35. Национальная валютная система: понятие, элементы. Валютная система рф.

Вал. система – форма организации вал. отношний, закрепленная нац. законодательством (нац. вал. система) или межгосударственным соглашением (мировая, региональная) Национальная вал. система базируется на нац. валюте – ден. единице страны в наличной форме (банкноты и монеты) и в безналичной (остатки средств на банковских сч.) Элементы нац. валютной системы: - нац. валюта – ден. единица страны; - нац. регулирование международной валютной ликвидности – способность отдельной страны или всех стран своевременно погашать свои международные обязательства; - режим курса нац. валюты; - нац. регулирование валютных ограничений (введенные в законодательном или адм. Порядке ограничения операций с нац. И иностр. Валютой-по текущим операциям платежного баланса, операциям, связанным с международным движением капиталов и кредитов; по операциям резидентов и нерезидентов) и условий конвертируемости нац. Валюты (возможность конверсии (обмена) валюты данной страны на валюту др. страны. - режим нац. рынков валюдты и золота - нац. органы, осуществляющие валютное регулирование (законодат-е органы, ЦБ, Минфин, таможенный комитет и т.е.) Валютная система РФ: Валютн. Система РФ после ее вступления в 1992 году в МВФ формируется в соотв. С уставом МВФ, основные ее эл-ты были оформлены в законе РФ «О Валютном регулировании и валютном контроле». 1. НАц. Валюта РФ – российский рубль. По закону валюта РФ включат рубли в виде банкнот и монет ЦБ, а также ср-ва на банк. Счетах. Официально соотношение между руб. и золотом не устанавливаетя. 2. Международн. Ликвидные активы (междунар. резервы) РФ включают: а) валютные резервы (доллар, евро, фунты стерлингов, иены, СДР на счетах в МВФ) б) золото, резервная позиция страны в МВФ (управление осущ-ет ЦБ). 3. В июле 1992 года ЦБ установил режим плавающего валютного курса. Затем с сер. 1995 года он был заменен режимом «валютного коридора» , а с сент. 1998 года установлен режим «плавающего» курса рубля (режим управляемого плавания). С июля 2006 г. Были отменены ограничения на операции, связанные с движением капитала, что означало переход к полной конвертируемости рубля. Валютный рынок РФ состоит из межбанковского (внебиржевого) и биржевого с преобладанием первого. Органами валютного регулирования в РФ явл. ЦБ и Прав-во.

36. Коммерческие банки: понятие, функции, классификация типов.

Коммерческий банк – это кредитный институт, организующий движение ссудного капитала и регулирующий платежный оборот в целях получения прибыли.

Коммерческие банки выполняют пять функций .

1. Функция аккумуляции временно свободных денежных средств. Коммерческим банкам принадлежит ведущая среди других финансовых посредников роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических агентов – населения, предприятий и государства и превращения их в капитал с целью получения прибыли. Специфика данной функции по сравнению с другими финансовыми посредниками: банк собирает преимущественно чужие временно свободные средства, собственность на аккумулируемые ресурсы сохраняется за клиентом банка – его кредитором; аккумулируемые ресурсы используются на удовлетворение потребностей не банка, а его клиентов (в целях получения прибыли банком).

2. Выполняя функцию посредничества в кредите, коммерческий банк выступает посредником между своими клиентами, имеющими свободные денежные средства, и клиентами, в них нуждающимися. Банк осуществляет преобразование рисков своих клиентов-кредиторов в свой собственный риск, трансформируя при этом получаемые от клиентов ресурсы по суммам (множество мелких вкладов – в несколько крупных ссуд) и срокам (краткосрочные вклады – в средне- и долгосрочные ссуды).

Благодаря реализации данной функции осуществляется кредитование предприятий и населения, что способствует расширению производства и потребительского спроса.

3. Функция посредничества в платежах. Выполняя данную функцию, коммерческие банки обеспечивают функционирование платежной системы, осуществляя перевод денежных средств. Благодаря выполнению этой функции сокращается доля наличного денежного обращения и возрастает доля безналичных расчетов, уменьшаются издержки оборота, улучшается технология расчетов, повышается эффективность функционирования платежной системы.

4. Функция посредничества в выпуске и размещении ценных бумаг. Коммерческие банки организуют для своих клиентов эмиссию и размещение ценных бумаг, в частности акций и облигаций. По поручению предприятий, нуждающихся в ресурсах, банки берут на себя определение объема, условий, сроков эмиссии, выбор типа ценных бумаг, а также обязательств по их размещению. Банки гарантируют покупку подписчиками выпущенных ценных бумаг либо приобретают их за свой счет (нередко организуя для этого банковские синдикаты), предоставляют ссуды покупателям акций и облигаций.

5. Функция создания платежных средств.

Во-первых, коммерческие банки создают кредитные деньги в безналичной форме ( предоставляя ссуды в безналичной форме или принимая наличные деньги во вклады). Во-вторых, банки выпускают неденежные платежные средства - кредитные орудия обращения: чеки, векселя, банковские карты.

Через функции коммерческих банков реализуется их роль в экономике. Коммерческие банки – основа кредитной системы и экономики в целом.

Виды коммерческих банков можно классифицировать по:

принадлежности капитала, или форме собственности (государственные, муниципальные, акционерные, паевые);

объему и разнообразию операций (универсальные, специализированные);

виду операций, на которых они специализируются (сберегательные, ипотечные, инвестиционные);

обслуживаемой отрасли (промышленные, сельскохозяйственные, внешнеторговые);

обслуживаемой территории (местные, федеральные, республианские, международные);

размеру собственного капитала (крупные, средние, мелкие).