26.Сущность кредита и его характеристика. Принципы кредитования. Функции кредита.

Принципы кредитования – это основополагающие условия, на которых выдается кредит заемщику. Кредиту присущи следующие принципы:

1. Принцип возвратности – заключается в том, что любой кредит является только временным источником денежных средств и всегда должен быть возвращен заемщиком кредитору.

2. Принцип срочности – заключается в том, что кредит не просто должен быть возвращен, а возвращен в строго определенный срок.

3. Принцип платности – заключается в том, что заемщик берет на себя обязательства не только по возврату долга, но и по оплате кредитору предоставленных денежных средств.

4. Принцип обеспеченности. Этот принцип заключается в том, что при получении кредита заемщиком должны быть предоставлены юридически оформленные обязательства, гарантирующие своевременный возврат полученного кредита.

Перераспределительная функция. В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов аккумулирует временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляет их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль.

Экономия издержек обращения. Практическая реализация этой функции непосредственно вытекает из экономической сущности кредита, источником которого выступают, в том числе финансовые ресурсы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов.

Обслуживание товарооборота. В процессе реализации этой функции кредит активно воздействует на ускорение не только товарного, но и денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги.

27.Понятие формы кредита. Классификация форм кредита.

Форма кредита - это проявление внутреннего содержания кредитных отношений, его структуры. Изменение содержания кредитных отношений приводит к появлению новой формы. Каждая форма делится на разновидности. В то же время разновидность кредита в процессе эволюции может сформироваться как самостоятельная форма. Отдельные формы кредита по мере угасания кредитных отношений могут трансформироваться в разновидность.

Классификация форм кредита:

1) В зависимости от суженной стоимости подразделяется на:

-товарную форму кредита (это когда кредит и предоставляется и возвращается в виде товара)

-денежная форма кредита (предоставляется и возвращается в форме денег);

-смешанная форма кредита: возникает в том случае, когда кредит функционирует одновременно в товарной и денежной формах.

2)в зависимости от кредитора и заемщика:

-банковская форма кредита: наиболее распространенная, т.к. чаще всего банки предоставляют свои ссуды объектам, нуждающимся во временной финансовой помощи.

-коммерческий кредит: кредиторами выступают хозяйственные организации (предприятия, фирмы, компании).

-государственный кредит: возникает в том случае, если государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам.

-международный кредит: состав участников кредитной сделки не меняется, в кредитные отношения вступают те же субъекты -банки, предприятия, государство и население, однако отличительным признаком данной формы является принадлежность одного из участников к другой стране.

3) В зависимости от целевых потребностей заемщика:

-производительная. Этой форме кредита свойственно использование ссуды на цели производства и обращения, на производительные цели.

-потребительская: позволяет субъектам ускорить удовлетворение потребностей населения прежде всего в товарах длительного пользования.