27. Личное страхование, особенности его организации

1 Вариант!

Личное страхование представляет собой важный финансовый механизм обеспечения благосостояния населения. По некоторым данным, оно появилось уже в XI – XII веках, когда в некоторых странах Западной Европы предусматривалась выплата пособий не только в случае смерти, но и в случаях инвалидности, болезни.

Предметом личного страхования выступают риски, связанные с жизнью человека и ее материальным обеспечением:

·   риск смерти;

·   риск заболевания;

·   риск несчастного случая;

·   риск утраты трудоспособности по старости.

Жизнь или смерть невозможно оценить объективно. Застрахованный может только попытаться предотвратить те материальные трудности, которые могут возникнуть в результате смерти или инвалидности.

Существуют три подсистемы, обеспечивающие благополучие человека путем страхования:

1)   государственное социальное страхование;

2)   коллективное личное страхование по месту работы, профессиональной принадлежности или месту проживания;

3)   индивидуальное личное страхование граждан.

Личное страхование является дополнительной формой государственного социального страхования и социального обеспечения.

Договор личного страхования – это гражданско-правовая сделка, по которой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, при наступлении страхового случая, возместить в указанные сроки нанесенный ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных выплат.

Страхователем может выступать физическое или юридическое лицо, а застрахованным – только физическое лицо, выступающее как объект, подвергающийся риску. Страхователь может быть одновременно и застрахованным лицом.

Страховые суммы не представляют собой стоимость нанесенных материальных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.

Договор личного страхования может быть обязательным и добровольным.

Личное страхование можно классифицировать следующим образом:

1. По объему риска:

·      страхование на случай дожития или смерти;

·      страхование на случай инвалидности или недееспособности;

·      страхование медицинских расходов.

2. По виду личного страхования:

·      страхование жизни;

·      страхование от несчастных случаев.

3. По количеству лиц, указанных в договоре:

·      индивидуальное страхование;

·      коллективное страхование.

4. По длительности страхового обеспечения:

·      краткосрочное;

·      среднесрочное;

·      долгосрочное.

5. По форме выплаты страхового обеспечения:

·      с единовременной выплатой страховой суммы;

·      с выплатой страховой суммы в форме ренты.

6. По форме уплаты страховой премии:

·      страхование с уплатой единовременной премии;

·      страхование с уплатой ежегодной премии;

·      страхование с ежемесячной уплатой премии.

По Условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ различают следующие виды личного страхования:

·      страхование жизни;

·      страхование от несчастных случаев и болезней;

·      медицинское страхование