Глава 4. Организация кассовой работы оао «Муганбанк» с клиентами

ТАРИФЫ ОАО «Муганбанк» на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц введены в действие с 07 апреля 2014 года.

1. Открытие и обслуживание текущих счетов/счетов по вкладам физических лиц

1.1. Открытие, ведение и закрытие текущего счета/счета по вкладу в валюте Азербайджана, в иностранной валюте (доллары США, Евро)

1.2. Оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати -

1.3. Зачисление на текущие счета/счета по вкладам денежных средств, поступивших безналичным путем в Азербайджана и иностранной валюте, соответствующей валюте счета Клиента

1.4. Зачисление на текущие счета/счета по вкладам денежных средств в иностранной валюте, отличной от валюты счета Клиента, поступивших безналичным путем по системе SWIFT По кросс-курсу ОАО «Муганбанк»

1.5. Предоставление выписки по текущему счету/счету по вкладу Клиента

1.6. Выдача справок о состоянии текущего счета/счета по вкладу по запросу Клиента 100 руб.

1.7. Оформление доверенности на распоряжение денежными средствами, размещенными на текущем счете/счете по вкладу Клиента -

1.8. Завещание денежных средств по счетам вкладов посредством совершения завещательного распоряжения

1.9. Составление инкассового поручения на основании заявления Клиента на списание денежных средств со счета плательщика 300 руб.

1.10. Предоставление дубликатов расчетных документов 50 руб.

2. Переводы, осуществляемые физическими лицами с текущего счета/счета по вкладу и без открытия счета в валюте Азербайджана

2.1. Переводы внутри ОАО «Муганбанк» (за исключением переводов в пользу Клиентов ОАО «Муганбанк» - юридических лиц/индивидуальных предпринимателей)

2.2. Переводы в пользу Клиентов ОАО «Муганбанк» - юридических лиц/индивидуальных предпринимателей (за исключением Клиентов, с которыми ОАО «Муганбанк» заключил соглашения о приеме платежей без открытия счета) 0,5% от суммы перевода

(min 80 руб., max 1500 руб.)

2.3. Переводы в пользу Клиентов ОАО «Муганбанк» - юридических лиц/индивидуальных предпринимателей, с которыми ОАО «Муганбанк» заключил соглашения о приеме платежей без открытия счета в соответствии с условиями заключенных договоров

*2.4. Переводы в другие кредитные организации через расчетную сеть Банка Азербайджана * 1% от суммы перевода

(min 80 руб., max 1500 руб.)

2.5. Переводы телеграфом (через корреспондентские счета учреждений Банка) по системе МЭП (межрегиональных электронных платежей)* 50 руб. за перевод + тариф

Банка Азербайджана на телеграфный перевод

2.6. Дополнительная плата за переводы в другие кредитные организации через расчетную сеть Банка Азербайджана в день зачисления средств на текущий счет/счет по вкладу наличными денежными средствами. 0,5% от суммы перевода

2.7. Переводы без открытия счета с использованием специальных Систем срочных денежных переводов в соответствии с тарифами Системы

2.8. Уточнение платежных реквизитов, исполнение запросов по инициативе Клиента, связанных с получением или отправкой денежных средств (за исключением переводов без открытия счета с использованием специальных Систем срочных денежных переводов) 200 руб.

**3. Переводы, осуществляемые физическими лицами с текущего счета/счета по вкладу и без открытия счета в иностранной валюте**

3.1. Переводы внутри ОАО «Муганбанк»

3.2. Переводы в пользу Клиентов других кредитных организаций (за исключением специальных Систем срочных денежных переводов):

В долларах США:

3.2.1. Расходы за счет бенефициара (BEN) 0,1% от суммы перевода

(min 25 USD, max 150 USD)

3.2.2. Расходы по комиссии ОАО «Муганбанк» - за счет перевододателя; расходы иностранных банков за счет бенефициара (SHA) 0,1% от суммы перевода

(min 25 USD, max 150 USD)

