2.3. Swot-аналіз пат ск «Універсальна», як один з методів забезпечення правильної інформації для стратегічного планування.

Кожна страхова компанія має свої індивідуальні особливості. Тому використання SWOT-аналізу дає змогу врахувати дію факторів зовнішнього і внутрішнього середовища. Є така послідовність проведення SWOT-аналізу, яка передбачає спочатку виявлення сильних і слабких сторін компанії , потім загроз і можливостей зовнішнього середовища, а після цього встановлення взаємозв’язків між ними, що можна використовувати у процесі розробки стратегії.

Треба відмітити, що SWOT-аналіз може використовується на будь якому етапі формування фінансово - інвестиційної стратегії , але найчастіше його використовують на останньому етапі аналізу.

Рішенням основних стратегічних завдань на підприємстві займається колишній директор компанії - Олександр Верьовкін. До цього в його віданні перебувало управління оперативними питаннями.

Але як таке стратегічне планування в компанії відсутній, хоча й відчувається необхідність у ньому, оскільки у зовнішньому середовищі для компанії є певні можливості, що дають шанс для подальшого розвитку. Стратегічне планування має на меті дати комплексне наукове обґрунтування проблем, з якими може зіткнутися компанія в майбутньому періоді, і на цій основі розробити показники розвитку компанії на плановий період. Такий метод найбільш застосовний для страхової компанії. До числа слабких сторін компанії, про які йтиметься трохи пізніше, ставитися відсутність маркетингових досліджень, і слабка програма просування страхових послуг, а саме стратегічний план задає напрями для діяльності компанії і дозволяє їй краще розуміти структуру маркетингових досліджень, процеси вивчення споживачів, планування послуг, їх просування, а також планування цін.

До того ж, враховуючи минулий досвід компанії, вона вже стикалася з безліччю непередбачуваних факторів, що викликає необхідність відмови від жорсткої системи планування і переходу до гнучкої системи її діяльності. Реалізація такого шляху можлива з розробкою стратегії діяльності компанії , в якій визначаються головні цілі та завдання, їх ресурсне та фінансове забезпечення, шляхи і методи досягнення цілей і вирішення виникаючих проблем.

Внутрішнє середовище - це та частина загального середовища, яка знаходиться в полі інтересів будь-якої компанії . Аналіз внутрішнього середовища розкриває ті можливості, той потенціал, на який може розраховувати компанія в конкурентній боротьбі в процесі досягнення своїх цілей. Аналіз внутрішнього середовища дозволяє також краще усвідомити цілі компанії , більш вірно сформулювати місію, тобто визначити зміст і напрямки діяльності ПАТ страхової компанії «Універсальна».

Для повного аналізу внутрішнього середовища ПАТ страхової компанії «Універсальна» необхідно дослідити п'ять функціональних зон:

Фінансовий - використання та рух фінансових коштів усередині компанії, забезпечення прибутковості.

Виробничий - охоплює надавані послуги, дослідження та розробки нових програм.

Персонал - охоплює процеси: взаємодія менеджерів і робітників, найм, навчання, просування по службі, оцінка результатів праці, стимулювання праці.

Маркетинг - оцінює роботи маркетингового відділу, аналізує програму просування послуг компанії.

Імідж і культура фірми - це звичаї і звички, правила поведінки в компанії. Турбота про імідж фірми в очах сторонніх створюють її послуги, багаторічна робота і якість обслуговування клієнтів.

Фінанси

За останні п'ять років свого існування компанія «Універсальна » два рази проводила емісію своїх акцій, розширюючи коло засновників, і в 2009 р. провела чергову. За підсумками 1-го півріччя 2009 р. "Універсальна" зайняла 1-е місце серед страхових компаній України за розміром зібраних премій.

За 2010 р. компанією «Універсальна» було зібрано 7 млн. грн. страхової премії, клієнтам було виплачено відшкодувань на суму 5 млн. грн. За підсумками року можна відзначити, що клієнти стали більш серйозно ставитися до власного життя - збори з цього виду страхування зросли на 80% в порівнянні з 2009 роком.

