
- •Модуль 1. Теоретичні основи безпеки банківської діяльності Тема 1 Теоретичні основи забезпечення безпеки банку сущность безопасности банка, ее цели и задачи
- •Виды безопасности и формы ее организации
- •Силы и средства безопасности банковской деятельности
- •Тема 2. Нормативно-правові умови організації безпеки банківської діяльності в Україні правовое регулирование защиты тайн банка
- •Ответственность за посягательство на тайны банков
- •Нормативная база банка по информационной безопасности
- •Тема 3. Захист банківських операцій від злочинних посягань обеспечение безопасности кредитных операций банков
- •Обеспечение безопасности работы банков на фондовом рынке
- •Обеспечение безопасности валютных операций банков
- •Борьба с легализацией (отмыванием) незаконно полученных денег
- •Банковское мошенничество и злоупотребление служебным положением работников банков
- •Неправомерное получение информации и защита от него
- •Защита материальных ценностей, оборудования и технических средств от противоправных посягательств
- •Тема. 5. Безпека платіжних систем обеспечение безопасности проведения в банках кассовых операций
- •Особенности обеспечения безопасности работы банков с пластиковыми платежными средствами
- •Тема 6. Сутність фінансово-економічної безпеки банку сущность недобросовестной конкуренции и промышленного шпионажа, их проявление в банках
- •Возможные способы привлечения к работе сотрудников банка промышленными шпионами
- •Неправомерное получение информации и защита от него
- •Обеспечение безопасности в работе с персоналом банка
- •Психология недобросовестного работника, клиента, мошенника
- •Конфликты, их предупреждения и решения
- •Действия учреждений банков в экстремальных условиях
- •Тема 7. Інформаційно-аналітичне забезпечення фінансово-економічної безпеки банку при построении модели используется ряд специфических приемов:
- •Тема 8. Забезпечення безпеки банківської діяльності в Україні оборудование и техническая укрепленность банков
- •Организация охраны учреждений банков
- •Режимы охраны
Ответственность за посягательство на тайны банков
Согласно действующему законодательству за посягательство на коммерческую и банковскую тайну может наступать уголовная, гражданская, административная или дисциплинарная ответственность.
Уголовная ответственность может наступить за действия, предусмотренные ст. 231 «Незаконное собирание с целью использования или использование сведений, составляющих коммерческую тайну» и ст. 232 «Разглашение коммерческой тайны» Уголовного кодекса Украины.
Под незаконным сбором с целью использования или использование сведений, составляющих коммерческую тайну, понимают умышленные действия, направленные на получение сведений, составляющих коммерческую тайну, с целью разглашения или другого использования этих сведений (коммерческий шпионаж), а также незаконное использование таких сведений, если это повлекло существенный вред субъекту хозяйственной деятельности. Такие действия наказываются штрафом от 200 до 1000 необлагаемых минимумов доходов граждан или ограничением свободы на срок до пяти лет или лишением свободы на срок до трех лет.
Статьей предусмотрена ответственность за такие преступления:
- Незаконный сбор с целью использования сведений, составляющих коммерческую тайну;
- Незаконное использование сведений, составляющих коммерческую тайну, если это причинило большой материальный ущерб субъекту предпринимательской деятельности.
Незаконным сбором сведений могут быть активные действия, направленные на добычу (получение) таких сведений любым способом: изъятие (угон), незаконное ознакомление, прослушивание телефонных разговоров, опрос сотрудников, получение сведений за плату или через угрозы, насилие и т.д..
Под незаконным использованием сведений, составляющих коммерческую тайну, следует понимать внедрение чужих тайн в собственное производство, учет полученных сведений при планировании своей деятельности, продажи, разглашение сведений подобное.
Обязательным признаком незаконного использования коммерческой тайны являются последствия в виде существенного материального ущерба. Поскольку уголовное наказание наступает за незаконный сбор и незаконное использование сведений, составляющих коммерческую тайну, необходимо определить критерии законности или незаконности такого сбора. Критериями законного получения информации могут быть:
- Наличие оснований для сбора и использования сведений, предусмотренных законом или договором;
- Наличие необходимых полномочий;
- Наличие согласия собственника тайны на ознакомление с ней соответствующих лиц.
Умышленное разглашение коммерческой тайны без согласия ее владельца лицом, которому эта тайна известна в связи с профессиональной или служебной деятельностью, если оно совершено из корыстных или иных личных побуждений и причинившее существенный вред субъекту хозяйственной деятельности, наказывается штрафом от 200 до 500 необлагаемых минимумов доходов граждан с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет, или исправительными работами на срок до двух лет, либо лишением свободы на тот же срок.
