27. Органи управління банком.

Головним органом управління є загальні збори акціонерів. Основні питання діяльності вирішує рада директорів. Вона є представничим органом власників банку, його акціонерів та повинна відстоювати їх інтереси. Рада директорів формує вищі управлінські органи, які ведуть практичну діяльність згідно з рекомендаціями та вказівками ради. Основні функції ради зводяться до наступного.

Визначення стратегічних цілей банка та формулювання його політики. Визначення стратегічних цілей банку відноситься до області довготермінової стратегії. В крупному банку цілі та задачі установи та програма конкретних дій по їх досягненню викладається у навмисному меморандумі, який готується радою директорів разом з керівниками відділів та служб.

Меморандум про політику банку повинен визначати наступні важливі моменти:

• категорії клієнтів, на обслуговування яких будуть в першу чергу направлятися ресурси банка;

• операції, які підлягають приорітетному розвитку в запланований період;

• методи маркетинга та просування до споживача нових банківських послуг та продуктів;

• методи забезпечення ліквідності;

• міри по закріпленню конкурентних позицій банка на ринку;

• політика встановлення тарифів на послуги банка;

• розмір та склад банківського персонала, програми навчання співробітників та інш.

Підбір людей на керівні посади. Це ще одна з важливих функцій ради директорів. Справа в тому, що сучасний банк являє собою дуже складне і ризиковане підприємство. Для його успішної роботи необхідні компетентні та відповідальні люди. Їх підбором займається рада директорів.

Створення комітетів. Для мінімізації помилок прийняття рішень в банку створюється кілька постійних комітетів, куди входять члени ради директорів та спеціалісти банку. Як правило в банку є чотири комітети: адміністративний (поточні питання), обліково-позичковий (прийняття рішень про видачу кредитів), комітет по довірчій діяльності (інвестування кошт), ревізійний (перевірка фінансового стану відділів банку). Комітети збираються щотижнево для розгляду поточних справ. Крім того, можуть створюватись спеціальні комітети для вирішення будь-яких екстраординарних питань.

Контроль за позичковими та інвестиційними операціями. Рада директорів періодично контролює структуру портфелю кредитів та цінних паперів згідно з прийнятими цілями політики банку. У випадку зміни кон’юнктури (падіння попиту на кредит, зростання процентних ставок і т.д.) може бути змінена і сама політика.

Консультації. Значна частина часу директорів банку йде на виконання консультативних функцій. В раду входять представники бізнесу, які мають великий досвід та знають стан справ в регіоні. Вони консультують керівництво банку з різних питань поточної політики.

Періодична перівірка діяльності банку. Директори здійснюють загальний контроль за операціями банків. На засіданнях (1 раз на місяць чи частіше) заслуховуються звіти керівників відділів та обговорюються стан справ банку.

28. Фунціональні та територіальні структурні підрозділи банку.

визначається характером і обсягом банківських операцій. Вибір оптимальної структури банку – найважливіша умова його успішної комерційної діяльності. У структурі функціональних підрозділів і служб банку можна виділити два типи відділів:

1) відділи, які виконують лінійні функції;

2) відділи, які виконують штабні функції.

Лінійні відділи безпосередньо зайняті виконанням тієї роботи банку, яка визначається його функціональним призначенням на фінансовому ринку (здійснення розрахунків, прийняття і зберігання депозитів, надання кредитів, купівля цінних паперів та ін.). Зміст поняття «лінійний»

характеризує характер зв’язків цих відділів з вищими органами управління банку. Лінійні функції делегуються з вищих щаблів ієрархії управлінських підрозділів банку на нижчі, що створює безперервний

«ланцюг команд», або «лінію команд», по вертикалі, яка пов’язує один рівень з іншими. Відділи, що виконують штабні функції, займаються обслуговуванням лінійних відділів, допомагають їм у підвищенні ефективності їхньої діяльності. Прикладом можуть слугувати відділи планування, кадрів, юридичний, безпеки та ін.

