Приложения

Приложение А

ПРОГРАММА ИССЛЕДОВАНИЯ

1. Теоретико – методологическая часть

Проблема исследования:

В Российской Федерации система социального страхования институционально представлена внебюджетными фондами социального назначения, разграниченными по принципу функциональной самостоятельности.

В настоящее время система социального страхования в России находится в стадии реформирования.

Тем не менее, социальное страхование трансформировалось в самостоятельную социально-экономическую систему, отличную как от чисто социальной, так и от страховой. Сложность и множественность процессов взаимодействия социального и экономического внутри единой системы так до сих пор не получила адекватной научной оценки и сама категория «социальное страхование» трактуется в широком диапазоне от государственного социального обеспечения до различных форм страхования социальных рисков.

В России уже много лет проводится реформа социального страхования, цели и направления которой, неоднократно коренным образом менялись. В результате, до сих пор, так и не была создана сбалансированная система социального страхования, что требует, кроме всего прочего, развития институтов негосударственного социального страхования.

Объект исследования: негосударственные фонды социального страхования как наиболее развитые рыночные институты сферы социального обеспечения в отечественной экономике.

Продолжение приложения А

Предмет исследования: развитие негосударственного социального страхования в Мурманской области.

Цель исследования: опираясь на теоретические основы функционирования системы негосударственного социального страхования, выявить основные проблемы их деятельности и разработать предложения по повышению эффективности фондов за счет обеспечения устойчивости и надежности.

Задачи исследования:

– Провести анкетирование с целью выявления социальных проблем клиентов ППФ страхования;

– Разработать методические рекомендации по улучшению условий страхования в ППФ страхование жизни.

Основные понятия:

Социальное страхование – это один из важнейших механизмов регулирования социально-трудовой сферы

Негосударственный социальный фонд (НСФ) - это специфическая некоммерческая организация, целевой функцией которой является социальное обеспечение, а основным видом деятельности - аккумулирование взносов, размещение социальных резервов, учет обязательств, выплаты негосударственных пенсий и пособий, оказание медицинской помощи на основании договоров с вкладчиками и участниками.

Продолжение приложения А

2. Методическая часть

Метод социологического исследования - анкетирование.

Выборка социологического исследования – клиенты страховой компании ППФ страхование жизни.

Для совершенствования социального страхования клиентов, была разработана и предложена анкета.

Анкета – перечень специально подготовленных вопросов, подлежащих

Выборка (выборочная совокупность) – необходимый для исследования минимум.

Общий объем выборки – 25 человек.

Приложение Б

Образец анкеты

АНКЕТА

Приложение В

Ответы социального опроса по выяснению состояния материального положения клиентов ППФ «Страхование жизни»

Количество опрошенных респондентов - 25 клиентов.

Если считать 25 человек за 100%, то результаты исследования имеют следующий вид:

1)

а) более 70% опрошенных имеют зарплату менее 50000 руб. в месяц,

б) 3% опрошенных имеют заплату 50000-150000 руб. в месяц,

в) 5% имеет заплату 150000-300000 руб. в месяц,

г)3% имеют зарплату 300000 руб. и более.

2)

а) 70% опрошенных готовы уехать при первой возможности,

б) 10%опрошеных думают над тем, чтобы переехать,

в) 10% готовы жить, но считают что есть, что улучшить,

г) 10% считают свое место жительства идеальным.

3)

а) 60% опрошенных имеют кредиты и долги, выплаты которых отнимают 30% от зарплаты, и погасить их нужно в течение 3х и более лет,

б) 30% опрошенных имеют долги и кредиты, но выплаты менее 30% в месяц и срок погашения менее 3х лет,

Продолжение приложения В

в) 5% имеют немного долгов и кредитов, погасить могут за год,

г) не имеют долгов и кредитов.

4)

а) 40% опрошенных считают, что их жилье требует капитального ремонта,

б) 20% живут и терпят свои условия проживания, пока не появится случай сделать ремонт,

в) 20% все устраивает, хоть и не все идеально,

г) у 20% все идеально.

5)

а) 70% опрошенных не имеют «денежной подушки»,

б) 10% имеют ее на 1 месяц,

в) 10% имеют ее на 3 месяца,

г) 10% имеют ее на полгода.

6)

а) 50% не пользуются услугами кафе и ресторанов с целью приема пищи,

б) 20% ходят в заведения со средним чеком до 500 руб.,

Продолжение приложения В

в) 10% имеют возможность питаться в кафе хоть каждый день и позволяют себе несколько раз в неделю ходить в заведения со средним чеком от 500-1500 руб.,

г) 10%имеют возможность питаться в кафе и ресторанах каждый день со средним чеком в 3000 руб.,

7)

а) 40%, б) 30%, в) 20%, г) 10%

8)

а) 30% имеют огород или дачу, где и проводят отпуск,

б) 40% могут позволить себе отпуск с бюджетом 20000-30000 руб. на человека,

в) 25% могут позволить себе отпуск с бюджетом в 30000-50000 руб. на человека,

г) 5% могут путешествовать по десять раз в год с бюджетом более 50000 на человека.

