31. Законы и закономерности кредита, их реализация в соврем.Условиях

Для более полной характеристики сущности кредита необходимо рассмотреть законы его функционирования — это экономические законы, представляющие собой объективно существующие, необходимые, устойчивые причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и других экономических категорий. Законы кредита объективны и носят исторический характер. Обычно в экономической литературе выделяют следующие законы кредита: 1)закон возвратности кредита; 2)закон сохранения ссуженной стоимости; 3)закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами; 4)закон срочности кредита.

Закон возвратности кредита многие экономисты рассматривают как основной закон кредита. Его содержание выражается в возвращении ссуженной стоимости к первоначальному пункту движения, то есть передаче ее от заемщика к кредитору.

Важно отметить, что в данном случае происходит возврат той же стоимости, что ссужалась первоначально, с теми же потребительскими свойствами. Необходимо также учитывать, что возвратность ссуженной стоимости включает не только процесс ее передачи от заемщика к кредитору. Она должна предварительно высвободиться в хозяйстве заемщика, то есть должна возвратиться к заемщику после того, как завершит свое движение в его воспроизводственном процессе.

Закон сохранения ссуженной стоимости связан с сущностью кредита как стоимостного отношения, базирующегося на эквивалентности обмена. Содержание этого закона выражается в том, что на всех этапах возвратного движения ссуженной стоимости она сохраняет свою ценность, равнозначна количественно. Др. словами, кредитор по истечении срока кредита должен получить от заемщика стоимость, по ценности равную выданной ссуде.

Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами выявляет устойчивую связь ссуженной стоимости с ее источниками. Его содержание показывает зависимость движения кредита от источников образования кредитных ресурсов.

Закон срочности кредита тесно взаимодействует с законом возвратности кредита. Содержание этого закона отражает временный характер кредитного отношения, то есть существование временных границ его функционирования.

Следует отметить, что в отечественной экономической литературе к настоящему времени сформулирован целый ряд законов кредита, например, закон эффективности кредита, закон обеспечения непрерывности и эффективности воспроизводства на основе кредита, закон экономического предела кредитования предприятий, закон выделения и функционирования ссудного процента и др.

Предметом дискуссии среди экономистов, признающих существование собственных законов кредита, является ряд фундаментальных проблем, в том числе:

• соотношение, соподчиненность сущности и закона. Здесь можно выделить следующие позиции: закон отражает сущность кредита, является проявлением одной из сторон сущности; закон являет собой более глубокую степень познания кредита, чем сущность, последняя отражает лишь одну из сторон закона;

• отнесение законов кредита к воспроизводству в целом или к отдельным его фазам, в частности, к фазе обмена;

• место законов кредита в системе экономических законов общества и их субординация;

• существование одного общего закона функционирования кредитных отношений или системы законов кредита (в последнем случае их соподчиненность).

Нерешенность этих и других основополагающих вопросов, а также дискуссионность сущности кредита и обусловливают многообразие формулировок законов кредита, существенное различие мнений по трактовке их содержания.

Роль кредита в экономике

Под ролью кредита как эк. категории обычно понимают результат функционирования кредитных отношений. В условиях планово-административного управления экономикой кредитное перераспределение нередко играло антистимулирующую роль. Не всегда соблюдался принцип возвратности кредита. В современных эк. системах следует выделить роль кредита в: содействии непрерывности воспроизводственного процесса, ускорению оборота фондов производства и обращения; регулировании процесса воспроизводства (обслуживает весь процесс воспроизводства и выступает как фактор его непрерывности); экономии издержек обращения (кредит ускоряет отдельные фазы обращения и соответственно, воспроизводственный процесс в целом, что влияет на снижение издержек); содействии развитию НТП (кредит прямо выступает фактором, обеспечивающим НТП, так как он является важнейшим источником капитальных вложений); развитии международных эк. связей, международного разделения труда (позволяет осуществлять импорт товаров при пассивном торговом балансе, способствует увеличению экспорта товаров, является фактором развития международного разделения труда); социальной сфере (с помощью кредита более полно удовлетворяются потребности общества, растет жизненный уровень).

Взаимосвязь кредита с другими эк. категориями

Единство, родовая связь таких категорий, как кредит, финансы, деньги, цена, капитал, обусловлены: функционированием их на базе товарного производства, движения стоимости в воспроизводственном процессе; развитием этих категорий под определяющим воздействием общих для них эк. законов товарного производства; единством воспроизводственного процесса.

Связь кредита и денег проявляется в том, что погашение долговых обязательств осуществляется в основном в денежной форме и при этом кредит и деньги в качестве средства платежа функционируют в единстве. Связь кредита и финансов: на основе кредита аккумулируются временно свободные финансовые ресурсы; кредит участвует в формировании бюджета государства; кредит способствует созданию дополнительного дохода общества, часть которого аккумулируется в бюджете. Связь кредита и цены: посредством цены происходит выражение ссужаемой стоимости в денежной форме, обеспечивается эквивалентность в кредитных отношениях; кредит влияет на цену, являясь фактором ценообразования. Связь кредита и капитала: кредитные отношения функционируют на базе движения капитала в процессе воспроизводства; кредит является одним из источников формирования оборотного и основного капитала хозяйствующих субъектов.