48.Двухуровневая банковская система. Функции цб и коммерческих банков.
Первый уровень банковской системы представлен центральным банком (эмиссионным банком). Он монопольно осуществляет эмиссию законных платежных средств страны. Основной целью деятельности центрального банка является обеспечение устойчивости денежно-кредитной системы страны, стабильное функционирование коммерческих банков. На втором уровне оперируют коммерческие банки различных типов: универсальные, специализированные, инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые, внутрипроизводственные банки и небанковские финансово-кредитные институты — инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании. Функции ЦБ: Денежно-кредитное регулирование Банковский надзор Управление системой расчета Функции комм.: Посредничество в расчетах Кредитования Инвестирование
49 Норма резервирования
Норма обязательных резервов — установленная законом строго определённая доля обязательств коммерческого банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве либо в виде депозита в центральном банке, либо в виде наличности в собственных хранилищах. Норма обязательных резервов устанавливает величину гарантийного фонда коммерческого банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Используется центральным банком как инструмент регулирования деятельности коммерческих банков.
Сумма обязательных резервов и избыточных резервов, т.е. средств, не выданных в кредит представляет собой фактические резервы банка
Частичное банковское резервирование — банковская деятельность, при которой только некоторая часть банковского вклада хранится как банковский резерв : в виде наличности или других высоколиквидных активов, доступных для изъятия (снятия денег со счёта). Большую же часть отданных на хранение денег банк выдаёт обратно в виде кредитов, при этом оставляя возможность изъятия всех депозитов по требованию. Частичное банковское резервирование практикуется большинством современных коммерческих банков.
50.Уравнение обмена и.Фишера. Статичная и темповая интерпретации.
Оно показывает зависимость уровня цен от денежной массы: MV = PQ, где M - денежная масса; V - скорость обращения 1-й денежной единицы; Р - средняя цена товаров; Q - количество проданных товаров и оказанных услуг в рамках национальной экономики. Иными словами, количество денег в обращении, умноженное на число их оборотов в актах купли - продажи за год, равняется объему ВНП.
51.Номинальная и реальная ставки процента.
Банковский процент называют номинальной ставкой процента (i), а увеличение покупательной стоимости денег – реальнойставкой (r).
r = i – π,
где π - темп инфляции.
Реальная ставка есть разница между номинальной и темпом инфляции. Эта формула используется при низких значениях инфляции.
Точная формула:
Номинальная ставка равна:
i = r + π.
Номинальная и реальная денежная масса.
Денежная масса — совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство
Номинальная денежная масса рассчитывается на основе сложившегося уровня цен. При определении реальной денежной массы номинальную денежную массу корректируют с учетом темпов инфляции, поэтому реальная денежная масса меньше номинальной. Если темпы инфляции в стране превышают темпы роста денежной массы, то, несмотря на увеличение номинальной денежной массы, реальная денежная масса сокращается. При прочих равных условиях это приводит к нехватке денежных средств для расчетов и платежей.
РЕАЛЬНАЯ ДЕНЕЖНАЯ МАССА - отношение номинальной денежной массы к уровню цен, исчисленному по ценовому базису.