9)

а) 70% опрошенных привязаны к своему рабочему месту,

б) 20% опрошенных не настолько сильно привязаны к месту работы,

в) 5% могут покинуть место работы на месяц ради своих нужд,

г) 5% ведут дела с любой точки мира, не привязаны к месту работы.

Продолжение приложения В

10)

а) 40% предпочитают неброскую дешевую одежду,

б) 30% избирательны в магазинах и следят за тем, что одеть,1

в) 5% одеваются только в хороших магазинах,

г) 15% выделяют целые дни на шопинг.

11)

а) 60% имеют телефон по принципу «звонит и ладно»,

б) 20% имеют телефон стоимостью до 10000 руб. и ноутбук или компьютер до 30000 руб.,

в) 10% имеют телефон от 10000-25000 руб. и компьютер или ноутбук более 50000 руб.,

г) 10% имеют телефон от 25000 руб. и плюс несколько ноутбуков и компьютеров.

12)

а) 10% являются иждивенцами, при потере кормильца окажутся в плачевном состоянии,

б) 10% зарабатывают немного, но большую часть имеют от кормильца,

в) доходы 40% составляют половину семейного бюджета,

г) 40% зарабатывают деньги самостоятельно.

Приложение Г

Таблица 1.

Основные показатели деятельности НПФ в РФ в 2004 – 2012 гг.¹

Показатель	2004 г.	2005 г.	2006 г.	2007 г.	2008 г.	2009 г.	2010 г.	2011 г.	1 полугодие 2012 г.	2 полугодие 2012 г.
Общее количество НПФ, ед.	270	261	256	240	209	165	149	146	144	143
Собственное имущество фондов, млрд. руб.	216	344	515	603	579	743	908	1200	1337	1404
ИОУД, млрд. руб.	42	60	91	96	78	95	101	99	102	103
Пенсионные резервы, млрд. руб.	170	277	405	473	463	564	643	700	718	732
Пенсионные накопления, млрд. руб.	х	2	9,9	27	36	77	155	394	511	558
Количество участников, млн. чел.	5,5	6,1	6,4	6,8	6,7	6,8	6,6	6,6	6,6	6,7

Примечание: «х» – информация отсутствует.

Таблица 2.

Продолжение приложения Г

Величина норматива достаточности собственных средств, млн. руб.

Вид профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг	Временной интервал:
	до 01.01.2008	с 01.01.2008	с 01.01.2009	с 01.07.2010	с 01.07.2011
Депозитарная деятельность	20	40	40	60	80

Таблица 3.

Факторы, сдерживающие россиян от обращения в НПФ,

% от респондентов, осведомленных о НПФ и не пользующихся ими*

Не доверяю негосударственным пенсионным фондам	65
У меня нет свободных средств, чтобы делать отчисления	31
Не могу оценить свои доходы и расходы в будущем	6
Не хватает информации, чтобы выбрать конкретный НПФ	4

*Сумма ответов превышает 100%, т.к. вопрос предусматривал возможность множественного ответа¹.

Приложение Д

Таблица 4.

Крупнейшие НПФ по пенсионным резервам в 2013 году

№	Наименование НПФ	Пенсионные резервы, тыс. руб.	Доля на рынке, %
1	НПФ ГАЗФОНД	294 854 223,00	43,99
2	НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ	148 537 570,00	22,16
3	НПФ Транснефть	33 338 503,00	4,97
4	НПФ электроэнергетики	27 563 127,00	4,11
5	Ханты-Мансийский НПФ	16 198 651,00	2,42
6	НПФ Телеком-Союз	15 989 889,00	2,39
7	НПФ НЕФТЕГАРАНТ	15 693 947,00	2,34
8	НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ	15 158 519,00	2,26
9	НПФ Норильский Никель	9 946 496,00	1,48
10	Национальный НПФ	8 670 908,43	1,29

Таблица 5.

Продолжение приложения Д

Основные показатели деятельности НПФ в 2010-2012 гг.

