8. Порядок создания и ликвидации коммерческого банка.

Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков на территории Российской Федерации определен Законом "О банках и банковской деятельности в РСФСР". В соответствии с этим законом в Российской Федерации действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности. Банковские операции могут производиться только на основании специальной лицензии ЦБР.

При создании коммерческого банка ему выдается лицензия на совершение банковских операций в валюте Российской Федерации. Если банк при его создании формирует уставной капитал одновременно в рублях и иностранной валюте, то он должен готовить пакеты документов для получения двух лицензий - на совершение банковских рублевых операций и на проведение валютных операций.

Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юридического лица после регистрации его устава в ЦБР. Инициатива организации коммерческого банка принадлежит учредителям банка - ??идическим и физическим лицам, заинтересованным в создании банка и готовым принять участие в формировании его уставного капитала. В качестве учредителей банка могут выступать юридические и физические лица (за исключением органов государственной и местной власти, а также политических организаций и специализированных общественных фондов).

Учредители берут на себя оформление всех необходимых для создания банка документов, формирование его уставного капитала, обеспечение материально-технической базы, определение круга клиентов и видов совершаемых банком операций и решение других вопросов. Учредители - юридические и физические лица - оформляют и подписывают учредительный договор. В нем определяется характер банка (паевой, акционерный и т. д.), предполагаемый размер уставного капитала и доля учредителей в уставном капитале; ответственность сторон за выполнение принятых по этому договору обязательств; а также другие вопросы, существенные с точки зрения лиц, его подписавших.

В том случае, когда взносы учредителей покрывают лишь часть уставного капитала, в учредительном договоре оговариваются условия, на которых предполагается привлекать акционеров (пайщиков) банка. В этом случае учредительный договор дополняется подписными листами, на основе которых акционеры или пайщики сообщают о своем решении участвовать в учреждении коммерческого банка.

Независимо от формы организации банка на долю учредителей должно приходиться не менее 25% общего размера уставного капитала банка. До регистрации .банка учредители не имеют права проводить банковские операции от его имени.

Учредители коммерческого банка или лица, подписавшиеся на его акции, до начала учредительной конференции должны внести на временный, расчетный счет, открытый учредителям коммерческого банка в расчетно-кассовом центре ЦБР не менее 10% номинальной стоимости акций (паев), на которые они подписались. Основанием для открытия временного расчетного счета является учредительный договор.

С временного расчетного счета производится плата за выдачу лицензии на совершение банковских операций, оплачиваются расходы, связанные с подготовкой учредительных документов и др., на временный расчетный счет поступают взносы учредителей в оплату уставного капитала создаваемого банка. На момент регистрации оплаченный уставной капитал банка должен составлять не менее 50% объявленного.

Учредители банка проводят учредительное собрание (конференцию), на котором обсуждают все основные вопросы деятельности будущего банка, определяют его характер (акционерное общество открытого или закрытого типа), состав акционеров, долю каждого акционера и уставном капитале банка, рассматривают проекты учредительных документов. Учредительное собрание должно, в частности, принять решение о создании банка, утвердить его устав, избрать совет банка, ревизионную комиссию и правление (совет директоров) банка. Учредительные документы должны быть подписаны уполномоченными лицами организаций-учредителей.

Учредительное собрание действительно при присутствии всех учредителей или их представителей. Решение принимается тремя четвертями голосов (одна акция (пай) - один голос). Председатель собрания избирается присутствующими большинством голосов.

Не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительного договора учредители представляют в Главное управление ЦБР по месту своего нахождения все документы, необходимые для регистрации банка:

-нотариально удостоверенное ходатайство о регистрации устава и выдаче лицензии

• -устав банка, утвержденный собранием акционеров

• -учредительный договор и подписные листы участников

• -протокол учредительного собрания

• -список акционеров банка и заключение аудиторской организации об их финансовом положении.

• Одновременно представляются экономическое обоснование создания банка, справка о фактической задолженности по ссудами остатках средств на счетах юридических и физических лиц, принимаемых на обслуживание банком, согласие Госкомитета РФ по антимонопольной политике и поддержке новых экономических структур на создание банка, расчетный баланс на конец первого года деятельности, расчет плана доходов, расходов и прибыли, данные о руководителях банка, а также копия платежного документа, подтверждающего внесение платы за регистрацию банка, акт денежной оценки материальных и нематериальных вкладов учредителей в уставной фонд банка, утвержденный общим собранием учредителей, и справка о почтовых реквизитах, заверенная главой местной администрации или его заместителем.

Если банк создается в форме АО, то одновременно с подачей всех перечисленных документов в регистрирующий орган должны быть представлены регистрационные документы первого выпуска акций банка .

Не позднее одного месяца с момента поступления документов Главное управление ЦБР по месту нахождения коммерческого банка направляет в его адрес заключение о целесообразности создания банка на данной территории, и не позднее трех месяцев после рассмотрения документов в региональном Главном управлении ЦРБ совет коммерческого банка направляет в Главное управление по работе с коммерческими банками ЦРБ все необходимые для регистрации документы.

ЦРБ рассматривает ходатайство банков о выдаче им лицензий на проведение банковских операций и регистрации их уставов в срок , не превышающий трех месяцев с момента получения всех предусмотренных для этого документов. В случае положительного решения сообщение о регистрации публикуется ЦБР в печати.

Если банк создается в форме товарищества с ограниченной ответственностью (ТОО), то после его регистрации остаток средств с временного расчетного счета зачисляется на его корреспондентский счет в РКЦ ЦБР. Если банк акционерный, то после его регистрации и регистрации его документов на выпуск акций средства с временного расчетного счета перечисляются на накопительный счет банка в РКЦ ЦБР.

В особом порядке выдаются лицензии на открытие на территории Российской Федерации банков с участием иностранных инвестиции. Принимая решение о выдаче таких лицензий, ЦБР принимает во внимание очередность подачи заявок, имя, финансовое положение, деловую репутацию учредителей, их географическое представительство и характер двухсторонних отношений между Российской Федерацией и страной пребывания учредителей.

Для открытия совместным или иностранным банком каждого филиала на территории России требуется отдельная лицензия ЦБР. При этом на территории России допускается открытие филиалов только банков-нерезидентов, обладающих прочным финансовым положением.

В течение года после регистрации банка его уставный фонд должен быть оплачен полностью. В противном случае регистрация банка признается недействительной, а банковская лицензия отзывается. До полной оплаты своего уставного фонда, объявленного при создании, банк не имеет права открывать филиалы, участвовать в формировании капитала других юридических лиц, а также увеличивать размер уставного капитала, принимать дополнительных участников, привлекать вклады населения, эмитировать собственные облигации, чеки, векселя, выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме, оказывать брокерские услуги. Банк не может также обращаться за расширением лицензии.

Ликвидация коммерческого банка осуществляется путем отзыва лицензии на совершение банковской операции. Решение об отзыве лицензии публикуется в печати и доводится до совета ликвидируемого коммерческого банка. Получив решение об отзыве лицензии, участники банка должны сформировать ликвидационную комиссию с участием в ее составе представителя ЦБР. До начала работы ликвидационной комиссии оперативный контроль за деятельностью коммерческого банка и сохранностью его имущества осуществляют представитель Главного управления ЦБР.