1.3. Управление риском

Управление и риск – взаимосвязанные элементы экономической системы. Первое само может выступать источником второго. При управлении риском необходимо опираться на методологию и научно обоснованные организационные подходы.

По мнению многих авторов, общий концептуальный подход к управлению риском заключается в следующем: выявлении возможных последствий деятельности предприятия в рисковой ситуации; разработке мер не допускающих или уменьшающих размер ущерба от воздействия непредвиденных факторов; реализации такой системы адаптирования организации к рискам, при помощи которой могут быть не только нейтрализованы или компенсированы негативные вероятные результаты, но и максимально использованы шансы на получение высокого дохода.

Исходя из этого, мы придерживаемся следующей формулировки: управление риском – это процесс выявления уровня неопределенности, принятие м реализация управленческих решений, позволяющих предотвращать или уменьшать отрицательное воздействие на процесс и результаты воспроизводства случайных факторов, одновременно высокий уровень дохода.

Управление риском включает в себя стратегию и тактику риск-менеджмента. Под стратегией управления понимаются направления и способ использования средств для достижения поставленной цели. Этому способу соответствует набор правил и ограничений для принятия решений. Стратегия позволяет сконцентрировать усилия на вариантах решения, не противоречащих принятой стратегии, отбросив все другие варианты. После достижения поставленной цели стратегия как направление и средство ее достижения прекращает свое существование. Новые цели ставят задачу разработки новой стратегии.

Тактика – это конкретные методы и приемы достижения поставленной цели в конкретных условиях. Задачей тактики управления является выбор оптимального решения и наиболее приемлемых в данной хозяйственной ситуации методов и приемов управления.

Процесс управления независимо от его конкретного содержания всегда предполагает получение, передачу, переработку и использование информации. В риск-менеджменте получение надежной и достоверной в конкретных условиях информации играет главную роль, так как оно позволяет принять решение о действиях в условиях риска.

Закон информированности- упорядоченности является объективным законом организации и формируется следующим образом: чем большей информацией располагает организация о внутренней и внешней среде, тем она имеет большую вероятность устойчивого функционирования. Следствие закона: информированность работника после достижения ею критического уровня переходит в его компетентность. Руководитель, используя характеристики информации, имеет возможность создать первоклассный информационный ресурс своей организации.

При установлении взаимосвязи между риском и качеством информации, по которой идет его (риска) оценка, выяснилось: большая вероятность возникновения риска соответствует минимуму качественной информации.

Источниками и методами получения информации являются следующие:

•документированная информация – наиболее ценный вид получения информации;

•пресса и иные печатные издания – традиционно наиболее емкий широко используемый метод получения информации;

•данные операторов партнеров;

•использование косвенных признаков (метод сопроцессов).

Различают два типа функций риск-менеджмента: функции объекта управления и функции субъекта управления.

К функциям объекта управления в риск-менеджменте относится организация:

-разрешения риска;

-рисковых вложений капитала;

-работа по снижению величины риска;

-процесса страхования риска;

-экономических отношений и связей между субъектами хозяйственного процесса.

К функциям субъекта управления в риск-менеджменте относятся:

-прогнозирование;

-организация;

-регулирование;

-координация;

-стимулирование;

-контроль.

Прогнозирование представляет собой разработку изменений финансового состояния объекта в целом и его различных частей на перспективу.

Организация в риск-менеджменте представляет собой реализацию программы рискового вложения капитала на основе определенных правил и процедур. К ним относятся создание органов управления, построение структуры аппарата управления, установление взаимосвязи между управленческими подразделениями, разработка норм, нормативов, методик и т.п.

Регулирование – это воздействие на объект управления, посредством которого достигается состояние устойчивости в случае возникновения отклонений от заданных параметров.

Координация в риск-менеджменте представляет собой согласованность работы всех звеньев системы управления риском, аппарата управления и специалистов. Координация обеспечивает единство отношений объекта управления, а также отдельного работника.

Стимулирование предусматривает побуждение менеджеров и специалистов к заинтересованности в результате своего труда.

Контроль в риск-менеджменте заключается в организации работы по снижению степени риска. Контроль предполагает анализ результатов мероприятий по снижению степени риска.

