Тема 1. Сущность и функции денег.

1.1. Происхождение и сущность денег.

По вопросу о происхождении денег существует две концепции рационалистическая и эволюционная.

Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты.

Впервые эту концепцию выдвинул Аристотель. В работе «Никомахова этика» он пишет: «Всё, что участвует в обмене, должно быть каким-то образом сопоставимо. Для осуществления обмена должна существовать какая-то единица (измерения), причём основанная на условности»

Данная идея нашла законодательное воплощение в античном обществе. Так одна из догм римского права гласит, что император декретирует стоимость денег.

Американский экономист П. Самуэльсон определяет деньги как искусственную социальную условность.

Дж. К. Гэлбрейт считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами – продукт соглашения между людьми.

В книге «Экономикс» Макконелл и Брю утверждают, что деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка.

Таким образом, представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.

Эволюционная концепция происхождения денег разгадывает эту загадку иначе. Она доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполняющий роль денег.

Впервые эту теорию выдвинул К. Маркс, заслуга которого в развитии теории денег состоит в том, что он доказал их товарное происхождение. Маркс писал, что загадочность денег исчезнет, если показать возникновение денег «от простейшей, наиболее скромной формы обмена вплоть до его денежной формы».

Действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

• простой или случайный;

• полный или развёрнутый;

• всеобщей;

• денежной.

Рассмотрим каждую из них подробно:

Простая или случайная форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, поскольку уже здесь имеются два полюса выражения стоимости товара. На первом полюсе – товар, выражающий свою стоимость, т.е. товар, играющий активную роль (он находится в относительной форме стоимости).

На втором полюсе – товар, который служит материалом для выражения стоимости первого товара, он играет пассивную роль и находится в эквивалентной форме. Т.о. относительная и эквивалентная формы представляют собой два полюса выражения стоимости товара.

Эквивалентная форма стоимости имеет ряд особенностей, а именно:

• потребительская стоимость товара – эквивалента служит формой проявления своей противоположности – стоимости товара;

• конкретный труд, содержащийся в товаре эквиваленте, служит формой проявления своей противоположности – абстрактного труда;

• частный труд, затраченный на производство товара – эквивалента, служит формой проявления своей противоположности – непосредственно общественного труда.

Полная или развёрнутая форма стоимости связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племён. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар, который находится в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров – эквивалентов.

Недостаток данной формы состоит в том, что в связи с множеством товаров – эквивалентов стоимость каждого из них не получает законченного выражения.

Всеобщая форма стоимости связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена (соль, меха, скот и др.). Особенность этой формы стоимости заключается в том, что роль всеобщего эквивалента не закрепилась ещё за одним товаром, а в разное время её попеременно выполняли различные товары.

Денежная форма стоимости характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом и серебром – в силу их естественных свойств (качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на две части: «товарную чернь» и особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента – деньги.

Т.о. сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

Сущность денег проявляется в единстве трёх свойств:

• всеобщей непосредственной обмениваемости;

• кристаллизации меновой стоимости;

• материализации всеобщего рабочего времени.

Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара (потребительной стоимости и стоимости), является не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных, золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных денег.

СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ И КРЕДИТА.

В экономической литературе нет единого определения сущности денег.

Наиболее часто встречающиеся:

• Деньги – это то, что делает деньги. Всё, что выполняет функции денег, и есть деньги. (К. Макконелл и С. Брю)

• Деньги – общепризнанное средство платежа, которое принимается в обмен на товары и услуги, а также при уплате долгов (С. Фишер)

• Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом (С. Дзюбик, О. Ривак)

Эти определения вытекают из исторического аспекта появления денег.

А. Коровский утверждает, что деньги служат средством для измерения и выражения стоимости.

В развитом товарном производстве стоимость товаров выражается в данной форме.

Однако на всех исторических этапах стоимость товаров и услуг выражалась в деньгах. Даже в современных условиях возможность обмена товаров без использования денег проявляется в бартерных соглашениях, когда стоимость продающихся товаров и оказываемых услуг выражается в товарах и услугах, предлагающихся взамен.

Товар, который можно обменять на другие, называется всеобщим эквивалентом.

В разных регионах как эквивалент использовались различные товары, что мешало развитию торговли между регионами.

Расширение торговли между разными народами и территориями обусловило постепенный переход к единому для всех товару, на который можно было бы обменять свою продукцию. Этот товар начал выполнять роль всеобщего эквивалента, которым являются деньги. Для выполнения роли денег наиболее подходит золото благодаря его способности храниться долгое время. Золото также можно делить на части. По сравнению с другими эквивалентами его легче транспортировать и хранить.

Отсюда вывод: деньги – это особый товар, который является всеобщим эквивалентом. С появлением денег товарный мир разделился на два полюса: на одном сосредоточились все товары как определённые полезные вещи и потребительные стоимости, а на другом – деньги как выражение стоимости этих товаров.

Кредит – это экономические отношения, которые возникают между кредитором и заёмщиком при перераспределении стоимости на условиях возврата с выплатой процента.

Стороны, принимающие участие в кредитных соглашениях, называются субъектами.

Объектом кредита является ссужаемая стоимость в денежной или товарной форме. Наиболее распространённым является кредит между банком и предприятием.

С введением коммерческого кредита и вексельных расчётов широкое развитие получили кредитные отношения между предприятиями и хозяйственными организациями. Кредитные взаимоотношения между банком и государством возникают тогда, когда коммерческие банки страны покупают облигации внутригосударственного кредита, а НБ – государственные облигации.

Кредитные отношения между предприятиями и населением осуществляются через ломбарды, финансовые компании и др.

Внешнеэкономические кредитные взаимоотношения возникают тогда, когда субъектами кредитного соглашения являются государства, банки и отдельные предприятия. Такие взаимоотношения формируются правовыми нормами этих государств и нормами международного права.

СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ. ДЕНЬГИ КАК ДЕНЬГИ И ДЕНЬГИ КАК КАПИТАЛ.

Сущность денег. Деньги – это специфический товар, который имеет способность обмениваться на какой-либо другой товар, т.е. являться общим эквивалентом.

Природа денег как всеобщего эквивалента определяется, прежде всего, их происхождением. Т.е. деньги возникли в результате стихийного выделения из многочисленных товаров одного, наиболее пригодного по своим физическим свойствам выполнять роль всеобщего эквивалента.

На протяжении тысячелетий носителем денег были товары в их натурально-вещевом виде, в частности серебро и золото. Будучи самостоятельным товаром деньги определяли также товарную природу самих денег.

Однако нельзя пояснить товарную природу денег только их происхождением или закреплением их общественной роли за определённым конкретным товаром. Деньги являются товаром сами по себе, по своей сущности, что определяется их местом в товарно-денежных отношениях. Это заметно было уже в тех условиях, когда в роли денег выступают конкретные товары. Так золото, став монопольным носителем денежной сути, приобрело двойное существование – как обычный товар и как деньги. Двойственность проявлялась как в его потребительской, так и в меновой стоимости.

Наряду с конкретной потребительской стоимостью как способностью удовлетворять определённые нужды человека золото приобрело общую потребительскую стоимость – способность удовлетворять любые человеческие нужды в результате использования его как всеобщего способа обмена.

Однако в процессе развития товарного производства начались противоречия: если полностью удовлетворить потребности в золотых деньгах, надо отказаться от золота как товара.

Реальная действительность свидетельствует о раздвоении меновой стоимости золота как обычного товара и как денег. Стоимость золота как обычного товара формируется под действием условий в золотодобывающей промышленности. На стоимость золота как денег влияют, кроме того, ещё и такие факторы как изменение общественных потребностей в деньгах во всех их функциях, динамика золотых запасов, накопленных ранее. Особенно чувствуются эти различия стоимости золота как обычного товара и как денег проявляются в обороте монет. Известно, что от длительного оборота монеты истираются, и уменьшается масса золота в монетах, следовательно, их стоимость. Но в обороте монеты продолжают циркулировать в своей предшествующей стоимости, которая осталась лишь номинально. Монеты продолжают успешно функционировать как мера стоимости и способ оборота, т.е. выполняют основные функции, которые констатируют явление денег.

Деньги в процессе оборота приобретают особенную стоимость, которая может существовать отдельно и параллельно с внутренней стоимостью того материала, из которого она изготовлена. Деньги становятся абсолютным обособлением меновой стоимости, что имеет решающее значение в метаморфозе ТОВАР – ДЕНЬГИ.

Возможность формирования такой стоимости денег создала основу для отделения явления денег от конкретного товарного носителя, для возникновения денег, не связанных с какой-либо натурально-вещевой формой, например, депозитные деньги, электронные деньги.

Как самостоятельная форма меновой стоимости деньги принципиально отличаются от других товаров. Они имеют не конкретную, а общую потребительскую стоимость, т.е. способны удовлетворить какую-либо потребность людей, предварительно обменяв на соответствующие блага. Рынок воспринимает деньги как абстрактную ценность, желанную саму по себе для любого его субъекта, независимо от его конечных нужд. Итак, деньги становятся абсолютным товаром, который противостоит на рынке всем другим товарам, становится мерой стоимости последних и непосредственным содержанием богатства вообще.

Если такие деньги выходят в отдельных своих функциях далеко за границы сферы товарного обмена и обслуживают все сферы экономики, в частности, накопление стоимости, её распределение, перераспределение и использование, в т.ч. на нужды инвестирования.

ДЕНЬГИ КАК ДЕНЬГИ И ДЕНЬГИ КАК КАПИТАЛ.

Примен6ение денег для обслуживания процессов накопления стоимости и её продуктивного использования (инвестирования) существенно сменило их общественное назначение. Из простого способа оборота, который обслуживает обмен товаров, они превращаются в носителя самовозрастающей стоимости, т.е. в форму капитала. Они стали широко обслуживать накопление стоимости, использование её для финансирования развития производства, формирование на этой основе массы заёмного капитала и его движение.

При применении в сфере инвестирования деньги становятся носителем капитала, в связи, с чем возникает необходимость различать деньги как деньги и деньги как капитал.

Деньги как деньги используются преимущественно для реализации наличной потребительской стоимости, т.е. их ценовое назначение ограничивается посредничеством в обмене.

Деньги как капитал используются для обеспечения роста стоимости. Для этого изготовленную стоимость необходимо реализовать, накопить и использовать так, чтоб не только сберечь, но и увеличить. Это возможно только при условии, что деньги используются для формирования промышленного или торгового капитала или как заёмный капитал. Во всех этих случаях целевое назначение денег значительно расширяется, развиваются их новые функциональные формы, в частности, способ накопления и способ платежа, существенно выражает роль денег в экономической жизни общества.

1.2. РОЛЬ ГОСУДАРСТВА В СОЗДАНИИ ДЕНЕГ.

Определение эволюционной концепции происхождения денег не снимает вопроса о роли рационального фактора в создании денег, прежде всего государства.

Благодаря своей общественной природе и чрезвычайно важной экономической и социальной роли деньги и государство существуют в тесной взаимосвязи и взаимовлиянии. Т.о. есть все основания говорить о роли государства в эволюции денег. Однако не государство создаёт деньги как экономическое явление, хотя государство может изменять внешние атрибуты денег, т.е. влиять на форму денег.

Государство придало металлическим деньгам формы монеты, благодаря государству стала возможным замена золотых денег неполноценными кредитными деньгами, государство определяет номинал, форму, порядок эмиссии денежных знаков. Но все эти действия не затрагивают сущности денег, не определяют и не отрицают её, т.е. имеют чётко определённые границы. Если государство в своих трансформирующих действиях выходит за эти границы, например, эмитирует такие деньги, то они утрачивают доверие к себе со стороны общества, т.е. они перестают быть деньгами, по сути. Сама экономическая действительность начинает «поиск» или создание более надёжных денег, в частности обращается к услугам иностран6ной валюты или кредитных обязательств (векселей) надёжных коммерческих структур. В таких условиях государство вынуждено будет ограничить своё влияние на деньги указанными границами, сменить «некачественные» деньги качественными, проведя денежную реформу и далее считаться с объективной природой денег в своих трансформативных действиях.

На первых порах, когда рынок стихийно выдвигал на роль денег один из наиболее ходовых товаров, внешнее вмешательство государства в этот процесс было минимальным. А по мере развития самих денег, повышения их роли, усиливается и влияние государства на деньги.

С закреплением роли денег за драгоценными металлами вмешательство государства в создание денег заметно усилилось. Государство взяло на себя обязанность придавать деньгам точно определённую форму (монета), установило контроль за производством денег (чеканка монет, фиксация пробы металла, контроль содержания драг металла в монетах), организовывает борьбу с фальшивомонетчиками.

Роль государства в функционировании денег увеличилась ещё больше после демонетизации золота. Оно определяет не только их форму, но и стоимость, регулируя прежде всего массу денег в обороте.

Благодаря усилиям государства и прежде всего ЦБ, обычные клочки бумаги или простые записи в бухгалтерских книгах банков приобрели возможность выполнять функции и роль денег.

Однако это не означает, что государство стало создателем неполноценных денег и его роль в этом процессе определительная, а современные деньги – продукт, созданный государством. Деньги и сегодня являются продуктом рынка.

Во-первых, именно рынок создаёт объективную необходимость в деньгах, с этим государство не может не считаться.

Во-вторых, рынок выдвигает жёсткие требования к носителю денежных функций и государство должно создать такого носителя, который способен наиболее полно выполнить эти требования.

В-третьих, количество денег в обороте определяется определёнными объективными закономерностями, которые государство должно учитывать в своих действиях по отношению к деньгам. По этому и сегодня деньги не декретируются государством, а порождаются рыночной экономикой.