Наименование показателей	2010г	2011г	2012г	Абсолютное отклонение, %
				2011г к 2010г	2012г к 2011г
Количество фондов	209	165	149	-21,05	-9,70
Собственное имущество фондов (тыс. руб.)	579429176	742496695	908071119	28,14	22,30
Имущество для обеспечения уставной деятельности (тыс. руб.)	78347908,3	94851814	101037270	21,06	6,52
Пенсионные резервы (тыс. руб.)	462897720	564372538	643267819	21,92	13,98
Пенсионные накопления (тыс. руб.)	35541076,00	77168309	155352222	117,12	101,32
Количество участников фондов (тыс. чел.)	6746269	6756976	6609143	0,16	-2,19
Количество застрахованных лиц (тыс. чел.)	3639289	5680170	7822611	56,08	37,72
Количество участников, получающих негосударственную пенсию (тыс. чел.)	1131423	1274535	1388272	12,65	8,92
Сумма пенсионных взносов за истекший год (тыс. руб.)	25964043,1	28570620	28105176	10,04	-1,63
Сумма пенсионных выплат за истекший год (тыс. руб.)	17515351,4	22152092	26629887	26,47	20,21

Таблица 6

Невзвешенная структура пенсионных резервов в 2009-2010 гг.

Вид актива	Доля в 2009 г., %	Доля в 2010 г., %
Денежные средства на банковских счетах	10,4	2,2
Банковские депозиты и депозитные сертификаты российских банков	18,9	19,3
Государственные ценные бумаги Российской Федерации	0,6	1,2
Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации	8,5	7,9
Муниципальные ценные бумаги	0,7	0,3
Облигации российских хозяйственных обществ	32,7	38,7
Акции российских ОАО	11,5	12,7
Ипотечные ценные бумаги	0,1	0,2
Паи паевых инвестиционных фондов	8	5,6
Недвижимость	0,8	0,2
Прочие направления размещения	8,4	10,7

Таблица 7

Невзвешенная структура пенсионных накоплений в 2009-2010 гг.

Вид актива	Доля в 2009 г., %	Доля в 2010 г., %
Денежные средства на банковских счетах	9,3	2,8
Денежные средства в банковских депозитах	13,4	13,8
Государственные ценные бумаги Российской Федерации	3,3	2,5
Государственные ценные бумаги субъектов Российской Федерации	18,4	12,1
Облигации российских хозяйственных обществ	39,8	51,2
Акции российских эмитентов	13,5	13,3
Паи паевых инвестиционных фондов	0	0
Ипотечные ценные бумаги	0,2	0,5
Прочие активы	2,3	3,9

1 Гудков А. Социальное страхование: концептуальные вопросы задействования накопительно-инвестиционных форм // РЭЖ. - 2000. - №9. - С.59.

1¹ Мировая практика социального и частного страхования // Аналитическая газета DMG. - 2002. - №2(6).

1¹ Шевченко Т.Н. Государственные социальные фонды: формирование и использование в рыночной экономике: автореферат на соискание ученой степени к.э.н. – М, 2008.

2² Саратов А.В. Экономический механизм формирования фондов социального обеспечения населения: автореферат на соискание ученой степени к.э.н. – Уфа, 2009.

1¹ Баскаков В., Мельников А. Актуарные проблемы системы социального страхования и пенсионного обеспечения. – М., 2012.

2² Гонтмахер, Е., Трубин, В. Эволюция социальной поддержки населения / Е.Гонтмахер, В.Трубин // Общество и экономика. - 2000. -№9-10.-С. 30-69.

1¹ Саратов А.В. Экономический механизм формирования фондов социального обеспечения населения: автореферат на соискание ученой степени к.э.н. – Уфа, 2009. - 61, с. 5-6.

1¹ Шишкин С.В. Экономика социальной сферы: Учеб. пособие / С.В. Шишкин.- М.: ГУВШЭ, 2012. - с. 503.

1¹ Федотов, Д.Ю. Внебюджетные фонды России. Курс лекций /Государственная и негосударственная формы социального страхования в России. – М.: Изд-во БГУЭП, 2010.

1¹ Федотов, Д.Ю. Внебюджетные фонды России. Курс лекций /Государственная и негосударственная формы социального страхования в России. – М.: Изд-во БГУЭП, 2010.

1² Никоненко Н.П. Перспективы участия страховых компаний в реформировании системы профессионального пенсионного страхования России // Финансы. - 2001. - №4. - С.52.

1¹ Копасова, С., Раков, В. «Пенсионное будущее» российской молодежи: современный взгляд на проблему // Проблемы теории и практики управления. - 2011. - № 12. - С. 110–116.

1¹ Малкин Д.Е. Критерии выбора негосударственного пенсионного фонда // Кадровик.ру. - 2010. - № 9. - С. 13-16.

2¹ Корнев B.C. Негосударственный пенсионный фонд как инструмент двойного назначения / B.C. Корнев // Вестник ФА .-2006.

1² Гудков А. Социальное страхование: концептуальные вопросы задействования накопительно-инвестиционных форм // РЭЖ. - 2000. - №9. - С.59.

2¹ Грищенко Н.В. Понятие страхового фонда в современной рыночной экономике // Страховое дело. - 2002. - №11. - С.52.