Стратегия предусматривает тактику, то есть совокупность методов, приемов, используемых в конкретных условиях данной хозяйственной ситуации для достижения поставленных целей, не противоречащих целям долговременным. Можно выделить следующие методы: предотвращение рисков, уменьшение неблагоприятного воздействия, передача риска, овладение риском.

Первый метод – предотвращение, устранение рисков. Применительно к рискам, связанным со стихийным действием природных сил, это вообще невозможно. Трудно предвидеть изменения в поведении конкурентов на рынке. Нельзя предвидеть все обстоятельства и в собственно инновационной деятельности. Можно, конечно, не принимать рискованных решений, но в этом случае субъект хозяйствования лишает себя шанса реализоваться, обрекается на застой, что повышает вероятность потери конкурентоспособности и наступления банкротства. В то же время следует избегать катастрофических рисков, способных вызвать потери, близкие к размеру собственных оборотных средств (по мнению исследователей, риск можно считать катастрофическим, если потери чистой прибыли достигают 75%).

Второй метод управления риском – уменьшение неблагоприятного влияния тех или иных факторов на результаты производства. Он предполагает принятие всех возможных превентивных мер: повышение качества планирования, организации и управления производством; использование гибких технологий и создание системы резервных фондов, улучшение государственного регулирования путем создания соответствующих параметров и правовой среды; выбор оптимальной товарной стратегии на рынке и т.д.

Третий метод управления риском – его передача, перевод. Этот метод реализуется путем формирования эффективной системы страхования всех видов риска, создание акционерных обществ и иных аналогичных действий.

Наиболее действенным методом рискового менеджмента является четвертый – овладение риском. Применение этого метода целесообразно и даже необходимо, когда потенциальные потери незначительны, когда делается все возможное для предупреждения или снижения ущерба от воздействий непредвиденных обстоятельств, когда четко выявлены шансы на получение высокого дохода. Чтобы сознательно идти на риск, руководитель должен опираться на знание экономических, естественных и других законов и закономерностей, на экономическую ответственность, на необходимый фундамент информации, на научно разработанную теорию принятия управленческих решений и механизма их реализации.

Одна из важнейших функций риск менеджмента – организационная. В процессе организации управления некоторые авторы выделяют два этапа: подготовительный и основной. В целом же организация управления риском представляет собой систему взаимосвязанных в единую технологию процессов управления.

На подготовительном этапе организации управления риском определяются, прежде всего, цели этого управления. Основная цель, на который идет руководитель – получение дохода. Однако для реализации этой цели необходимо сформулировать соответствующие цели – предотвращение определенных видов риска, уменьшение опасности неблагоприятного воздействия этих видов на результаты хозяйственной деятельности, минимизация размеров ущерба от такого воздействия, быстрая ликвидация соответствующих потерь и т.д.

Управление риском означает понимание степени риска, который постоянно угрожает людям, имуществу, финансовым результатам хозяйственной деятельности.

Для руководителя важно знать действительную стоимость риска, которому подвергается организация. Под стоимостью риска понимают фактические убытки организации, а также затраты на снижение и возмещение величины этих убытков и их последствий. Объективная оценка менеджером действительной стоимости риска позволяет представить объем возможных убытков, наметить пути их предотвращения или обеспечить их возмещение.

Особую роль в решении рисковых задач играют интуиция и инсайт менеджера. Интуиция представляет собой способность непосредственно, без логического продумывания находить правильное решение проблемы. Инсайт – это осознание решения некоторой проблемы. Субъективно инсайт происходит как неожиданное озарение, постижение.

В случаях, когда рассчитать риск невозможно, принятие рисковых решений происходит с помощью эвристики. Она представляет собой совокупность логических приемов и методических правил теоретического исследования и отыскивания истины. Иными словами, это правила и приемы решения особо сложных задач. Конечно, эвристика менее надежна и менее определенна, чем математические расчеты. Однако она дает возможность получить вполне объективные решения.

Риск-менеджмент имеет свою систему эвристических правил и приемов для принятия решения в условиях риска. Основными правилами риск- менеджмента, по мнению И.Т.Балабанова, являются:

1.Нельзя рисковать больше, чем это позволит собственный капитал.

2.Надо думать о последствиях.

3Нельзя рисковать многим ради малого.

4.Положительное решение принимается лишь при отсутствии сомнений.

5.При наличии сомнений принимаются отрицательные решения.

6.Нельзя думать, что всегда существует только одно решение.