41. Банковская система рб

В РБ сформировалась двухуровневая банковская система: 1 уровень - центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь), II уровень - коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. Существование двухуровневой банковской структуры позволяет ЦБ посредством эконом.методов регулировать деятельность банков второго уровня и воздействовать на процесс общественного воспроизводства. ЦБ выполняет роль “банка банков”, управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроля за функционированием рынка банковских услуг. Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали - это отношения между НБ РБ и коммерч.скими банками и по горизонтали - отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы (коммерческими банками).

При организации деятельности банк.системы РЬ положены определенные принципы, которые обязательно соблюдаются:

• Обязательность получения лицензии на банковскую деятельность; на отдельные операции.

• Независимость коммерческих банков в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами РБ.

• Разграничение ответственности между коммерческими банками и государством. Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков, если между банком и соответствующим государственным органом не заключено соглашение о противном или государство не приняло на себя такую ответственность.

• Регулирование деятельности коммерческих банков центральным банком и осуществление банковского надзора; обязательное соблюдение установленных Национальным банком Республики Беларусь экономических нормативов для поддержания стабильности и устойчивости кредитной системы.

• Обеспечение свободы выбора банка вкладчиками (физическими лицами).

• Обеспечение возврата денежных средств вкладчикам.

• Обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов. Законом определен перечень юридических лиц, которым могут быть выданы сведения в случаях, оговоренных законодательными актами.

• Работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Банк, работая в пределах имеющихся ресурсов, должен обеспечивать не только количественное соответствие между ресурсами и кредитными вложениями, но и в целом между пассивными и активными операциями, добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов (прежде всего по срокам тех и других).

• Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся на договорных началах как обычные рыночные отношения исходя из критериев прибыльности, риска и ликвидности.

Все аспекты банковской деятельности подпадают под действие специальных и общих законодательных актов. Банковское законодательство - система нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности и устанавливающих права, обязанности и ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.

Отношения, регулируемые банковским законодательством, составляют систему экономических отношений, главным образом, по мобилизации и использованию временно свободных денежных средств. Имущественные, а также связанные с ними неимущественные отношения, возникающие при осуществлении банковской деятельности, регулируются также гражданским законодательством.

Субъектами банковских правоотношений являются: Национальный банк, банки, небанковские кредитно-финансовые организации и иные юридические лица, физические лица, а также республиканские органы государственного управления и местные исполнительные и распорядительные органы.

Банковское законодательство устанавливает принципы функционирования банковской системы, правовое положение субъектов банковской деятельности, регулирует отношения между ними. Банковское законодательство определяет правовой статус, цели и функции Национального банка, особенности его функционирования. Включает также характеристику коммерческих банков, их видов, операции, порядок государственной регистрации банков, порядок создания, реорганизации, ликвидации банков, взаимоотношения с клиентурой.

К актам законодательства относятся: Конституция Республики Беларусь; Гражданский Кодекс РБ; Банковский кодекс РБ, декреты, указы и распоряжения Президента РБ; постановления Правительства Республики Беларусь; нормативные правовые акты НБ РБ или республиканских органов государственного управления, принятые на основании и во исполнение банковского законодательства.

Банковский Кодекс РБ принят в октябре 2000 г. Он характеризует основные положения банковского (кредитного) дела в республике:

Раздел 1 Общие положения

Раздел II Национальный банк

Раздел III Небанковские кредитно-финансовые организации

Раздел IV Небанковские кредитно-финансовые организации

Раздел V Обеспечение стабильности банковской деятельности. Ответственность субъектов и участников банковских правоотношений.

Раздел VI Активные банковские операции

Раздел VII Пассивные банковские операции

НБ во исполнении своих надзорных функций регламентирует порядок осущ-ия банковский операций. Банковское закон-во РБ наделило НБ правом издавать соотв-ие правила, инструкции, положения, другие норматив.документы, обязательные для исполнения всеми банками на тер-рии республики, а также обязательные для исполнения республик.и местными органами управления, всеми юр.и физ.лицами, действующими на территории РБ. НБ вправе издавать норм.прав.акты совместно с Правительством РБ, или по его поручению с республик.органами гос.упр-ия. Нормативные прав.акты НБ подлежат включению в Нац.реестр правовых актов РБ на основе заключения (экспертизы) Министерства юстиции РБ.

Нормативные прав.акты НБ подлежат офиц.опубликованию в Нац.реестре правовых актов Республики Беларусь, а также в официальном издании НБ. Нормативные правовые акты НБ вступают в силу со дня их включения в Нац.реестр правовых актов РБ, если в этих актах не установлен иной срок.

Банковское законодательство должно своевременно, полно и всесторонне учитывать отечественную практику совершенствования банковского законодательства, состояние экономики, опыт других государств.

РБ признает приоритет междунар.права и обеспечивает соответствие им банковского законодательства. Нормы банковского законодательства, содержащиеся в междунар.договорах РБ, являются составной частью действующего банковского законодательства. Субъекты банковской деятельности при осуществлении банковских операций с нерезидентами Республики Беларусь используют международные унифицированные правила и обычаи, нормативные акты международных организаций, международные банковские стандарты и другие международные правовые акты, если это не противоречит законодательству РБ. Важное значение для правового обеспечения деятельности банков имеют устав и лицензии. Деятельность любого коммерческого банка определяется уставом и лицензией. Устав банка принимается в соответствии с законодательством, подготовленном при помощи рекомендаций центрального банка и включает в себя все необходимые положения и данные, не противоречащие требованиям законодательных нормативов и связанные с особенностями деятельности конкретного банка. Лицензии на осуществление банковских операций выдаются Национальным банком в установленном порядке. Лицензия дает право коммерческому банку осуществлять свою деятельность согласно уставу.