1² Миллер, М.А. Основы социального страхования: лекции. – Омск: изд-во ОмГУ, 2011.

1¹ Миллер, М.А. Основы социального страхования: лекции. – Омск: изд-во ОмГУ, 2011.

2² Гудков А. Социальное страхование: концептуальные вопросы задействования накопительно-инвестиционных форм // РЭЖ. - 2000. - №9. - С.59.

1¹ Шевченко Т.Н. Государственные социальные фонды: формирование и использование в рыночной экономике: автореферат на соискание ученой степени к.э.н. – М, 2008.

1

2¹ О назначении Банка внешнеэкономической деятельности РФ (Внешэкономбанка) государственной управляющей компанией по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений: Постановление Правительства РФ от 22.01.2003 № 34 [электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

1¹ О негосударственных пенсионных фондах: Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ [электронный ресурс] // Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».

1² НПФ вошли в недоверие [электронный ресурс] // Официальный сайт Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Режим доступа: URL: http://nacfin.ru/novosti-i-analitika/press/press/single/10505.html (от 07.09.2012).

1¹ Копасова, С., Раков, В. «Пенсионное будущее» российской молодежи: современный взгляд на проблему // Проблемы теории и практики управления. - 2011. - № 12. - С. 110–116.

2¹ Негосударственные пенсионные фонды — проблемы развития //Бюджет.RU— Социальное обеспечение — №4.- Апрель 2012 .

1¹ Журавлева, Т.Н. Международные нормы и принципы социального страхования. / Т.Н. Журавлева - М.: 2001.

1¹ Негосударственные пенсионные фонды в России: текущее состояние, проблемы и пути развития // Информационно-аналитический бюллетень Фонда «Бюро экономического анализа». – июль. - 2004. - № 62.

2¹ Негосударственные пенсионные фонды: перспективы развития// журнал «Финансы». – 2004 .- №3.- С.48

1¹ Гудков А. Социальное страхование: концептуальные вопросы задействования накопительно-инвестиционных форм // РЭЖ. - 2000. - №9. - С.59.

1² Маркина С.А. Проблемы и перспективы развития негосударственных пенсионных фондов в РФ. – Курск, 2014.

2¹ Негосударственные пенсионные фонды — проблемы развития //Бюджет.RU— Социальное обеспечение — №4.- Апрель 2012 .

1¹ Угрюмов К. Место НПФ в пенсионной системе страны сегодня и завтра // Человек и труд. - 2009. - № 2. - С. 17.

2² Негосударственные пенсионные фонды — проблемы развития //Бюджет.RU— Социальное обеспечение — №4.- Апрель 2012 .

1¹ Негосударственные пенсионные фонды: перспективы развития// журнал «Финансы». – 2004 .- №3.- С.48

2² Угрюмов К. Место НПФ в пенсионной системе страны сегодня и завтра // Человек и труд. - 2009. - № 2. - С. 17.

1¹ Основные направления развития рынков негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования на 2007 – 2009 г.г. и на последующие годы

2² Угрюмов К. Место НПФ в пенсионной системе страны сегодня и завтра // Человек и труд. - 2009. - № 2. - С. 17.

1 Маркина С.А. Проблемы и перспективы развития негосударственных пенсионных фондов в РФ. – Курск, 2014.

2 Никитченко А. Н. Частные пенсионные фонды - ключевой ресурс развития финансового сектора России // Финансы. - 2011. - № 12. - С. 63.

1 http://www.fcsm.ru/ - сайт Федеральной службы по финансовым рынкам.

1 http://www.ppfgroup.nl/ru/ppf-group-portfolio/insurance/ppf-life-insurance.html

1 Маркина С.А. Проблемы и перспективы развития негосударственных пенсионных фондов в РФ. – Курск, 2014.

1 Малкин Д.Е. Критерии выбора негосударственного пенсионного фонда // Кадровик.ру. - 2010. - № 9. - С. 15.

1 Семенов Д. Перспективы развития социального страхования в России. – М.: изд-во Российского объединения социальных технологий (РОСТ), 2012.

1 Согласно МСФО

2 Все данные по каналам продаж приводятся по РБСУ

1 PPF Страхование жизни ведет отчетность по МСФО и РСБУ

1 Данные актуализированы на 15.08.2013 г.

2 Учитываются данные агентского канала продаж

1 ППФ Страхование жизни ведет отчетность по МСФО и РСБУ

2 Данные актуализированы на 18.11.2013

1 Составлено автором по материалам официального сайта Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР).

1 Копасова, С., Раков, В. «Пенсионное будущее» российской молодежи: современный взгляд на проблему // Проблемы теории и практики управления. - 2011. - № 12.- С. 110–116.