Якщо враховувати функціональне призначення різноманітних підрозділів і служб банку, то з огляду на ті головні напрямки операцій, здійснюваних банком і служб, які виконують допоміжні функції, організаційна структура комерційного банку передбачає створення у його складі відповідних управлінь (департаментів, відділів), що забезпечують реалізацію основних завдань діяльності банку на фінансовому ринку. Серед таких підрозділів можна виокремити головні управління (департаменти), які подано нижче.

По-перше, управління кредитних операцій, що є найважливішим і найбільшим підрозділом комерційного банку, тому що кредитування – головне джерело доходів та основний вид банківських активів. У його складі можуть функціонувати, зокрема, такі відділи, як:

? відділ короткострокового кредитування, що задовольняє

потреби клієнтів у короткострокових позичках, аналізує їхню кредитоспроможність, укладає кредитні договори та організовує надання і погашення кредиту, веде кредитні справи;

? відділ довгострокового кредитування, що визначає інвестиційну політику банку, здійснює довгострокові кредитні вкладення, визначає кредитоспроможність клієнта, укладає договори з надання довгострокових кредитів;

? відділ міжбанківських кредитних операцій, який організовує облік і аналіз всіх міжбанківських операцій, включаючи операції з

Національним банком України та іншими комерційними банками;

? відділ кредитування населення, що здійснює короткострокове і довгострокове кредитування фізичних осіб, організовує оцінювання їхньої кредитоспроможності, здійснює видачу позички і контролює їхнє своєчасне погашення;

? відділ загальної організації кредитних операцій, що розробляє кредитну політику банку.

По-друге, управління ресурсів, головним завданням якого є залучення ресурсів на грошовому ринку, а також аналіз динаміки і прогнозування зміни залучених коштів та власного капіталу банку. В його складі можуть функціонувати такі відділи, як:

? відділ депозитних операцій, що здійснює залучення коштів фізичних і юридичних осіб на депозитні рахунки, укладає угоди на відкриття депозитних рахунків клієнтів, надає необхідну інформацію для планування ресурсів банку;

? відділ власних коштів банку, що проводить операції з купівлі-продажу цінних паперів, які належать банку.

По-третє, управління розрахунково-касового обслуговування, що забезпечує реалізацію функції банку в здійсненні посередництва у розрахунках і платежах, здійснюючи відкриття та ведення різних рахунків клієнтів банку, проводячи безготівкові розрахункові й касові операції фізичних і юридичних осіб з готівкою. До складу цього управління належать:

? відділ касових операцій, який здійснює операції з готівкою;

? операційний відділ, що здійснює розрахунки, відкриває і веде рахунки клієнтів.

По-четверте, валютне управління, головним завданням якого є організація і проведення комерційним банком валютних операцій.

По-п’яте, управління маркетингу, що здійснює аналіз ринкової кон’юнктури, залучення нової клієнтури до банку, розробку і сприяння впровадженню нових банківських операцій та послуг, надання організаційної й консультаційної допомоги клієнтам, забезпечує рекламу банківської продукції.

По-шосте, управління аналізу і прогнозування діяльності, яке виконує управлінські функції щодо забезпечення основних принципів роботи комерційного банку з точки зору його ліквідності, рентабельності та фінансової стійкості.

По-сьоме, юридичне управління, що забезпечує організацію правової, претензійно-позовної та консультаційної роботи комерційного банку, визначаючи можливості його діяльності у чітких межах діючого в країні правового поля відповідно до чинного законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України.

По-восьме, управління інформаційних технологій, що здійснює операції, пов’язані з електронними платежами банку, технічним і програмним забезпеченням банківських операцій, організовує функціонування комп’ютерних мереж банку.

По-дев’яте, організаційні служби банку, які забезпечують фінансову і технічну можливість реалізації комерційним банком своїх основних функцій, та охоплюють, зокрема, такі, як:

? відділ кадрів, що планує чисельність і використання

персоналу банку, здійснює набір персоналу та його розстановку, управляє фондами заробітної плати, організовує навчання і підвищення кваліфікації кадрів;

? бухгалтерія, що веде облік здійснюваних банком операцій на

підставі первинної документації і відображає ці операції на рахунках банківського балансу;

? адміністративно-господарський відділ, що займається

будівництвом, придбанням, підтримкою і продажем банківських будинків,

споруд та обладнання.