Завдання для самостійного розв’язання Завдання № с-01

Наведіть відповідно кожному терміну, наведеному у таблиці (цифра), його тлумачення (оберіть букву).

Терміни і поняття

1. Кредитна система	4. Кредитний ризик	7. Натуралістична теорія кредиту	10. Вкладення капіталу
2. Позичальник	5. Кредитоспроможність	8. Інфраструктура кредитної системи	11. Кредитний механізм
3. Кредитний портфель	6. Нецінова конкуренція	9. Кредитна угода	12. Застава

Визначення:

1. майнові та інші активи, що використовуються як забезпечення наданого кредиту.

2. продаж компанією своїх акцій певній групі юридичних і фізичних осіб.

3. тимчасове запозичення чужої власності, обумовлене необхідністю матеріальної відповідальності її учасників за виконання взятих на себе зобов'язань.

4. фізична чи юридична особа, яка може отримати в тимчасове користування кошти на умовах повернення, платності, строковості.

5. механізм, який включає в себе принцип кредитування, кредитного планування і управління кредитом, умови і методи кредитування, шляхи його кількісного регулювання.

6. форма руху продуктивного капіталу, використання відносно самостійного позичкового капіталу і закономірності його руху.

7. сукупність установ, які реалізують кредитні відносини у конкретній державі.

8. наявність передумов для отримання кредиту та здатність повернути його.

9. комплекс нормативно-правового забезпечення, система захисту інтересів вкладників і кредитних установ, інформаційне забезпечення, наявність розрахункової мережі тощо.

10. ризик несплати позичальником основного боргу та відсотків, що належать кредитору.

11. сукупність усіх позичок, наданих банком, та придбаних цінних паперів.

12. суперництво за кредитні ресурси та кредитні вкладення між фінансовими інститутами, що виконують неоднорідні за характером операції, за якими не можна порівняти ціну.

Завдання № д-01

В таблиці наведено дані щодо банківських кредитів в економіку України за період 2003-2007 років. За цими даними визначити:

а) питому вагу кожного показника в загальному обсягу кредитів;

б) темпи росту та приросту обсягу кредитів за факторинговими операціями;

в) темпи росту та приросту обсягу кредитів за експортно-імпортними операціями;

г) темпи росту та приросту обсягу кредитів в поточну діяльність.

Банківські кредити в економіку України у 2003-2007 роках

(на кінець періоду, млн грн)

Показник	2003	2004	2005	2006	2007
Овердрафт	1150	1165	1200	1120	1145
За операціями РЕПО	65	69	78	74	82
За врахованими векселями	1300	1362	1502	1463	1509
За факторинговими операціями	32	35	42	30	36
За внутрішніми торгівельними операціями	3850	3902	4505	4980	5603
За експортно-імпортними операціями	6135	6195	6210	6000	6302
В поточну діяльність	23825	23900	24112	26125	28500
В інвестиційну діяльність	2220	2239	2105	2015	2208
Загальний розмір	38577	38867	39754	41807	45385

Надайте однозначну відповідь «Так» чи «Ні» на конкретне питання.

1. Чи є кредит за своєю сутністю та механізмом впливу на процес суспільного відтворення однією з найскладніших економічних категорій?

2. Чи поступається кредит за своєю сутністю категорії грошей?

3. Кредит — це суспільні відносини, що виникають між економічними суб 'єктами у зв 'язку з передачею один одному в тимчасове користування вільних коштів (вартості) на засадах зворотності, платності та добровільності?

4. Кредитні відносини мають ряд характерних ознак, які констатуюють їх як окрему самостійну економічну категорію — кредит?

5. Причини виникнення кредиту слід шукати насамперед не у сфері виробництва, а у сфері обміну, де продавці товарів протистоять один одному як власники, як юридично самостійні особи?

6. Кредит виник і розвинувся на основі функції грошей як засобу обігу?

7. З виникненням кредиту гроші, окрім функції міри вартості і засобу обігу, стали виконувати й функцію накопичення і заощадження грошей?

8. Чи полегшував кредит реалізацію товарів?

9. Найбільш поширеними в економічній літературі є два підходи до визначення сутності кредиту:

-ототожнення кредиту з цінністю;

-ототожнення кредиту з певним видом політичних відносин?

10. Існує дві теорії кредиту: раціоналістична та еволюційна?

11. Учасники кредитних відносин не повинні бути економічно самостійними?

12. Кредитні відносини є недобровільними та рівноправними?

13. Кредитні відносини є вартісними, оскільки виникають у зв'язку з рухом вартості (грошей чи матеріальних цінностей)?

