Тема 9. Теоретичні засади діяльності банків

9.1. Комерційні банки та їх види

9.2. Сутність та функції центральних банків

9.3. Національний банк України

9.4. Федеральна резервна система США

9.5. Європейський центральний банк

У темі 9 описуються теоретичні засади діяльності банків. Розглядається сутність та функції центральних банків. Аналізується Національний банк України. Також наводиться інформація про Федеральну резервну систему США і Європейський центральний банк.

9.1. Комерційні банки та їх види

Комерційний банк — банк, який здійснює універсальні банківські операції з різними організаціями, установами, здебільшого за рахунок власних коштів та залучення кредитних ресурсів своїх клієнтів.

У широкому розумінні, комерційний банк – це будь-який банк, що функціонує на другому рівні банківської системи.

У вузькому розумінні комерційний банк – це банк, який виконує повний набір базових банківських операцій та єдиною метою має одержання максимального прибутку. Класифікація комерційних банків. Одні з них виконують широке коло операцій, охоплюють багато секторів грошового ринку та галузей економіки. Такі банки прийнято називати універсальними. Інші банки виконують тільки окремі операції на ринку чи функціонують у вузькому секторі ринку, обслуговуючи окремі галузі економіки. Класифікація комерційних банків представлена в табл.. 1.

Таблиця 1

Класифікація комерційних банків

Класифікаційні ознаки	Види комерційних банків
Порядок створення	Перепрофільовані, новостворені
Характер спеціалізації	Універсальні, спеціалізовані
Територія діяльності	Регіональні, республіканські, міжнародні
Розмір	Великі, середні, малі
Форма власності	Загальнодержавні, муніципальні, колективні (відкриті та закриті акціонерні товариства, холдинги, товариства з обмеженою відповідальністю, кооперативні), приватні, зі стопроцентною іноземною власністю, змішані
Функції і характер виконуваних операцій	Інвестиційні зберігання, депозитні, інноваційні, поштово-пенсійні, промислові, агропромислові, біржові, експортно-імпортні, лізингові, торговельні
Характер відносин	Банки-гаранти, банки-кореспонденти, уповноважені
Ступінь впливу	Монополісти, аутсайдери
Структура	Багатопрофільні, безфіліальні
Ступінь контролю	Контролюючі, контрольовані
Конкурентоспро¬можність	Конкурентоспроможні, неконкурентоспроможні
Фінансовий стан	Стійкі (стабільні), проблемні, кризові, банкрути

9.2. Сутність та функції центральних банків

Центра́льний банк — установа (у більшості випадків державний орган), яка відповідає за монетарну (грошово-кредитну) та валютну політику держави (Федеральна резервна система США) або спільноти держав (Європейський центральний банк). В Україні це Національний банк України.

Центральний банк може виконувати (залежно від країни) такі функції:

формування та виконання монетарної політики,

регулювання грошової маси, що передбачає також монопольне право емісії грошей,

формування та виконання валютної політики, включаючи за необхідності валютні інтервенції

зберігання золото-валютних резервів,

ведення рахунків для здійснення міжбанківських розрахунків,

стабільність банківської системи (банківський нагляд),

забезпечення функціонуючої системи банківських розрахунків.