4. Пассивные операции центральных банков: понятие, характеристика видов.

наличные деньги в обращении;

· средства на счетах в Центральном банке, в том числе Правительства РФ, кредитных организаций - резидентов и нерезидентов;

· средства в расчетах;

· капитал;

· прочие пассивы.

Как и в любом балансе, активы Центрального банка должны быть равны пассивам.

Функции ЦБ осуществляются через его операции –пассивные и активные. Пассивные операции- это операции по формированию банковских ресурсов.

К пассивным операциям относятся : эмиссия банкнот; прием депозитов ком банков и казначейства; получение кредитов от международных фин-кред организаций или др ЦБ; выпуск собственных долговых ценных бумаг; операции по формированию собственного капитала и резервов.

Важным источником ресурсов ЦБ явл эмиссия банкнот –она полностью фидуциарная, т.е. не обеспечена золотом. Повсеместно отменено официальное золотое содержание банкнот. Механизм эмиссии предопределяет хар-р кредитного обеспечения банкнот. При кредитовании банков- эмиссия обеспечена обязательствами банков. При покупке гос долгов обязательств и иностр валюте эмиссия соответственно обеспечена гос обязательствами и иностран валюты.

Значительную часть пассивов ЦБ составляют депозиты ком банков и казначейства. ЦБ принимают от ком.банков –депозиты (срочные и до востребования) по которым выплачиваются %. Депозиты, средства на счетах в центральном банке: a. Коммерческих банков b. Государства

5. Эволюция форм и видов денег

Первоначально, в процессе исторического развития человеческого общества, существовали два вида денег. С одной стороны, эту роль выполняли товары, имевшие собственную ценность как предметы потребления – т.н. «товарные деньги». Где-то деньгами являлось какао, зерно, мед, скот, меха, сушеная рыба, соль, железо и т.д. Товарные деньги использовались не только в качестве средства обращения, но также продавались и покупались как обычные товары.

С другой стороны, существовали символические деньги. Ими были кусочки стекла, раковины, собачьи зубы, камни определенной формы и т.д.

Со временем роль денег закрепилась за благородными металлами. До 18-19 вв. в Европе господствовал серебряный стандарт (золота было слишком мало), а затем основным денежным товаром стало золото. Удобство использования золота было обусловлено его особыми природными свойствами: делимостью, сохранностью, однородностью, портативностью (большая ценность при небольшом объеме и весе).

Первоначально для обмена использовались золотые и серебряные слитки, но это было не очень удобно и государи принялись чеканить монету, указывая на ней вес и пробу.

Золотые и серебряные монеты отчасти являлись символическими деньгами, т.к. их ценность при обмене превышала стоимость металла, необходимого для их производства. Но использование монет также было не совсем удобно, ибо они снашивались от обращения. Поэтому постепенно золото и серебро вытеснялись из обращения бумажными деньгами.

Бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесценению. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменные на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром контрактов становятся кредитные деньги.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Электронные деньги. На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замен чеков кредитными карточками – средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Кредитная карточка применяется в розничном торговом обороте и сфере услуг.

Выделяют две основные группы электронных денег — на базе карт и на основе сетей.

Электронные деньги на базе карт. Чаще всего находят применение смат-карты или чиповые карты.

Все эти карты являются многоцелевыми, поскольку они применяются для платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых карт обеспечивает круглосуточный доступ их владельцев к электронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остатки денежных средств через банковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет.

Электронные деньги на основе сетей. Сетевые деньги хранятся в памяти компьютеров и переводятся по электронным коммуникационным каналам, в том числе и Интернет, посредством различного программного обеспечения.

В обороте находятся наличные и кредитные деньги, количество которых регулируется государством. Совокупность всех денежных средств, находящихся в обороте в наличной и безналичной формах, образует денежную массу.

Наличные деньги (металлические и банкноты) и деньги для безналичных расчетов (бессрочные вклады) составляют деньги центрального банка, которые вместе взятые определяют монетарную, или денежную, базу страны