14. Кредитні выдносини є еквівалентними?

15. Еквівалентність кредитних відносин значно посилює в механізмі їх реалізації роль чинника платності, за яким позичальник повертає власникові більшу масу вартості, ніж сам одержує від нього?

16. Кредитні відносини на макроекономічному рівні є перервними, тобто після повернення одержаної в борг вартості і сплати процента вони перериваються?

17. На мікроекономічному рівні кредитні відносини підтримуються безперервно як безперервний рух вартості в процесі суспільного відтворення?

18. Кредитні відносини не можуть виходити за межі відносин двох економічних суб'єктів?

19. Кредит як форма суспільних відносин має багато спільного з іншими економічними категоріями — грошима, фінансами, торгівлею, капіталом та ін.?

20. Кредит у функції перерозподілу вартості обслуговує рух капіталу, сприяє формуванню фінансових ресурсів, розвитку торгівлі?

21. У грошей та кредиту однаковий склад суб'єктів-носіїв відповідно грошових і кредитних відносин?

22. У грошей та кредиту однаковий характер руху вартості та різне суспільне призначення в процесі відтворення?

23. Кредит за сферою використання є більш «вузькою» категорією, ніж гроші?

24. Кредит обслуговує рух тільки частини ВВП у процесі відтворення?

25. Фінанси і кредит функціонують переважно паралельно, на відокремлених економічних сегментах, доповнюючи, а не підміняючи, один одного?

26. Суб'єкти кредиту — це кредитори і позичальники?

27. Об'єктом кредиту є та вартість, яка передається в позичку одним суб'єктом іншому?

28. Об'єкти кредиту можуть передаватися одним суб'єктом іншому тільки у формі позички?

29. Позичена вартість як об'єкт кредиту є реальною, тобто має бути наявною і фактично переданою кредитором позичальнику?

30. Позичальники — це учасники кредитних відносин, які мають у своїй власності (чи розпорядженні) вільні кошти і передають їх у тимчасове користування іншим суб'єктам?

31. Кредиторами можуть бути тільки фізичні особи?

32. Позичальники — це учасники кредитних відносин, які мають потребу в додаткових коштах і одержують їх у позичку від кредиторів?

33. Характерною ознакою позичальника є те, що він стає власником позичених коштів?

34. Позичальниками можуть бути фізичні особи, всі юридичні особи, держава?

35. Натуралістична теорія кредиту в загальних рисах зводиться до таких положень:

- об'єктом кредиту є тимчасово вільний капітал у натурально-речовій формі;

- кредит — це форма руху матеріальних благ, а тому роль кредиту полягає в перерозподілі цих благ у суспільстві;

- позичковий капітал є реальним капіталом, тобто капіталом у речовій формі;

- банки є лише посередниками в кредиті, спочатку акумулюючи вільні кошти, а потім розміщуючи їх у позичку;

- пасивні операції банків є первинними порівняно з активними?

36. Основоположниками натуралістичної теорії кредиту були класики політичної економії А.Сміт, Д. Рікардо, А. Тюрго, Дж. Міль?

37. А. Тюрго і Д. Рікардо вважали, що об'єктом кредиту є не грошовий капітал, а капітал у його речовій формі?

38. На думку А. Сміта, банківські операції можуть сприяти розвитку виробничої діяльності в суспільстві не збільшенням капіталу, а його перетворенням на активний і продуктивний капітал, чого не було б за відсутності банків?

39. Погляди на кредит класиків політекономії розвивали і такі відомі економісти, як К. Маркс, Ж. Сей, А. Вагнер, А. Маршалл та ін.?

40. Основоположником капіталотворчої теорії кредиту був А. Шварц?

41. Найбільш загальним проявом кредиту, в якому не розкривається його сутність і внутрішня структура, є форма позиченої вартості, в якій вона рухається між кредитором і позичальником?

42. Існують дві форми кредиту: проста та складна?

43. У товарній формі кредит надається у разі продажу товарів з відстрочкою платежу (комерційний кредит), при оренді майна (у тому числі лізинг), наданні речей чи приладів у прокат, погашенні міждержавних боргів поставками товарів тощо?

44. Залежно від суб'єктів кредитних відносин прийнято виділяти банківський кредит, державний кредит, міжгосподарський (комерційний) кредит, міжнародний, особистий (приватний) кредит?

45. У міжгосподарському (комерційному) кредиті суб'єктами є господарюючі структури та держава?

46. Залежно від сфери економіки, у яку спрямується позичена вартість, можна виділити: виробничий кредит, споживчий кредит?

