Приклади розв’язання завдань Завдання № с-01

В Ощадний банк 1 квітня 2007 року звернувся клієнт з проханням відкрити депозитний рахунок на 8 місяців в сумі 16 тис. грн. під 17% річних (простий відсоток, база нарахування 365 днів).

Необхідно розрахувати суму процентного доходу, отриманого клієнтом на момент закриття вкладного рахунку.

Приклад розв’язання

1) 29+31+30+31+30+31+30+31=243/365=0,67 – база нарахування процентів

2) I = P * n * i=16000*0,67*0,17=1822,3

Відповідь: сума процентного доходу, отриманого клієнтом щомісячно складає 1822,3 грн.

Завдання № с-02

Ви – працівник відділу банку по операціям з цінними паперами. Відома загальна кількість облігацій у пакеті – 200 шт., ставка облікового відсотка – 15% річних, купонний дохід – 12%, номінальна ціна однієї облігації – 100 грн.

Необхідно визначити вартість однієї облігації на момент емісії і всього пакету облігацій.

Приклад розв’язання

1) скористаємося формулою:

грн.- вартість однієї облігації

2) вартість всього пакету облігацій буде дорівнювати – 97,38*200=19477,3 грн.

Завдання № е-01

До банку звернулася громадянка для оформлення кредиту на навчання. Клієнтці 35 років, працює головним економістом, середній розмір заробітної плати 1850 грн., необхідна сума кредиту 20000 строком на 4 роки. Процентна ставка по кредиту складає 8,5% річних. Банк пропонує позичальнику умову повернення кредиту: простий % з виплатою кожен місяць.

Оцінить можливість надання цієї позики і прибуток, який отримає банк, виходячи з наступних даних.

Приклад розв’язання

1) 20000*0,085=1700грн. - прибуток банку за рік

2) 1700*4=6800грн. - прибуток за 4 роки

3) 20000+6800=26800грн. – сума загального боргу

4) 26800/(4*12)=558грн. – сума виплати за місяць з урахуванням %

Висновки: Банк зможе надати позику клієнту у розмірі 20000грн. Прибуток банку на умовах простого % складає 6800грн.

Завдання для самостійного розв’язання Завдання № с-03

Наведіть відповідно кожному терміну, наведеному у таблиці (цифра), його тлумачення (оберіть букву).

Терміни і поняття

1. Облікова ставка НБУ	4. Ризик відсотковий	7. Реальна ставка процента	10. Комісія
2. Процентна ставка	5. Маржа	8. Дивіденд	11. Банківський процент
3. Процентний ризик	6. Облігація	9. Номінальна процентна ставка	12. Обов’язкові банківські резерви

Визначення:

1. плата банку за здійснення операцій, що виконуються в інтересах клієнта, а часто — і за його рахунок.

2. різниця між процентною ставкою за наданий банком кредит і ставкою, яку сплачує банк за куплені ресурси.

3. величина плати (у процентах), що стя­гується Національним банком України за проведення операції з кредитування комерційних банків шляхом рефінансування їхніх активних операцій.

4. узагальнена назва процентів за банківськими операціями банків.

5. ризик змін процентних ставок, що негатив­но позначається на прибутку банку.

6. небезпека втрат банку через перевищення відсоткових ставок, що виплачуються за залученими кошта­ми, над ставками за наданими позичками.

7. відношення відсотка до даного в борг капіталу в сотих частках останнього.

8. ціна грошової позики, що визначається як відношення річного доходу, отриманого на позичковий капітал, до суми позики без урахування зміни рівня цін під тиском інфляційного процесу.

9. сума грошових коштів, яку комерційні банки повинні постійно зберігати на своїх рахунках у центральному банку.

10. порівняння між собою товарних еквівалентів з урахуванням інфляційного впливу.

11. це платіж, який здійснюється емітентом корпоративних прав на користь власника таких корпоративних прав у зв’язку з розподілом частини прибутку такого емітента, розрахованого за правилами бухгалтерського обліку.

12. цінний папір, що засвідчує внесення її власником грошових коштів і підтверджує зобов’язання відшкодувати йому номінальну вартість цього цінного паперу в передбачений в ньому строк з виплатою фіксованого процента.