3.2.3. Расходы за счет перевододателя (OUR) 0,1% от суммы перевода

(min 25 USD, max 150 USD)

+ оплата комиссий третьих банков

В Евро:

3.2.4. Расходы за счет бенефициара (BEN) 0,1% от суммы перевода

(min 25 EUR, max 150 EUR)

3.2.5. Расходы по комиссии ОАО «Муганбанк» - за счет перевододателя; расходы иностранных банков за счет бенефициара (SHA) 0,1% от суммы перевода

(min 25 EUR, max 150 EUR)

3.2.6. Расходы за счет перевододателя (OUR) 0,1% от суммы перевода

(min 25 EUR, max 150 EUR)

+ оплата комиссий третьих банков

В других СКВ:

3.2.7. Списание иностранной валюты, отличной от валюты текущего счета/счета по вкладу, либо наличной валюты, вносимой Клиентом для осуществления перевода без открытия счета по кросс-курсу ОАО «Муганбанк»

3.2.8. Расходы за счет бенефициара (BEN) 0,1% от суммы перевода

(min 25 USD / EUR, max 150 USD / EUR в соответствии с валютой счета)

3.2.9. Расходы по комиссии ОАО «Муганбанк» - за счет перевододателя; расходы иностранных банков за счет бенефициара (SHA) 0,1% от суммы перевода

(min 25 USD / EUR, max 150 USD / EUR в соответствии с валютой счета)

3.2.10. Расходы за счет перевододателя (OUR) 0,1% от суммы перевода

(min 25 USD / EUR, max 150 USD / EUR в соответствии с валютой счета) + оплата комиссий третьих банков

3.3. Уточнение платежных реквизитов, исполнение запросов по инициативе Клиента, связанных с получением или отправкой денежных средств 50 USD / EUR (в соответствии с валютой счета)

+ оплата комиссий третьих банков

3.4. Переводы без открытия счета с использованием специальных Систем срочных денежных переводов в соответствии с тарифами Системы

4. Кассовые операции

4.1 Выдача наличных денежных средств в валюте Азербайджана и иностранной валюте в пределах сумм, поступивших на текущий счет/счет по вкладу в ОАО «Муганбанк» наличными денежными средствами

4.2. Выдача наличными денежными средствами процентных доходов в валюте Азербайджана и иностранной валюте по счетам вкладов

4.3. Выдача наличных денежных средств в валюте Азербайджана и иностранной валюте с текущего счета/счета по вкладу:

4.3.1. поступивших на текущий счет/счет по вкладу безналичным перечислением со счетов физических лиц, открытых в ОАО «Муганбанк», при условии, что перевод осуществлен за счет средств, внесенных на текущий счет/счет по вкладу наличными денежными средствами

*** 4.3.2. поступивших на текущий счет/счет по вкладу безналичным перечислением с расчетных счетов Клиентов ОАО «Муганбанк»- юридических лиц /индивидуальных предпринимателей, счетов физических лиц, из других кредитных организаций или филиалов ОАО «Муганбанк»:***

4.3.2.1. - хранившихся на счете менее 30 календарных дней:

- в сумме до 600 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте) 1% от суммы расхода

- в сумме свыше 600 000 до 3 000 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте) 5% от суммы расхода

- свыше 3 000 000 рублей (эквивалент в иностранной валюте) 10% от суммы расхода

4.3.2.2. - хранившихся на счете 30 календарных дней и более

4.3.3. поступивших на текущий счет/счет по вкладу безналичным перечислением в погашение собственных векселей ОАО «Муганбанк» за исключением векселей, переданных в качестве обеспечения обязательств Клиента перед ОАО «Муганбанк»:***

4.3.3.1. - хранившихся на счете менее 30 календарных дней:

- в сумме до 600 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте) 1% от суммы расхода

- в сумме свыше 600 000 до 3 000 000 рублей включительно (эквивалент в иностранной валюте) 5% от суммы расхода