47. За терміном, на який кредитор передає вільну вартість у користування позичальнику, виділяються короткострокові (до одного року) та довгострокові (понад п'ять років) кредити?

48. За галузевою спрямованістю кредиту виділяються такі його види:

— кредити в промисловість;

— кредити в сільське господарство;

— кредити в торгівлю;

— кредити в будівництво, особливо в житлове будівництво;

— кредити в інші галузі?

49. Залежно від цільового призначення кредиту можна виділяти тільки два види:

— кредит на формування виробничих запасів (сировини, матеріалів, паливно-мастильних матеріалів, тари тощо);

— кредит у витрати виробництва (сезонні витрати у рослинництві та тваринництві в сільському господарстві?

50. За організаційно-правовими ознаками та умовами надання позичок можна виділяти такі види кредиту:

— забезпечений і незабезпечений;

— прямий і опосередкований?

51. Кредит як економічна категорія не тільки має внутрішню сутність, а й активно взаємодіє із зовнішнім середовищем, з іншими (некредитними) процесами в економіці і соціальній сфері та помітно впливає на них?

52. Видыляють три функції кредиту: перерозподільча, емісійна, контрольна?

53. Зміст емісійної функції кредиту полягає у тому, що гроші виходять зі сфери обігу і перетворюються в скарб?

54. Зміст контрольної функції кредиту полягає у тому, що за рахунок кредиту є можливість створити додаткові засоби платежу?

55. Процентні ставки в період інфляції бувають: номінальні та реальні?

56. Основними характеристиками кредиту є: поверненість, строковість, платність?

57. Суть кредиту полягає в тому, що це рух вартості на заса­дах поверненості в інтересах реалізації суспільних потреб?

58. Відтворювальний рух кредиту нараховує три етапи?

59. Принципи кредитування - це визначальні правила по­ведінки банку і позичальника в процесі здійснення кредитних операцій?

60. Кредитна ситстема – це база, на якій будуються всі економічні відносини у суспільстві, сукупність банків, спеціалізованих кредитно – фінансових інститутів, які здійснюють мобілізацію грошових ресурсів і надають їх у позику?

Оберіть вірний варіант відповіді (один чи декілька) на поставлені питання.

1.Кредит – це…

а) економічні відносини, які виникають між кредитором та позичальником;

б) форма руху оборотного капіталу, як правило, з погашенням відсотків;

в) придбання банками дорогих товарів (обладнання, устаткування, тощо) з подальшим їх зданням в оренду;

г) угода, яка виникає між кредитором та позичальником з приводу вартості, яка передається на тимчасове користування, як правило, з виплатою відсотків.

2. Якими особливостями кругообігу капіталу обумовлена об’єктивна необхідність кредиту?

а) постійне формування грошових резервів та виникнення тимчасових додаткових потреб у них (гроші);

б) однакова тривалість обороту коштів в окремих ячейках господарства;

в) готівковий обороти коштів збільшує операційні затрати;

г) усі відповіді, перераховані вище – правильні.

3.Коли оборот відбувається як у готівковій так і безготівковій формах, це

а) створення кредитних коштів і заміщення готівки;

б) рух грошових коштів між суб’єктами господарювання;

в) банківські розрахунки;

г) безперервне функціонування господарських взаємозв’язків між підприємцями і поліпшення руху товарно-грошових потоків.

4. У чому проявляється антиципаційна властивість кредиту?

а) здатності швидко здійснювати затрати на введення нових технологій;

б) забезпеченні здійсненню капітальних внесків ще до того, як суб’єкт господарювання накопичить прибуток і амортизацію для інвестицій;

в) дозволеності розстроченого погашення позики;

г) в обов’язковому поверненні кредиту.

5. Яка з перелічених нижче функцій проявляється в процесі надання на певний проміжок часу коштів підприємствам та організаціям для задоволення їх потреб у грошових ресурсах?

а) контрольна;

б) розподільча;

в) емісійна;

г) стабілізаційна.

6. До принципів кредитування відносяться:

а) диференційованість кредитування, забезпеченість кредиту;

б) платоспроможність позичальника, антиципаційність кредиту;

в)обов’язкове повернення, контроль особи, що кредитується;

г) розстрочка кредиту, функціональність.

7. Який із перелічених нижче принципів побуджує підприємства нарощувати свої власні ресурси та економне витрачання залучених ресурсів?

а) обов’язкове повернення кредиту;

б) розстрочка кредиту;

в) сплачуваність кредиту;

г) забезпеченість кредиту.