За 2011 р. страховою компанією «Універсальна » було зібрано 8 млн. грн. страхової премії, компанія виплатила відшкодування клієнтам на 4 млн. грн. Основну увагу компанія приділяє роботі з населенням. Тому одним із стратегічних видів є страхування автотранспорту (внески - 3,7 млн. грн., Виплати -1,4 млн. грн.)

За підсумками 2012 р. року розмір страхових премій ПАТ страхова компанія «Універсальна», в порівнянні з попереднім роком, збільшився на 17% більше .

У 2012 р. було прийнято рішення про збільшення статутного капіталу «Універсальна » до 7050 тис. грн.

«Універсальна » вже зараз приваблива для інвестицій. У компанії є нерухомість, цінні папери, дочірні підприємства.

Послуги

На сьогоднішній день список послуг, що надаються ПАТ «Універсальна» містить 23 види страхування. Це страхування майна, страхування життя, добровільне медичне страхування, страхування різних видів цивільної і професійної відповідальності, страхування автотранспорту, ритуальне страхування та багато іншого.

У всі часи великою популярністю користується добровільне медичне страхування. Існує кілька різновидів страховок. Найпопулярніша і недорога - страхування на випадок екстреної госпіталізації.

У 2011 р. компанія «Універсальна» ввела в дію нові програми з добровільного медичного страхування - «Сімейний лікар» і «Лікар офісу». При покупці поліса по програмі «Сімейний лікар» складається індивідуальний план медичного супроводу для кожного члена сім'ї. Програма передбачає ряд профілактичних заходів, програми щодо здорового способу життя, а також консультації кількох кандидатів медичних наук. Програма "Лікар офісу" аналогічна програмі "Сімейний лікар" і призначена для співробітників компаній.

З недавніх пір компанія здійснює страхування туристів. Оплата медичної допомоги громадянину України виробляється самим громадянином за винятком тих випадків, коли він має на руках поліс страхування медичних витрат виїжджаючи за кордон.

Страхова компанія «Універсальна» пропонує бізнесменам та особам з високим рівнем доходу безпрецедентний вид страхування. Ця програма дозволяє застрахованим компенсувати витрати від страхового випадку в розмірі від 3 до 100 тис. грн. у випадку смерті, інвалідності або тимчасової непрацездатності страховка дозволяє компенсувати втрати, як самому бізнесмену або його сім'ї, так і його партнерам по спільному бізнесі.

Страхова компанія «Універсальна» вже більше 10 років займається страхуванням життя громадян з оплатою ритуальних послуг.

За цей час клієнтами «Універсальна» стали сотні тисяч мешканців України . Дуже зручним для малозабезпечених клієнтів є технологія гнучкого ціноутворення. Це і система розстрочок, що дозволяє виплачувати страховий внесок поступово, і знижки, надані при страхуванні кількох членів сім'ї. Важливо те, що договір страхування набирає чинності на наступний день після сплати першого страхового внеску.

Страхова компанія «Універсальна» у липні 2011 р. запустила програму страхування домашнього майна від усіх ризиків без огляду. Простота і доступність цієї програми полягає в тому, що клієнт сам оцінює вартість свого майна, без огляду квартири агентом компанії.

З середини 2012 р. компанія «Універсальна» здійснює страхування фінансового ризику на випадок банкрутства забудовника.

На даний момент страхова компанія «Універсальна» надає цілий пакет послуг з добровільного авто страхування, в числі яких страхування самого автомобіля, екстрена госпіталізація водія, евакуація транспортного засобу з місця ДТП і навіть сервіс з пошуку запчастин і ремонту. Сьогодні велика увага приділяється обов'язковому страхуванню авто цивільної відповідальності.