- свыше 3 000 000 рублей (эквивалент в иностранной валюте) 10% от суммы расхода

4.3.3.2. - хранившихся на счете 30 календарных дней и более

4.3.4. при предоставлении ОАО «Муганбанк» кредита Клиенту - физическому лицу (за исключением кредитов, предоставленных по Тарифу "Сотрудник" и кредитным продуктам "Новая квартира", "Дополнительные метры", "Квартира+" и "Загородный дом") 1% от суммы расхода

4.3.5. поступивших в качестве выплат заработной платы, стипендий 0,5% от суммы расхода

4.3.6. поступивших из бюджетов всех уровней для выплаты пенсий, пособий, возврата налогов

4.4. Выдача наличных денежных средств, поступивших без открытия счета через расчетную сеть Банка Азербайджана в валюте Азербайджана 1% от суммы перевода

(min 300 руб.)

4.5. Выдача наличных денежных средств, поступивших без открытия счета в иностранной валюте (за исключением специальных Систем срочных денежных переводов) 1% от суммы перевода

(min 10 USD / EUR) в соответствии с валютой счета

4.6. Выдача наличных денежных средств в валюте Азербайджана или иностранной валюте, поступивших без открытия счета с использованием специальных Систем срочных денежных переводов В соответствии с тарифами Системы

4.7. Пересчет, проверка на подлинность и упаковка денежных знаков Банка Азербайджана по инициативе Клиента 0,1% от суммы пересчета и проверки

(min 300 руб.)

4.8. Пересчет, проверка на подлинность и упаковка денежных знаков иностранных государств по инициативе Клиента 0,2% от суммы пересчета и проверки

(min 300 руб.)

4.9. Прием денежных знаков иностранных государств (группы государств) и денежных знаков Банка Азербайджана, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу --

4.10. Размен, обмен денежных знаков одного номинала на другой по инициативе Клиента:

- в банкнотах 1% от суммы (min 100 руб.)

- размен монет на банкноту 2% от суммы(min 100 руб.)

- размен банкнот на монету 1% от суммы (min 100 руб.)

5. Конверсионные операции

5.1. Покупка/продажа иностранной валюты за безналичные рубли. По курсу ОАО «Муганбанк»

5.2. Покупка/продажа иностранной валюты за другую иностранную валюту По кросс-курсу ОАО «Муганбанк»

6. Документарные операции

6.1. Документарные аккредитивы:

6.1.1. Авизование аккредитива 500 руб.

6.1.2. Открытие/увеличение/пролонгация аккредитива 0,1% от суммы аккредитива за квартал или его часть (min 1000 руб.)

6.1.3. Открытие/увеличение/пролонгация непокрытого (гарантированного) аккредитива По соглашению

6.1.4. Подтверждение аккредитива По соглашению

6.1.5. Прием/проверка документов, если Банк является исполняющим банком 0,1% от суммы документов (min 1000 руб.) за комплект

6.1.6. Прием/проверка документов, полученных из исполняющего банка 0,1% от суммы документов (min 1000 руб.) за комплект

6.1.7. Изменение условий аккредитива 500 руб.

6.1.8. Запрос согласия банка-корреспондента о возможности приема документов с расхождениями с условиями аккредитива или возврат документов 500 руб.

6.1.9. Аннуляция (отзыв) аккредитива до истечения срока его действия 500 руб.

6.2. Гарантии:

6.2.1. Выдача банковской гарантии при наличии 100%-го покрытия:

- на сумму до 1 000 000 руб. включительно 0,5% от суммы гарантии за полный или неполный месяц (min 1000 руб.)

- на сумму свыше 1 000 000 руб. 0,35% от суммы гарантии за полный или неполный месяц (min 1000 руб.)