8. При розгляді питання розміру оплати за кредит, банки повинні враховувати наступне:

а) стабільність грошового обігу в країні, кількість вкладів;

б) вид кредиту, розмір доходу особи, якій надається кредит;

в) попит на кредит серед потенційних позичальників, процентні ставки в інших банках;

г) структура кредитних ресурсів, ставка рефінансування НБУ.

9. Що таке онкольний кредит?

а) короткостроковий кредит на засоби виробництва;

б) короткостроковий кредит на реконструкцію;

в) кредити, строк яких не вказується, а лише повертається після офіційного повідомлення кредитора;

г) кредити, відсотки по яких фіксовано сплачуються і встановлено строк погашення до 1 року.

10. Поняття «кредитна лінія» означає:

а) проміжок часу, на який можна відстрочити сплату відсотків;

б) зобов’язанність банку надати позичальнику кредити в рамках домовленого ліміту;

в) сума залишку кредиту, яку треба сплатити позичальникові;

г) послуга для постійних клієнтів, що дає змогу брати декілька кредитів одразу без врахування доходів позичальника.

11. Кредитні лінії бувають:

а) сезонні;

б) лімітні;

в) збалансовані;

г) фіксовані.

12. Короткостроковий кредит, який надається шляхом списання коштів за рахунком клієнта понад залишку коштів на рахунку називається?

а) овернайт;

б) овердрафт;

в) онкольний кредит;

г) вексельний кредит.

13. У випадку коли кожен банк проводить переговори з клієнтом окремо, а після узгодження з позичальником умов угоди, укладається спільний договір, це …?

а) синдиковані кредити;

б) контокорентні кредити;

в) гарантії;

г) паралельні кредити.

14. За категоріями потенційних позичальників кредити поділяються на :

а) компенсаційні кредити, платні кредити;

б) цільові позики, позики загального характеру;

в) договір застави, договір поручительства;

г) комерційні позики, аграрні позики.

15.Яке з перелічених тверджень є основною метою комерційного кредиту?

а) прискорення процесу реалізації товару;

б) прискорення процесу виробництва;

в) збільшення інвестицій;

г) швидке повернення запозичених коштів.

16. Виберіть риси, які притаманні лише комерційному кредиту.

а) плата за користування запозиченими коштами відбувається через спеціально призначений фіксований відсоток від базової суми;

б) надається лише фізичним особам;

в) надається лише у товарному вигляді;

г) позика надається лише за умови повної виплати запозиченої суми .

17. Споживчий кредит виражає відносини між кредитором та позичальником з приводу кредитування:

а) виробництва;

б) кінцевого споживання;

в) з відстрочкою платежу;

г) проектів на виробництві.

18. Виберіть риси, які притаманні лише споживчому кредиту.

а) у ролі кредитора можуть виступати лише спеціалізовані фінансово-кредитні установи;

б) надається лише у грошовій формі;

в) кредитуються лише фізичні особи;

г) максимальний строк надання позики 5 років.

19. Яке з перелічених нижче тверджень є правильним щодо визначення поняття «державний кредит»?

а) економічні відносини між державою, в особі її уряду з одного боку, та фізичними особами цієї держави з іншого боку;

б) сукупність економічних відносин між державою в особі її уряду та юридичними особами, за яких держава виступає як позичальник;

в) сукупність економічних відносин між державою в особі її уряду з одного боку та фізичними, юридичними особами з іншого, за яких держава виступає як позичальник, гарант і кредитор;

г) економічні відносини, за яких держава бере позику лише у міжнародних організацій.

20. Якщо держава вступає у кредитні відносини, то вона впливає на:

а) стан грошового обігу;

б) ставку рефінансування;

в) рівень інфляції;

г) рівень доходів у населення.

21. Які бувають види державного кредиту за способом виплати доходу?

а) з плаваючим доходом;

б) процентні;

в) заставні;

г) фіксовані.

22. Де мобілізуються кошти для міжнародного кредиту?

а) на національних ринках позичкового капіталу;

б) у Міжнародному банку реконструкції та розвитку;

в) у Міжнародному валютному фонді;

г) у кредитно-фінансових інститутах ЄС.

23. Дайте визначення такому поняттю як «фірмовий кредит».

а) кредит, який надається будь-якою організацією іншій на певний строк;

б) кредит, який надається банком будь-якому підприємству;

в) кредит, яки надається банком для розрахунку імпортера з експортером за надані товари;

г) кредит, який надається експортером іноземному імпортеру у формі відстрочки платежу (від 2 до 7 років) за товари.

24. Фірмовий кредит оформляється за допомогою:

а) векселя або відкритого рахунку;

б) акредитиву або коносаменту;

в) гарантії або форварда;

г) варанта або інкасо.