Співробітники страхової компанії «Універсальна» розробили і запустили в дію програму з надання страхових послуг спеціально для жінок «Дім і автомобіль». Суть цієї програми полягає в наступному: жінка, яка має такий страховий поліс, у разі виникнення дорожньо-транспортної пригоди звільняється від подальших проблем. Від неї лише потрібно повідомити про події ДТП в ДАІ і страхову компанію - всю решту питань, (оцінка збитку, ремонт автомобіля) будуть вирішені в найкоротші терміни співробітники страхової компанії. Плюс до цього, жінкам покупка страхового поліса обійдеться дешевше звичайного.

Кадри

У 1991 р. ПАТ страхова компанія «Універсальна» розпочала своє існування і очолив її Верьовкін А.П.

У 2011 р. на посаду генерального директора страхової компанії «Універсальна » був призначений Павлов О.О.

Всі питання вирішуються колегіально. Кожен може висловити свою думку і його думка буде цікаво всім. Тому кожен відчуває себе особистістю. У фахівців компанії є можливості для професійного зростання. Але він залежить від особистих якостей, ініціативи.

Основна команда сформувалася при створенні компанії. Чотири людини, що стояли біля витоків, продовжують тут же працювати. Решта набиралися за рекомендаціями. Працівники повинні викликати довіру, мати незаплямовану репутацію.

На сьогоднішній день існує два варіанти підготовки фахівців в страховій компанії «Універсальна »: перший - це перекваліфікувати успішних фахівців, що працюють в інших областях. Зараз штат у страхових компаніях у більшості представлений саме такими фахівцями. Інший варіант - придивлятися до студентів, які навчаються спеціалізації «страхування». Цей метод більш тривалий, але і більш ефективний. Страховики дуже уважно стежать за всіма студентами. Фахівці ПАТ страхової компанії «Універсальна» проводять семінари і беруть під своє крило практикантів.

Маркетинг

ПАТ страхова компанія «Універсальна» розвивалася до 1997 року, поки всі прояви внутрішньої кризи не виявилися в наявності. Врятувати компанію могли тільки величезні вкладення: в освіту персоналу, створення служби системного менеджменту і маркетингу, PR, рекламу. Зважитися на це при гострій нестачі коштів - важкий крок. Верьовкін його зробив.

Сьогодні однією з особливостей страхової компанії є робота з масовим клієнтом. «Універсальна» пропагує девіз прозорості і регулярно намагається інформувати населення про діяльність компанії.

Образ та імідж

З моменту свого утворення ПАТ страхова компанія «Універсальна» не виходила з числа п'яти провідних страхових компаній України.

За 14 років роботи компанія домоглася високої якості організації наданих страхових послуг для своїх клієнтів у авто майстерень , медичних закладах та інших сервісних службах.

ПАТ страхова компанія "Універсальна" активно представляється як компанія, швидко впроваджує нові види страхових послуг у свій старий і без того широкий перелік.

Хорошу репутацію ПАТ страхова компанія «Універсальна» запрацювала якістю і універсальністю послуг. По страхуванню життя з оплатою ритуальних послуг, авто цивільної відповідальності компанія тримає відповідно 50% і 75% ринку.

У компанії більш-менш стабільне місце по надходженнях. Є така нормована величина - відношення активів до зобов'язань.

І ще один важливий факт. За останні 4 роки юридичні особи тільки двічі подавали на «Універсальну» до суду за відмови у виплаті. Причому один раз компанія виграла, один раз програли. Фізичні особи до суду не зверталися.

Аналіз зовнішнього середовища - необхідний процес, з допомогою якого, при розробці стратегічного плану інвестиційної діяльності , можна контролювати зовнішні фактори, щоб визначити можливість росту компанії чи загрози для неї.

Аналіз зовнішнього середовища спрямований на те, щоб з'ясувати, на що може розраховувати компанія , якщо вона успішно поведе роботу, і на те, які ускладнення можуть її чекати, якщо вона не зуміє вчасно відвернути негативні випади, які може піднести їй оточення.

Клієнти

Страхова компанія "Універсальна" до недавніх пір була відома на ринку України як компанія, що працює переважно з фізичними особами. У кінці лютого 2007 р. в компанії утворено відділ по роботі з юридичними особами.

