58. Функции и операции центрального банка. Регулирование банковской деятельности.

ЦБ является главным звеном денежно-кредитной системы страны.

С точки зрения собственности на капитал, центральные банки подразделяются на:

• государственные – капитал целиком принадлежит государству (Великобритания, Германия, Франция, Канада, Россия);

• акционерные – ФРС США;

• смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству, а часть – иным юридическим лицам (Япония, Бельгия).

ЦБ РФ - Банк России (ФЗ «О ЦБ РФ»). Особенность – двойственность правовой природы:

- БР является юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с коммерческими банками и государством (бюджетом);

- одновременно является органом государственного управления специальной компетенции, наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ.

Принцип независимости – ключевой элемент статуса ЦБ РФ (ст. 1, 2 и 5 ФЗ «О ЦБ РФ»):

- Свои функции и полномочия, предусмотренные конституцией РФ И ФЗ « О ЦБ РФ» осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

- Уставный капитал (3 млрд р.) и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом ЦБ РФ осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются.

- Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено ФЗ.

- Финансовая независимость ЦБ РФ выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

- Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке. При этом ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Согласно ст. 3 ФЗ о ЦБ, основные цели деятельности Банка России следующие:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

Функции ЦБ ( в соответствии со ст. 4 ФЗ «О ЦБ РФ»):

• Проведение единой государственной денежно-кредитной политики;

• Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения;

• Организация системы рефинансирования, то есть кредитования центральным банком коммерческих банков;

• Организация системы платежей и расчетов в экономике;

• Установление правил проведения банковских операций;

• Валютное регулирование и валютный контроль;

• Функция банковского регулирования и надзора (лицензирование и регистрация кредитных организаций, инспекции и ревизии финансового состояния кредитных организаций, предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитных организаций и контроль за их ликвидацией, регулирование и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг);

• Выполнение функции финансового агента правительства (кредитование государства и управление государственным внутренним долгом, кассовое исполнение государственного бюджета и внебюджетных фондов, финансирование инвестиционных и конверсионных программ за счет средств федерального бюджета на возвратной основе);

• Функция макроэкономического анализа и прогнозирования (составление и анализ платежного баланса, исследование и прогнозирование тенденций в реальном и других секторах экономики на базе общеэкономических показателей, анализ и прогнозирование развития банковской системы, анализ тенденций развития экономики регионов).

Операции центрального банка:

1. Пассивные (операции по привлечению ресурсов):

• Эмиссия банкнот;

• Прием средств коммерческих банков (обязательные резервы)и казначейства (на соответствующих бюджетных счетах);

• Операции по образованию собственного капитала.

2. Активные (операции по размещению центральным банком своих ресурсов):

• Учетно-ссудные операции;

• Вложения в государственные ценные бумаги;

• Операции с золотом и иностранной валютой.

Операции Банка России в соответствии с главой 8 ФЗ «О ЦБ РФ»

• Предоставление кредитов на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами;

• Покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

• Покупка и продажа облигаций, эмитированных Банком России, и депозитных сертификатов;

• Покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных документов и обязательств, номинированных в иностранной валюте, выставленных российскими и иностранными кредитными организациями;

• Покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов валютных ценностей;

• Проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, прием на хранение и в управление ценных бумаг и других активов;

• Выдача поручительств и банковских гарантий;

• Осуществление операций с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

• Открытие счетов в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;

• Выставление чеков и векселей в любой валюте.

В сводном балансе Банка России отражены операции, связанные с выполнением его основных функций, а также результаты его деятельности за год. Счета сгруппированы в укрупненные статьи в целях предоставления информации о выполнении основных функций ЦБ РФ.

Активы	Пассивы
1. Драгоценные металлы 2, Средства и ценные бумаги в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов 3, Кредиты и депозиты Из них: -кредитным организациям-резидентам - для обслуживания внешнего долга 4, Ценные бумаги Из них: - ценные бумаги Правительства РФ 5. Прочие активы Из них: - основные средства	1. Наличные деньги в обращении 2. Средства на счетах в Банке России Из них: - Правительства РФ - кредитных организаций-резидентов 3. Средства в расчетах 4. Прочие пассивы Из них: кредит МВФ 5. Капитал (в т. Ч. 5.1. Уставный капитал 5.2. Резервы и фонды 5-3- Убытки отчетного года)
Итого по активу	Итого по пассиву

Регулирование банковской деятельности. Центральный банк Российской Федерации является высшим органом банковского регулирования и контроля за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе своих взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и к защите интересов населения и кредиторов. ЦБ РФ, как правило, не вмешивается в деятельность коммерческих банков, однако он определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензии на право осуществления банковской деятельности. Главная задача ЦБ РФ заключается в том, чтобы методами денежно-кредитной политики обеспечить нормальное экономическое развитие страны, то есть соответствие количества денег в обращении потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций.