Задание

1. Определите долю рисковых инвестиций в своем портфеле, учитывая все факторы.

2. Назовите основные инвестиционные инструменты, доступные частному инвестору, отметьте их плюсы и минусы, выберите для себя те из них, в которые вы хотели бы инвестировать деньги.

3. Заполните таблицу.

Название инвестиционного инструмента	Плюсы инвестиционного инструмента	Минусы инвестиционного инструмента	Возможная доходность	Интересный для меня инвестиционный инструмент и почему
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.

Занятие 9. Составляем личный финансовый план

В данном уроке мы подводим своеобразный итог всего, что мы изучили, и всего что мы сделали. Построение личного финансового плана (ЛФП) имеет свои этапы, и часть из них мы уже прошли (постановка целей, составление личных финансовых отчетов, создание резервного фонда, создание финансовой защиты). Однако осталось ещё два не менее важных этапа.

Следующий этап построения ЛФП – корректировка целей.

Именно так. Взгляните правде в глаза и отредактируйте свои цели, так, чтобы они были реальными и достижимыми. Если ваши желания (или цели) не совпадают с вашими возможностями, то надо, либо ограничить желания, либо увеличить возможности.

В любом случае все сводится к тому, какую сумму вы сможете регулярно инвестировать.

Если этой суммы недостаточно для того, чтобы достичь своих целей, у вас есть лишь два пути разрешения этой проблемы:

1. Увеличить свои доходы;

2. Уменьшить свои расходы.

Все эти действия должны привести к увеличению инвестируемой суммы.

Мы подошли к одному из самых важных этапов построения личного финансового плана: определение путей достижения целей (построение плана инвестирования).

На этом этапе вы должны решить сколько, куда и когда вы должны инвестировать на протяжении всего срока реализации вашего плана, т.е. построить свою собственную стратегию инвестирования.

При разработке личных финансовых планов капитал распределяется по активам со следующими рыночными рисками.

Консервативные активы – инвестиции, по которым имеются гарантии сохранности капитала. При этом при расчетах финансовых планов предполагается, что доходность по этим инвестициям будет как минимум на уровне 5%.

Умеренные активы – те, которые могут дать (и дают) более высокий доход в долгосрочном периоде, но временами могут падать в цене. Для расчетов доходность при размещении средств в эти активы принимается в размере 10% годовых.

Агрессивные активы – активы, колебания цены которых, могут быть весьма значительными. Это те активы, которые могут дать и 100% в год, но в то же время, и минус 50%. Доходность при инвестировании в агрессивные активы принимается на уровне 15% годовых.

На практике доходность по всем активам всё же выше.

Распределяя свои активы по различным инвестиционным инструментам, следует придерживаться неофициального правила: чем выше ваш возраст, тем больше консервативных активов должно быть у вас (% консервативных активов = возраст).