38. Основні види фінансових послуг на грошовому ринку: депозитні операції; операції з інструментами грошового ринку в платіжних системах; нетрадиційні банківські операції та послуги.

Під депозитними операціями розуміють операції банків, щодо мобілізації вільних грошових коштів на поточних рахунках юридичних та фізичних осіб на договірних засадах.

На сучасному етапі розвитку депозитних операцій комерційних банків джерелами коштів, які розміщують на депозити є - грошові кошти на кореспондентських рахунках підприємств, організацій та установ усіх форм власності, кошти на ощадних вкладах і на рахунках кредитно-фінансових установ.

Банки залучають вільні грошові кошти юридичних та фізичних осіб шляхом виконання депозитних операцій у процесі яких використовують різні види банківських рахунків.

Здійснення депозитних операцій - одна з найважливіших економічних передумов для організації діяльності комерційного банку. Поряд з цим ефективне функціонування ринку депозитів неможливе без забезпечення, з одного боку, відповідних зовнішніх умов на рівні централізованого захисту коштів і, з другого боку, зваженої депозитної стратегії на рівні окремого комерційного банку.

Трансакція (transactіon) - платіжна операція з використанням фінансових інструментів, подія або умова, зафіксована бухгалтерським записом.

Види платіжних інструментів

Будь-яка платіжна операція має дві сторони - потік інформації, який містить деталі платежу, і безпосередньо потік грошових коштів. Ці два потоки завжди взаємопов'язані, але можуть переміщуватися різними шляхами і мати розбіжність у часі.

Основні елементи платіжної операції:

- зобов'язання, яке необхідно виконати;

- сторона, що здійснює платіж (платник);

- сторона, яка отримує платіж (одержувач);

- інструмент платежу;

- один або кілька фінансових посередників (як правило, це банки),які переказують кошти, списуючи необхідну суму з рахунку платника і зараховуючи її на рахунок одержувача.

Кожен інструмент платежу повинен відповідати фізичним, юридичним і кваліфікаційним стандартам. У країнах з ринковою економікою існує безліч різноманітних платіжних інструментів: готівка, картки, платіжні доручення, векселя тощо.

Платіжні інструменти безготівкових розрахунків можна класифікувати на дебетові та кредитові.

До інструментів безготівкових розрахунків, які засновані на дебетових переказах, належать:

- векселі;

- чеки, включаючи дорожні чеки, єврочеки;

- банківські тратти;

- поштові перекази;

- прямі дебетові списання;

- інше.

До інструментів які засновані на кредитових переказах, належать:

- доручення про кредитування в автоматичних розрахункових палатах (АРП);

- доручення про перекази в системі платежів S.W.І.F.T.;

- постійні доручення.

Особливу форму засобів платежу становлять пластикові картки, яким можуть бути властиві ознаки як дебетових, так і кредитових інструментів:

- кредитні картки (банківські і небанківські);

- дебетові картки;

- електронні гаманці;

- картки для отримання готівки в банківських автоматах тощо.

Нетрадиційні банківські операції та послуги:

• Нетрадиційні операції банків із дорогоцінними металами.

• Характеристика та види банківських послуг.

• Трастові послуги банків для фізичних і юридичних осіб.

• Надання сейфів для зберігання цінностей.

• Консультаційні та інформаційні послуги банків.

• Фінансовий інжиніринг.

• Інтернет-банкінг.