25.Процент за кредит, суть, види, економічні межі руху та фактори зміни ставки процента.

Відсоток являє собою плату позичальника кредитору за надані в його розпорядження гроші або матеріальні цінності. Теоретично відсоток може коливатись від нуля до вартості всього додаткового продукту. Норма відсотка – відношення суми грошей, виплачених у вигляді відсотка, до суми грошей, відданих у позику. Річну норму відсотка можна визначити за формулою:

Cума відсотка за рік

N _n = х 100.

Сума позики

Залежно від способу визначення розрізняють такі види: Ринкова норма відсотка – це та його норма, що складається на ринку позичкових капіталів на конкретний період часу. Середня норма відсотка – відображає середню норму відсотка за відносно великі відрізки часу і дає змогу виявити довгострокові тенденції зміни в кон’юктурі на ринках позичкових капіталів та зміни в економіці країни в цілому.

На норму відсотка впливає багато чинників, серед яких можна назвати: загальний стан економіки, кон’юктуру ринку, тенденції розвитку світової економіки, політичну ситуацію в країні та інші зміни, що відбуваються у виробництві та суспільстві в цілому. Найбільш істотні принципи:

1. Загальні розміри і динаміка грошових нагромаджень населення впливають на ресурсну базу кредитн.установ і створюють умови для зниження або підвищення процентної ставки за кредитами.

2. Динаміка зміни стану економіки, яка визначає попит на капітал впливає на ставку відсотка.

3. Ринкова кон'юнктура і характер ринкових коливань.

4. Темп інфляції і політика уряду та центр.банку щодо забезпечення стійкості національної валюти.

5. Прямий вплив держави на процентну ставку.

6. Стан міжнародного ринку капіталів і ступінь входження країни в цей ринок.

Під час кризових ситуацій, коли прибуток падає і відчувається гостра потреба в руху товарів – рівень відсотка зростає. А коли попит на товари високий, то потреба в позичковому капіталі відпадає і відсоток знижується.

Кожна кредитна установа або банк, залежно від кредитної угоди визначає свою норму відсотка – базову ставку. На розмір базової ставки впливають такі чинники:

- розмір відсотка, що сплачується комерційним банком власникам за залучені для кредитування ресурси;

- Витрати, пов’язані з наданням кредиту;

- Термін, на який видається кредит. Чим довший цей термін, тим вища процентна ставка.

- Розмір суми, наданої в кредит;

- Рівень інфляції;

- Стан конкурентної боротьби між банками.

26. Кредитна система як елемент інфраструктури грошового ринку. Складові елементи кредитної системи.

Кредитна система – це сукупність відносин, що складаються в процесі акумуляції тимчасово вільних коштів держави, господарюючих суб’єктів і населення, та їхнього використання на умовах терміновості, повернення і платності. Структура кредитної системи: банківська система (центральний банк та комерційні банки) та система небанківських кредитних установ (інвестиційні компанії, фонди, стахові компанії, пенсійні фонди, довірчі товариства, кредитні союзи та ломбарди).

У сучасній ринковій економіці кредитна система відіграє важливу роль і постійно знаходиться в розвитку. Основні напрямі розвитку:

- посилення концентрації банківського капіталу, що становить ядро кредитної системи;

- універсалізація діяльності кредитних установ;

- зростання ролі держави в організації функціонування всієї кредитної системи.