Уголовной ответственности за незаконное разглашение коммерческой тайны подлежат только лица, которым сведения, составляющие коммерческую тайну, стали известны в связи с профессиональной или служебной деятельностью, и юридически обязаны сохранять эти сведения.
Способы разглашения могут быть разные: сообщения другим лицам, предоставление им для ознакомления документов, сообщения закрытых сведений в средствах массовой информации.
Субъектом преступления могут быть работники банка, которым коммерческая тайна известна в связи с их профессиональной или служебной деятельностью, а также должностные лица и сотрудники правоохранительных органов, органов налоговой службы, в связи со своим должностным положением или особенностями профессиональной деятельности получают информацию, составляющую коммерческую тайну.
Незаконное вмешательство в работу автоматизированных электронно-вычислительных машин (компьютеров), систем и компьютерных сетей, если это привело к искажению или уничтожению компьютерной информации или носителей такой информации, распространение компьютерного вируса путем применения программных и технических средств, предназначенных для незаконного проникновения в эти машины, системы или компьютерные сети, является преступлением и наказывается в порядке, предусмотренном уголовным законодательством. К этому виду преступлений относится и похищение, присвоение, вымогательство компьютерной информации или завладение ею путем мошенничества или злоупотребления служебным положением, а также нарушение правил эксплуатации, автоматизированных электронно-вычислительных систем или компьютерных сетей, когда это повлекло хищение, искажение или уничтожение компьютерной информации. За перечисленные действия ответственность наступает согласно ст. 361, 362, 363 Уголовного кодекса Украины.
Независимо от решения вопроса о привлечении к уголовной ответственности и наказания преступника указанные санкции не предусматривают возмещения субъекту предпринимательской деятельности причиненного преступлением ущерба, их возмещение может быть осуществлено путем использования норм гражданского законодательства.
Гражданская ответственность основывается на гражданско-правовых отношениях, при которых одна сторона обязана возместить второй убытки, причиненные противоправными (и не всегда уголовно наказуемыми) действиями в связи с посягательством на коммерческую (банковскую) тайну.
Согласно Гражданскому кодексу Украины убытки - это все затраты, произведенные кредитором, утрата или повреждение его имущества, не полученные кредитором доходы, которые он получил при выполнении должником своих обязательств.
Гражданское законодательство предусматривает, помимо взыскания убытков в случае нарушения условий договоров, также взыскания убытков при возникновении обязательств из причинения вреда.
Жаль как убытки, причиненные противоправным посягательством на коммерческую (банковскую) тайну, имеет место в обоих случаях, но правовая природа их возмещения будет зависеть от вида обязательств.
В первом случае убытки, причиненные противоправным посягательством на коммерческую (банковскую) тайну, возмещаются виновной стороной согласно предусмотренным соглашением (договором) обязательствам.
Во втором случае возмещение убытков осуществляется не по соглашению или договору, а на общих основаниях и принципах ответственности за причинение вреда. В основе таких обязательств лежит не нарушение условий соглашения (договора), а факт причинения вреда. При этом возмещение убытков осуществляется путем подачи гражданского иска в суд.
Административная ответственность за посягательство на тайны банка основывается на положениях Кодекса Украины об административных правонарушениях. Поскольку посягательство на тайны предприятия, фирмы, банка законодательством Украины отнесено к действиям, которые квалифицируются как недобросовестная конкуренция, административную ответственность за такие действия предусмотрена в ст. 164.3 Кодекса Украины об административных правонарушениях. Согласно указанной статье, получение, использование, разглашение коммерческой тайны, а также конфиденциальной информации с целью причинения вреда деловой репутации или имуществу другого предпринимателя влечет за собой наложение штрафа от 9 до 18 необлагаемых минимумов доходов граждан.
Кроме того, законодатель предусмотрел административную ответственность за посягательства непосредственно на банковскую тайну. Так, согласно ст. 164.11 Кодекса Украины об административных правонарушениях, незаконное разглашение или использование информации, составляющей банковскую тайну, лицом которой эта информация стала известна в связи с исполнением профессиональных или служебных обязанностей, - влечет наложение штрафа от 100 до 200 необлагаемых минимумов доходов граждан.
?
Дисциплинарная ответственность за посягательство на тайны банка основывается на положениях трудового законодательства Украины и нормативной базы самих банков. Следует отметить, что в последнем случае ответственность могут нести только работники банка.