6.2.2. Выдача банковской гарантии при отсутствии 100%-го покрытия По соглашению

6.2.3. Выдача банковской гарантии в пользу Федеральной таможенной службы По соглашению

7. Выполнение функций агента валютного контроля

7.1. Комиссия банка за ведение паспорта сделки по договорам займа 30 USD

7.2. Комиссия за оформления дополнительного листа к паспорту сделки по договорам займа 5 USD

7.3. Комиссия за выдачу копий документов, помещенных в досье по паспорту сделки по договорам займа 5 USD

* - Комиссия не взимается (в соответствии с Положением Банка Азербайджана от 07.10.02 г. № 198-П "О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка Азербайджана ") за операции по перечислению налогов и иных обязательных платежей в бюджеты различных уровней и государственные внебюджетные фонды, а также перечисление других платежей на счета по учету средств бюджетов и внебюджетных средств при условии, что перечисление средств осуществляется на счета указанных бюджетов и фондов и счета по учету средств бюджетов и внебюджетных средств, открытые в учреждениях Банка.

** - Переводы в иностранной валюте осуществляются с учетом соблюдения требований Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".

*** - При определении размера вознаграждения суммируются выплаты наличных денежных средств в течение 30 календарных дней со дня поступления безналичных денежных средств на счет. Размер вознаграждения рассчитывается в соответствии с очередностью поступления денежных средств на счет. Исключение составляет выдача наличных денежных средств в пределах суммы выданных ОАО «Муганбанк» кредитов. Такая выдача осуществляется в первую очередь.

Примечания:

1. Данные тарифы применяются, если иное не оговорено в Договоре банковского счета/ банковского вклада. Все комиссионные вознаграждения взимаются в валюте счета, если иное не оговорено в заявлении на конверсию или заявлении на перевод. При проведении операций тарифы согласно п. 4.3.2. по счетам вкладов "Титан" и "Стратег" не применяются.

2. Услуги ОАО «Муганбанк» за проведение операций оплачиваются путем безакцептного списания со счета Клиента или наличными денежными средствами через кассу ОАО «Муганбанк».

3. ОАО «Муганбанк» оставляет за собой право взимать без предварительного уведомления Клиента стоимость фактических расходов, оплаченных или подлежащих оплате банкам-корреспондентам на территории РФ или за рубежом, а также стоимость почтово-телеграфных, телекоммуникационных, курьерских и прочих расходов, понесенных при исполнении поручений Банка-респондента. Дополнительно возникающие комиссии банков-корреспондентов взимаются АКБ ОАО «Муганбанк» в день получения выписки от банка-корреспондента, содержащей информацию о взысканной комиссии.

4. Взысканная ОАО «Муганбанк» комиссия за выполнение поручений Клиентов, в случае аннулирования поручений по инициативе Клиента, возврату не подлежит.

5. ОАО «Муганбанк» не несет ответственности за задержки, ошибки, неправильное толкование и т.д., которые могут возникнуть в случае, если Клиентом были даны ОАО «Муганбанк» неясные инструкции.

6. ОАО «Муганбанк» не несет ответственности, в случае невыполнения банком бенефициара переданных ему инструкций, если не доказана вина ОАО «Муганбанк».

7. ОАО «Муганбанк» оставляет за собой право вносить изменения или дополнять настоящие Тарифы в соответствии с действующим законодательством РФ. Информация о действующих Тарифах ОАО «Муганбанк» размещается на стендах в офисах, а также на WEB странице в сети Интернет.

8. Другие дополнительные услуги, непредусмотренные настоящими Тарифами, представляются по отдельному соглашению между ОАО «Муганбанк» и Клиентом либо по Тарифам, предусмотренным по отдельным видам операций.

Условия обслуживания рублевых счетов:

Все расчеты осуществляются в соответствии с утвержденными тарифами Банка.

Банк принимает клиентов с 9.30 до 18.00 ежедневно, кроме субботы и воскресенья.

Операционный день Банка длится до 15.00.

Распоряжения по счету, поступившие в Банк до 15.00, принимаются к исполнению в этот же день.

Распоряжения по счету, поступившие в Банк до 18.00, принимаются к исполнению на следующий день.