25. Специфічною формою обслуговування зовнішньоекономічних зв’язків є операції по:

а) брокерському кредиту, міжбанківському кредиту;

б) ломбарду, кредитній спілці, кредитному союзі;

в) лізингу, факторингу, форфетуванню;

г) банківському міжнародному кредиту, факторингу.

26. Специфічна форма обслуговування за якої здійснюється покупка спеціалізованою фінансовою компанією усіх грошових вимог експортера до іноземного імпортеру у розмірі до 70-90 % суми контракту до настання суми їх оплати називається:

а) банківським міжнародним кредитом;

б) акцептним кредитом;

в) факторингом;

г) брокерським кредитом.

27. Договір про оренду рухомого та нерухомого майна строком від 3 до 15 років називається:

а) брокерським кредитом;

б) лізингом;

в) фірмовим кредитом;

г) факторингом.

28. Основними умовами існування кредиту можна назвати:

а) кредитор та позичальник повинні бути платоспроможними;

б) вигідність оплати за товар в розстрочку;

в) кредит має бути забезпечений та повністю повернений;

г) здатність впливати на об’єм та структуру грошової маси.

29. Назвіть функцію міжнародного кредиту:

а) прискорення централізації та концентрації капіталу;

б) перерозподіл первісних доходів фізичних ат юридичних осіб;

в) перерозподіл валового національного продукту;

г) правильна відповідь а) і б).

30. Подумайте: яку важливу роль може зіграти кредит?

а) відбувається більш швидкий процес капіталізації прибутку;

б) відбувається більш швидкий темп приватизації державної власності;

в) відбувається накопичення значних грошових коштів та їх зосередження у будь-якій сфері;

г) всі відповіді правильні.

Розгадайте словосполучення зображені на малюнках

Правила розв’язання ребусів:

1. Перевернення «верх ногами» рисунку, знака, символа, фігури служить для вказівки, що загадане слово повинно читатися задом наперед.

2. Вживання ком (також і перевернутих ком) зліва або праворуч від картинки служить для вказівки, що в загаданому за допомогою картинки слові слід видалити певну кількість початкових або кінцевих букв. При цьому:

1. кількість ком відповідає кількості букв, що видаляються;

2. коми, що стоять зліва від картинки, вказують на видалення початкових букв слова;

3. коми, що стоять праворуч від картинки, вказують на видалення кінцевих букв слова.

3. Розміщення букви або декількох букв праворуч від картинки служить для вказівки, що цю букву (декілька букв) слід додати в кінці загадуваного слова.

4. Закреслення букви і розміщення поряд з нею або над нею іншої букви служить для вказівки, яку букву на яку слід замінити в загаданому слові.

5. Проставляння математичного знаку рівності між двома буквами служить для вказівки заміни однієї з цих букв на іншу.

6. Розміщення над картинкою ряду цифр 1, 2, 3, 4 (і так далі) служить для нумерації букв в загаданому слові (цифра 1 означає першу букву слова, цифра 2 — другу і так далі). При цьому:

   1. зміна порядку цифр служить підказкою: “Зміните порядок букв в загаданому слові”. Наприклад, цифри 3, 2, 1, 4 над картинкою пили показують, що в слові “пилі” треба переставити першу і третю букви; відповідь: “липа”;

   2. вживання цифр в меншій кількості, чим букв в загаданому слові, служить підказкою, що із загаданого слова треба відібрати лише вказану кількість букв.

7. Вживання закреслених цифр служить підказкою, що в загаданому слові треба прибрати відповідні букви.

Спеціалізований об'єкт професійної діяльності (СОПД) для спеціалізації «Кредит»: Грошово-кредитні відносини та депозитне фінансове посередництво

1.Організаційні завдання

1. Виконувати операції із надання та погашення різних видів кредитів у національній та іноземній валюті (в тому числі лізинговий, факторинговий, овердрафтний, обліковий кредит тощо) Знати: основні поняття та категорії: кредит; лихварський капітал; кредитна угода; ознаки кредиту; суб’єкти та об’єкти кредитних відносин; позичена вартість. Уміти: досліджувати загальні передумови виникнення та економічні чинники необхідності кредиту: - досліджувати еволюцію виникнення кредитних відносин; - вміти характеризувати натуралістичну та капіталотворчу теорії кредитних відносин; - вміти визначати роль кредиту в ринкових умовах господарювання; - вміти розкривати характерні ознаки та принципи кредиту; - вміти розкривати основні функції кредиту. Володіти: категоріальним апаратом в рамках зазначеної тематики, методом класифікації та групування

«Кредит – рука помощи, дрожащая от нетерпения»

Г. Малкин