Вопрос 48. Банковская реформа 1987-1992 гг.

В середине 80-х годов в обстановке поиска путей более интенсивного развития экономики стали предприниматься попытки реорганизации банковской системы. После длительных дискуссий в 1987 г. было решено провести в стране радикальную экономическую реформу, стержнем которой предполагалось сделать идею полного хозрасчета и самофинансирования. В свою очередь это требовало перестройки кредитно-банковской системы. Предусматривались изменения всей ее организационной структуры, повышение роли банков, усиление их влияния на развитие народного хозяйства, превращение кредита в действенный экономический рычаг.

На первом этапе прошла реформа Государственного банка СССР в 1987г. В этом году произошло выделение из Госбанка СССР несколько специализированных банков: Промстройбанк; Внешэкономбанк; Агропромбанк; Жилсоцбанк; Сбербанк. Госбанк оставался главным банком страны.

Функциями Госбанка на тот период являлись: контроль денежного обращения, координирование межбанковских расчетов, осуществление кассового исполнения государственного бюджета, распределение кредитных ресурсов между новыми специализированными банками. Каждый банк должен быть осуществлять банковское обслуживание определенного сектора национальной экономики: промышленность и строительство, сельское хозяйство, внешняя торговля, социальная сфера, а также банковское обслуживание населения». Прошедшая в 1987г. банковская реформа потерпела неудачу.

В стране сохранилась одноуровневая банковская система. Все новые специализированные банки были государственными по форме собственности и получали централизованные ресурсы от Госбанка. Не была сформирована классическая двухуровневая система, свойственная рыночной экономике. Это произошло потому, что «вновь созданные банки не могли проводить самостоятельную политику, так как государственная форма собственности не давала такой возможности. Отсутствие же жесткой конкуренции не стимулировала новые банки применять прогрессивные методы деятельности (вексельное обращение, рыночные способы кредитования и т.п.), к тому же в стране полностью отсутствовала законодательная база, которая могла бы позволить формировать банковскую систему рыночного типа».

Второй этап банковской реформы начинается в 1988г. с момента возникновения первого коммерческого банка. Первые негосударственные коммерческие и кооперативные банки стали создаваться на фоне ожесточенной идеологической дискуссии вокруг данной проблемы. Тем самым и возникло качественно новое направление формирования банковской системы. Идеологически и экономически была подготовлена почва для возрождения коммерческих банков, судьба которых, казалось бы, бесповоротно определилась в момент их полной ликвидации при переходе к командным методам управления экономикой. Коммерческий статус дает банку значительную самостоятельность в определении целей, условий и сроков кредитования, уровня процентных ставок, развитии разнообразных форм банковской деятельности, в использовании полученной прибыли, определении штатов и уровня оплаты труда своих работников, укреплении материально-технической базы и решении других вопросов.

В середине 1990 г. правительство объявило о начале программы перехода к рынку, которая включала также планы дальнейшей реорганизации банковской системы. Верховным Советом СССР 11 декабря 1990 г. были приняты законы “О Государственном банке СССР” и "О банках и банковской деятельности ", которые окончательно устанавливали двухъярусную банковскую систему в виде Центрального банка (Госбанка), Сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно этому закону были изменены статус Государственного банка СССР и его роль в экономике страны.

Банк был выведен из подчинения правительству и получил, таким образом, необходимую независимость. Он стал выполнять функции Центрального банка; «Центральный Банк выпускает в обращение национальную валюту, хранит золотовалютные резервы страны, обязательные резервы коммерческих банков, выступает в качестве межбанковского расчетного центра. Он является обычно кредитором последней инстанции для коммерческих банков, а также финансовым агентом правительства. Центральный Банк может выступать как продавец и покупатель на международных денежных рынках и координировать зарубежную деятельность частных банков». Коммерческие банки получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок. Кроме того, им были даны права осуществлять валютные операции на основе лицензий, выданных Центральным банком.

Итогом второго этапа банковской реформы (1988 – 1990гг.) стало образование двухуровневой банковской системы, а также ослабление монополизма в банковском деле и развитие конкуренции в этой сфере. Началом третьего этапа реформы можно считать 1991 год. С 1992 года новая банковская (кредитная) система стала полноправным участником формирующейся рыночной экономики. На 1991—1994 гг. приходится «Золотой век» российских коммерческих банков. С конца 80-х до 1990 г. в России была основана примерно 1/8 часть банков (12,1%). В 1990 г. — была создана треть всех коммерческих банков (30,5%), в 1992 г. - 27%». Росту количества банков способствовал либеральный и в значительной степени поощрительный подход Центрального банка РФ к образованию коммерческих банков. Это выражалось в достаточно низких предельных значениях уставного капитала для вновь создаваемых банков. Кроме того, в целом централизованный надзор за частными банками носил весьма либеральный характер.