Завдання № С-04

Ви – працівник відділу банку по операціям з цінними паперами. Ставка облікового відсотка – 12% річних, купонний дохід – 12%, номінальна ціна однієї облігації – 1000 грн. Облігації обертаються на ринку 3 роки.

Необхідно визначити вартість однієї облігації на момент емісії.

Завдання № С-05

Ви – працівник відділу банку по операціям з цінними паперами, який має стабільну дивідендну політику і щорічно платить дивіденди із розрахунку 3 гривні на акцію. Очікувана доходність для інвестора складає 12% річних.

Необхідно визначити вартість 1 акції компанії «Арго».

Завдання № С-06

Два депозити ЧП «Геос» відрізняються один від іншого на 600 грн. Більший депозит покладено в банк на 12 місяців під 10% річних, а менший на 6 місяців під 12% річних. Сума відсотків по першому депозиту дорівнює подвійній сумі відсотків по другому депозиту.

Необхідно розрахувати суму стартових депозитів.

Завдання № С-07

ТОВ “Акварель” тимчасово вільні кошти у розмірі 50 тис. грн. вклало до банку «Фінанси і кредит» під 20% річних. Через який термін ця сума може подвоїтися?

Завдання № С-08

Визначити відсоткову ставку банку, якщо він надає клієнту кредит у розмірі 25000 грн. на 4 роки, а по закінченні терміну клієнт повертає 38000грн. Відсотки прості.

Завдання № С-09

Будівельна фірма отримала кредит у банку на суму 7 млн. грн. терміном на 4 роки. Процентна ставка за кредитом визначена у 13 % річних для першого року, для другого року передбачена надбавка до процентної ставки у розмірі 1 %, для третього та наступних років – у розмірі 0,5 %.

Визначити суму боргу. Що підлягає погашенню наприкінці останнього року позички за простими процентами.

Завдання № С-10

Компанія отримала кредит в банку на суму 4 млн. грн. строком на 5 років. Відсоткова ставка складає 12 % річних для першого року, для другого року передбачена надбавка за відсотковою ставкою 1%, для третього року та наступних передбачена надбавка у розмірі 0,5 %.

Визначити суму боргу, яка підлягає сплаті в кінці останнього року кредиту за простими відсотками.

Завдання № С-11

Клієнт банку вирішив відкрити депозитний рахунок на суму 30 тис. грн, на яку щомісяця нараховуються складні відсотки за номінальною відсотковою ставкою 40 %. Оцінити суму внеску через 1.5 років, якщо середньомісячний темп інфляції складає 2% на місяць.

Завдання № Д-01

Первісний капітал, вкладений на 3 роки під 24% за складною ставкою, складає 2800 грн.

Необхідно визначити нарощену суму внеску, якщо від­сотки нараховуються:

а/ 1 раз у рік;

б/ кожне півріччя;

в/ щокварталу;

г/ щомісяця

Завдання № Д-02

Ставка складних відсотків складає 9%. Нарахування відсотків здійснюється а) кожне півріччя; б) щокварталу.

Необхідно визначити, яку суму варто вкласти в банк, щоб по закінченні 2-х років нарощена сума склала 8000 грн.

Завдання № Д-03

Фірма уклала угоду з банком про надання позички у розмірі 200 тис. грн. терміном на 2 роки за таких умов: за перший рік плата за позичку становить 20% річних за простою ставкою, а в кожному наступному півріччі позичковий відсоток зростає на 5%.

Необхідно розрахувати нарощену суму боргу на кінець 2-го року.

Завдання № Д-04

Розмір коштів складає 1000 грн., термін вкладення три роки. Умови вкладення:

1) капітал вкладається під 11,8 % річних за складною ставкою при нарахуванні відсотків 1 раз на рік;

2) капітал вкладається під 11,5 % річних за складною ставкою при нарахуванні відсотків кожне півріччя;

3) капітал вкладається під 11,3 % річних за складною ставкою при нарахуванні відсотків щокварталу;

4) капітал вкладається під 11,2 % річних за складною ставкою при нарахуванні відсотків щомісяця.

Необхідно визначити найбільш вигідний варіант вкладення.