50. Сущность, принципы и формы кредита. Роль кредита в экономике.

Кредит – экономическая категория, выражающая экономические отношения между собственниками по поводу перераспределения временно свободных денежных средств на условиях срочности, возвратности и платности.

Сущность кредита проявляется в его основных функциях:

- перераспределительная (банки посредством перераспределения бездействующие материальные и денежные ресурсы превращают в работающие активы);

- воспроизводственная (проявляется двояко: 1- посредством кредита происходит воспроизводство хозяйствующего субъекта как такового; 2- в результате предоставления кредита разным предприятиям воспроизводятся как лучшие, так и худшие для общества условия производства товаров (качество, себестоимость, цена));

- функция замещения действительных денег кредитными орудиями обращения;

- стимулирующая (проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств)

Принципы кредитования:

-срочность

-возвратность

-платность (выражается в установлении %)

-обеспеченность (залог, поручительство, банковская гарантия)

- дифференцированность (различный индивидуальный подход к разным категориям клиентов)

- целевой характер кредита

В соответствии с характером ссуженной стоимости выделяют 2 формы кредита:

- товарная – предполагает продажу товаров в рассрочку;

- денежная – классическая форма – означает, что взаймы предоставляются временно свободные денежные средства.

В соответствии со статусом кредитора и заемщика выделяют следующие формы:

- банковская (кредитор – банк, предоставляет кредит различным субъектам);

- коммерческая (кредитор-предприятие, заемщик – предприятие, а сам кредит принимает форму отсрочки платежа);

- государственная (государство в качестве кредитора предоставляет кредит различным субъектам);

- международная (в кредитные отношения в ступают банки, предприятия, государство, население, но один из участников принадлежит к другой стране);

Также бывает ипотечный кредит – кредит под залог недвижимости, потребительский кредит, который направлен на потребительские нужды заемщика.

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики, государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются:

1) Возвратность, срочность и платность способствуют повышению роли кредита в экономии ресурсов.

2) Влияет на процессы производства, реализации и потребления продукции и на сферу денежного оборота.

3) Способствует перераспределению материальных ресурсов в экономике.

4) Воздействие на бесперебойность процессов производства и реализации продукции, преодоление задержки воспроизводственного процесса и его развитие.

5) Роль потребительского кредита заключается в том, что позволяет быстрее удовлетворять разнообразные потребности населения, в т.ч. их желание приобрести предметы долговременного пользования до их полной оплаты, внести взнос на получение жилья и др; способствует росту уровня потребления.

6) Роль государственного кредита – способствует покрытию расходов бюджета, покрытию бюджетного дефицита.