"Універсальна" спочатку ставила перед собою стратегічну задачу розвитку ринку саме фізичних осіб і досягла успіху в цьому. Чверть всього українського страхового ринку - фізичні особи, решта - юридичні. Найближчим часом страховий ринок буде швидше розвиватися саме за рахунок зростання сектору страхування населення, і завдяки завойованим позиціях разом з ним буде зростати і ПАТ страхова компанія "Універсальна". Однак і ринок юридичних осіб буде займати значну частку всього ринку.

У ПАТ страховій компанії «Універсальна» є VIP-клієнти. Це люди, які довіряють компанії і є її відданими клієнтами протягом ряду років. Їм страхова компанія видає сертифікат на довічну 5%-у знижку на будь-які види страхування

Конкуренти

На сьогоднішній день конкурентів у страхової компанії «Універсальна» досить багато.

Величезна кількість автомобілів на дорогах, природно, супроводжується великою кількістю ДТП, яким значною мірою сприяють погана якість доріг і непідготовленість міської інфраструктури. Крім страхових ризиків, пов'язаних з ДТП, досить високі і інші традиційні для авто страхування ризики.

На відміну від інших компаній, що працюють у сфері страхування іноземців на компенсаційній основі, "Універсальна", володіючи цілодобової черговою службою та відповідними договорами з лікувальними установами, може забезпечити екстрену госпіталізацію та медичне обслуговування.

Що стосується тарифів ПАТ «Універсальна », то вони не найнижчі, але цілком конкурентоспроможні завдяки якості обслуговування, що відповідає запитам.

Обсяг користувачів послугами ПАТ страхової компанії «Універсальна» досить великий і не кожна компанія може похвалитися таким широким кількістю клієнтів. У 2010 р. компанія «Універсальна», увійшла до списку «Провідні українські страхові компанії в добровільних видах страхування» і посіла вісімдесят восьмого місце.

Партнери

FAI Insurances - стратегічний інвестор ПАТ страхової компанії «Універсальна» , є однією з найбільших страхових компаній Австралії. Співробітництво ПАТ страхової компанії «Універсальна» і FAI Insurances збагачує фінансово, дає можливість черпати досвід роботи зарубіжних колег, обіцяє зростання рівня страхових послуг, що надаються населенню Далекого Сходу.

Рада директорів ПАТ страхової компанії «Універсальна» схвалила політику розширення компанії через придбання регіональних страхових компаній. ПАТ страхова компанія «Універсальна» готова в цьому сенсі співпрацювати з іншими страховими компаніями. Маючи партнерів, легше, ніж поодинці, освоювати нові території. Таким чином, полегшуються процеси ліцензування окремих видів діяльності, можна буде обмінюватися технологіями.

У грудні 2010 р. ПАТ страхова компанія "Універсальна" заявила про створення альянсу, куди крім самої "Універсальної" увійшли ще три провідні страхові компанії України.

ПАТ страхова компанія «Універсальна» уклала договір з сервісною компанією «КЛАС-Ассист» про організацію та оплату екстреної допомоги туристам, які виїжджають за кордон.

Соціокультурний чинник

ПАТ страхова компанія «Універсальна» цілеспрямовано дотримується політики соціально відповідального бізнесу. Компанія традиційно надає спонсорську і благодійну підтримку проектам, які мають соціальну значущість. ПАТ страхова компанія «Універсальна» сприяє впровадженню сучасних стандартів безпеки дорожнього руху.

У 2010 р. страхова компанія «Універсальна» застрахувала від нещасного випадку 2 тисячі вихованців дитячих будинків України. 470 учнів професійних училищ пройшли курс лікування в санаторії у рамках програми допомоги дітям-сиротам.

Коли проведений аналіз зовнішнього та внутрішнього середовища доцільно провести аналіз сильних і слабких сторін підприємства, а також вихідних із зовнішнього середовища можливостей і загроз, або іншими словами зробити SWOT-аналіз ПАТ страхової компанії «Універсальна».

На цьому етапі процесу стратегічного планування інвестиційної діяльності керівники зіставляють результати аналізу зовнішнього та внутрішнього середовища , щоб побачити, які у компанії існують сильні й слабкі сторони, які виникають взаємопов'язані можливості та загрози інвестування .

Провівши аналіз внутрішнього середовища ПАТ страхової компанії «Універсальна», можна визначити сильні і слабкі сторони її діяльності. Ці характеристики будуть занесені в полі «Сильні сторони компанії » і в полі «Слабкі сторони компанії».

Після вивчення зовнішнього середовища компанії можна створити перелік небезпек і можливостей, з якими вона може зіткнутися. Ці дані будуть занесені в полі «Можливості зовнішнього середовища» і «Загрози зовнішнього середовища». Була розроблена матриця SWOT для ПАТ страхової компанії «Універсальна» (Додаток Г)

ВИСНОВОК

Слово “стратегія” походить від грецького strategos, “мистецтво генерала”. Військове походження цього терміна на повинен викликати подиву. Саме strategos дозволило Олександру Македонскому завоювати світ.

Стратегія є детальний всебічний комплексному плані, готовий до забезпечення здійснення місії організації та досягнення її цілей.

"Інформаційне забезпечення управління" - багатогранне поняття.

Під терміном "інформаційне забезпечення" розуміється, по-перше, органічно взаємопов'язана сукупність елементів, взаємодія яких організовано належним чином на єдину технологію, реалізуючи правил і методологічні принципи ефективного перетворення інформації, згідно до потреб управління.

По-друге, це відомості, знання, надані споживачеві під час робіт з задоволенню його інформаційними потребами, і відповідно оброблена інформація. По-третє, це один із складників сучасних автоматизованих систем, розглянута поруч із технічним, програмним й іншими видами забезпечення.

Стратегічне управління — діяльність, спрямовану досягнення стратегічних цілей з допомогою стратегічних інструментів.

Стратегічними цілями може бути — будь-які придатні ресурси, географічні області, нова якість, лідерство за тими або іншим суб'єктам ключовим конкурентним параметрами.

Стратегічними інструментами виступають — капітал та будь-який приваблюваний фінансовий ресурс, будь-які матеріальні і нематеріальні активи.

В роботі проаналізована ПАТ страхова компанія “Універсальна”. Вона на страховому ринку з 1991 року . Це свідчить про стабільність її розвитку та велику довіру страхувальників. Тому, на нашу думку, характеристику фінансово-господарської діяльності необхідно розпочинати з історії становлення самої компанії.

Історія страхової компанії “Універсальна” динамічна, перспективна, насичена подіями та досягненнями. Навіть саме створення компанії стало значною подією на страховому ринку країни, завдяки здійсненню першого в історії економіки приєднання компаній, державою були розроблені правові акти щодо процедури приєднання, базовані на досвіді “Універсальної”. Тепер під дахом “Універсальної” працюють команди чотирьох потужних компаній, що створювали український страховий ринок.

Характерною особливістю страхового ринку є непередбачуваність можливих результатів, тобто його ризиковий характер .

Інформаційне забезпечення є основою послідовного ланцюга етапів підготовки, прийняття та реалізації управлінського рішення, тому вважаємо за доцільне визначити складові в системі інформаційного забезпечення інноваційної діяльності страхових компаній:

інформаційні ресурси;

інформаційне програмне забезпечення;

інформаційно-аналітична робота.

Кожна страхова компанія має свої індивідуальні особливості. Тому використання SWOT-аналізу дає змогу врахувати дію факторів зовнішнього і внутрішнього середовища. Є така послідовність проведення SWOT-аналізу, яка передбачає спочатку виявлення сильних і слабких сторін компанії , потім загроз і можливостей зовнішнього середовища, а після цього встановлення взаємозв’язків між ними, що можна використовувати у процесі розробки стратегії.

Була розроблена матриця SWOT для ПАТ страхової компанії «Універсальна» (Додаток Г)