Открытие рублевого счета резидентам

Предприятиям и организациям — юридическим лицам

Открытие счетов в рублях и иностранной валюте резидентам

Перечень документов, предоставляемых в Банк юридическим лицом, созданным в соответствии с законодательством Азербайджана, для открытия расчетного счета в рублях Азербайджана и текущего счета в иностранной валюте.

Заявление на открытие счета (Word, 66Kb) (бланк заявления выдается в Банке).

Договор банковского счета (Word, 55Kb) в двух экземплярах (бланки выдаются в Банке).

Документы, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица.

Если юридическое лицо зарегистрировано до 01 июля 2002 г. в Банк предоставляются следующие документы:

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица, выданного до 1 июля 2002 года;

Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 г.

Если юридическое лицо зарегистрировано после 01.07.2002 г. в Банк предоставляются следующие документы:

Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр юридических лиц, выданного налоговой инспекцией. Данное свидетельство не предоставляется в случае, если Свидетельство о государственной регистрации юридического лица выдано налоговой инспекцией.

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Учредительные документы юридического лица.

Лицензии (разрешения), выданные юридическому лицу в установленном законодательством Азербайджана порядке на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, в случае если данные лицензии (разрешения) имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;

Карточка с образцами подписей и оттиска печати, код формы по ОКУД 0401026 (далее — Карточка).

Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица и иных лиц, указанных в Карточке:

копия протокола (выписка из протокола) или решения единственного участника об избрании руководителя, а также копии приказов (выписки из приказов) о вступлении в должность руководителя организации и о назначении на должность иных лиц, обладающих организационно-распорядительными и административно-хозяйственными функциями, и о предоставлении этим лицам права подписи на расчетных документах;

копия приказа (выписка из приказа) о назначении главного бухгалтера, а также копии приказов (выписки из приказов) о назначении на должность иных лиц, уполномоченных на ведение бухгалтерского учета, и о предоставлении этим лицам права второй подписи на расчетных документах;

доверенность либо распорядительный акт руководителя юридического лица на право распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, и о предоставлении права первой (второй) подписи на расчетных документах (в отношении иных лиц, не указанных в пп. «a» и «b»).

При внесении изменений и дополнений в учредительные документы организации или в сведения об единоличном исполнительном органе, в Банк предоставляются оригиналы или копии изменённых и дополненных документов, свидетельства о государственной регистрации изменений.

Информационное письмо о присвоении кодов статистического наблюдения.

Доверенность на право открытия счета и заключения Договора банковского счета (если счет открывается, и договор заключается представителем юридического лица) и копия паспорта представителя организации.

Копии паспортов руководителя организации и иных лиц, указанных в Карточке.

Реестр (выписка из реестра) акционеров, владеющих более 5 процентами акций (для акционерных обществ).

Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) с датой составления не позднее 30 (Тридцати) дней до даты обращения Клиента в Банк/Филиал.

Для открытия Банковского счета обособленному подразделению юридического лица-резидента (филиал/представительство) в Банк дополнительно к документам, перечисленным в пунктах 1 — 14, предоставляются:

положение об обособленном подразделении юридического лица;

документы, подтверждающие полномочия руководителя обособленного подразделения юридического лица;

документ, подтверждающий постановку на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения его обособленного подразделения.

Для открытия счета в Банк предоставляются оригиналы документов или их копии, заверенные регистрирующим органом, налоговой инспекцией или нотариально.

Копии документов, указанных в пунктах 8, 9, 11-13, могут быть заверены руководителем организации. В этом случае сотрудник Банка устанавливает их соответствие оригиналам документов.

При заверении копий документов, представленных клиентом на открытие счета или в связи с внесением изменений в сведения о клиенте, уполномоченным сотрудником Банка взимается комиссия согласно действующим тарифам Банка.

В случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, Клиенты представляют в Банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

Индивидуальным предпринимателям, адвокатам, нотариусам

Перечень документов, предоставляемых в банк индивидуальным предпринимателем или физическим лицом, занимающимся в установленном законодательством Азербайджана порядке частной практикой, для открытия счета в валюте Азербайджана

Заявление на открытие счета в одном экземпляре;

Договор банковского счета в двух экземплярах;

Дополнительные сведения о Клиенте (Анкета клиента);

Документ, удостоверяющий личность физического лица;

Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя или Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей записи об индивидуальном предпринимателе, зарегистрированном до 01 января 2004 года;

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Азербайджана;

Карточка с образцами подписей и оттиска печати;

Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами

Лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю или лицу, занимающемуся частной практикой, в установленном законодательством Азербайджана порядке, на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Нотариус дополнительно представляет документ, подтверждающий наделение его полномочиями (назначение на должность), выдаваемый органами юстиции субъектов Азербайджана, в соответствии с законодательством Азербайджана.

Адвокат дополнительно представляет документ, удостоверяющий регистрацию адвоката в реестре адвокатов, а также документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.

Открытие рублевого счета нерезидентам

Для открытия счета в рублях юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющему местонахождение за пределами территории Азербайджана, необходимо предоставить следующие документы:

Легализованные в установленном порядке с заверенным нотариально переводом на азербайджанский язык:

копии учредительных документов;

выписка (копия выписки) из торгового реестра;

другие документы, определяющие статус нерезидента в соответствии с законодательством страны его местонахождения;

копия или подлинник документа об избрании (назначении) руководителя предприятия (организации) и должностных лиц, указанных в банковской карточке*;

доверенность юридического лица — нерезидента на руководителя представительства (филиала)*;

документ о назначении на должность руководителя представительства (филиала), если он не указан в банковской карточке*.

Нотариально заверенные копии:

документа, свидетельствующего о согласовании вопроса о размещении представительства (филиала) с соответствующими местными органами государственной власти РФ;

учредительных документов представительства (филиала).

Для представительств дополнительно — нотариально заверенные копии разрешений на открытие представительства нерезидента либо иных документов, свидетельствующих об аккредитации представительства нерезидента в РФ, выписку (нотариально заверенную копию выписки) из сводного государственного реестра аккредитованных на территории РФ представительств иностранных компаний.

Карточка с образцами подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом и оттиском печати, заверенная нотариально. Если в штате предприятия нет бухгалтерского работника, в карточке делается отметка об этом.

Документ, подтверждающий постановку на учет в налоговом органе РФ в качестве налогоплательщика.

Легализованная в установленном порядке копия разрешения национального (центрального) банка иностранного государства, если наличие такого разрешения требуется для открытия нерезидентом рублевого счета в РФ в соответствии с международными договорами с участием РФ (с заверенным нотариально переводом на азербайджанский язык, если разрешение составлено на иностранном языке).

Легализованная в установленном порядке (с заверенным нотариально переводом на азербайджанский язык) доверенность нерезидента на лиц, уполномоченным распоряжаться счетом и получать выписки по счету, платежные документы и другую информацию о счете.

Доверенность на открытие счета (в случае, если счет открывается лицом, не указанным в карточке образцов подписей и оттиска печати).

Для юридических лиц, их представительств и филиалов

Условия обслуживания валютных счетов

Договор банковского счета в иностранной валюте с Вами будет заключен при наличии полного пакета документов для открытия валютного счета в ОАО «Муганбанк».

Обслуживание клиентов по осуществлению операций в иностранной валюте проводится в соответствии с утвержденными тарифами Банка.

Открытие валютного счета резидентам

Предприятиям и организациям, имеющим рублевый счет в Банке

Предприятиям и организациям, не имеющим рублевого счета в Банке

Открытие валютного счета нерезидентам

Юридическим лицам

Филиалам

Представительствам

Юридическим лицам, филиалам и представительствам, имеющим рублевый счет в ОАО «Муганбанк»

Высококвалифицированные специалисты ОАО «Муганбанк» всегда готовы проконсультировать Клиентов Банка по всем возникающим вопросам в процессе обслуживания. Полный комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию выполняют все дополнительные офисы Головной организации и филиалы ОАО «Муганбанк».