză;

 formă.

a) Legalitatea la încheierea contractului de asigurare presupune respectarea condiţiei, după care se admite totul ceea ce nu se interzice. Astfel, spre exemplu, se consideră încheiate cu încălcarea condiţiei de asigurare acele contracte, care presupune un interes ilicit, asigurarea prejudiciului suportat la jocuri, pariuri, loterii, eventualelor cheltuieli la care poate fi supusă persoana în scopul eliberării ostaticilor etc.

b) Capacitatea de a încheia contractul de asigurare o are:

• având calitatea de asigurat – orice persoană fizică sau juridică, care în condiţiile generale posedă capacitate juridică de a încheia contractul. Este logic faptul, ca dobândirea calităţii de asigurat să-i aparţină, spre exemplu, proprietarului unui imobil, deşi acesta nu are împlinită vîrsta majoratului. Aceasta nicidecum nu trebuie de confundat cu dreptul de a decide încheierea contractului, sau altfel spus cu capacitatea de a expune acordul la încheierea contractului, deoarece acesta este propriu la aşa contracte doar la persoanele fizice ce dispun de capacitate de exerciţiu completă (Astfel, orice persoană poate contracta, dacă nu este declarată de lege incapabilă. Incapabili de a contracta sunt: minorii, interzişii judecătoreşti şi, în genere, toţi cei căror legea le-a interzis oricare contractare. Minorii între 14-18 ani au capacitate restrînsă şi pot incheia acte juridice personale, dar numai cu acordul parintelui sau a autorităţii tutelare).

• având calitatea de asigurător – orice persoană juridică constituită, inclusiv şi cu capital străin, în scopul desfăşurării activităţii de asigurare pe bază de licenţă.

• având calitatea de beneficiar de asigurare – orice persoană terţă, căreia asigurătorul îi va despăgubi cazul asigurat în baza contractului de asigurare.

c) Consimţământul la încheierea contractului de asigurare este realizat atunci când părţile au convenit asupra condiţiilor esenţiale ale contractului. Din categoria condiţiilor esenţiale ale contractului de asigurare fac parte: tipul asigurării, obiectul asigurat, riscul şi cazul asigurat, mărimea primei de asigurare, termenul de achitare a primei de asigurare, mărimea despăgubirii de asigurare sau plăţii de asigurare etc. Caracteristic pentru realizarea consimţământului în contractul de asigurare este faptul, că acesta este realizat în formă scrisă. Consimţămintul nu este valabil cînd este dat prin eroare, smuls prin violenţă sau surprins prin dol.(Violenţa în asigurări este greu de presupus, dar dacă s-a produs contractul de asigurare se anulează; Dolul – folosirea de mijloace viclene de catre una din părţi.)

d) Obiectul asigurării îl reprezintă ceea ce s-a asigurat: bunul trebuie sa fie determinabil.

e) Cauza sau scopul contractului este elementul contractului de asigurare ce constă în obiectivul (finalul) urmărit. Deci, cauza în contractul de asigurare reprezintă scopul asigurării posibilităţii financiare a asiguratului în cazul survenirii daunei la producerea cazului asigurat, şi scopul asigurătorului de a primi o primă de asigurare de la asigurat, iar la survenirea cazului asigurat – de a achita plata sau despăgubirea de asigurare. Un contract de asigurare va fi considerat ca având o cauză ilicită atunci când el s-a încheiat cu încalcarea ordinii publice sau a reglementărilor legale ce supraveghează activitatea de asigurare.

f) Forma scrisă a contractului de asigurare, cerută pentru opozabilitate. Astfel, încheierea contractului de asigurare poate fi constatată prin confirmarea plăţii primei de asigurare. Tododată nu se admite dovada încheierii contractului de asigurare prin proba cu martori sau chiar şi prin început de înscris.