4. Права страхователя

Несомненно, что приятнее иметь права, а не обязанности. Права страхователей в обязательных видах страхования регламентированы в конкретных законах об обязательных видах страхования. В этой статье будут рассмотрены права страхователей добровольных видов страхования.

1. Если страховщик по какой‑либо причине отказывает Вам в покупке страховки, но Вы доподлинно знаете, что такой вид страхования у него есть, Вы имеете право требовать этой услуги, а страховщик не имеет права отказать.

2. Вы имеете право одновременно застраховать свое имущество и свою жизнь как у одного страховщика, так и у нескольких страховщиков. По одному договору объект страхования может быть застрахован совместно несколькими страховщиками (сострахование). «Вот и замечательно, хорошая новость, – подумаете Вы, – застрахую что‑либо на 1 млн рублей у 10 разных страховщиков, а при наступлении страхового случая получу от каждого по 1 млн, т. е. сразу 10 млн рублей». Однако это не так, касаясь Вашего имущества, и это так, касаясь вашей жизни. Жизнь человека, на самом деле, бесценна, и закон учитывает это. Если Вы застраховали свою жизнь, например, от наступления несчастного случая на 1 млн рублей, в одной страховой компании, затем пошли в другую, третью, четвертую и там купили страховки с страховой суммой по 1 млн рублей, Вы действительно получите при наступлении страхового случая в каждой из этих страховых компаний по 1 млн рублей. Но если Вы размечтались то же самое осуществить насчет имущества, Вам это не удастся в силу действующего законодательства Российской Федерации. Закон разрешает застраховать, например, Вашу квартиру на 1 млн рублей у нескольких страховщиков, но страховое возмещение Вы получите только лишь 1 миллион рублей от всех вместе страховщиков. Один страховщик Вам выплатит, например, 200 000 рублей, другой – 300 000, третий – 100 000 и так далее, а в целом всего 1 млн рублей, но не 10 млн, если Вы приходили к 10 разным страховщикам. Страховщики солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования.

3. Наверное, самым приятным правом страхователя является право требовать от страховщика выплаты страхового возмещения. Конечно, наступление страхового случая – это вовсе не радостное событие, однако при этом есть возможность получить деньги на возмещение ущерба по сравнению с теми лицами, у кого имущество не застраховано.

4. На страхователя распространяются также права, предусмотренные Законом РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300‑1 «О защите прав потребителей» (с изм. и доп. от 2 июня 1993 г., 9 января 1996 г., 17 декабря 1999 г., 30 декабря 2001 г., 22 августа, 2 ноября, 21 декабря 2004 г.), так как страховая компания оказывает гражданам платную услугу по защите их имущественных интересов. Страхователь согласно этому Закону имеет право на денежное возмещение в случае оказания некачественной услуги, на возмещение морального вреда, право на представление информации, на защиту судом прав.

5. Страхователь имеет право на назначение выгодоприобретателя, который также имеет право требовать от страховщика выплаты страхового возмещения. Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования. Им может быть любое физическое или юридическое лицо. Лицо, в пользу которого должен быть заключен договор обязательного страхования, имеет право требовать от страхователя его заключения.