49.Содержание договора страхования.

Договор страхования - это письменное соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с которым страховщик берет на себя обязательства в случае наступления страхового случая выплатить страховую сумму или возместить причиненный убыток в пределах страховой суммы страхователю или другому лицу, определенному страхователем, или в пользу которого составлен договор страхования (предоставить пособия, исполнить услугу и т.п.), а страхователь обязуется уплачивать страховые платежи в указанные сроки и исполнять другие условия договора.

Договор страхования должен содержать: название документа; название и адрес страховщика; фамилия, имя, отчество или название страхователя и его адрес; указания объекта страхования; размер страховой суммы; перечень страховых случаев; определения размера тарифа, размер страховых взносов и сроки их выплаты; срок действия договора; порядок изменения и прекращения действия договора; права и обязанности сторон и ответственность за невыполнение или ненадлежащее исполнения условий договора; другие условия при согласии сторон; подписи сторон.

Консенсуальный, возмездный, двустороннеобязывающий, письменный или устный, объект – страховая сумма. Субъекты: страховщик – юр. лицо, страхователь – любое.

Страховщиками признаются юридические лица, созданные в форме акционерных, полных, коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников страховщика должно быть не менее трех. Страховая деятельность в Украине осуществляется исключительно страховщиками - резидентами Украины. Общая доля иностранных юридических лиц и иностранных граждан в уставном фонде страховщика не может превышать 49 процентов. Общий размер взносов страховщика в уставной фонд других страховщиков Украины не может превышать 20 процентов его собственного уставного фонда, в том числе размер взноса в уставной фонд отдельного страховщика не может превышать 5 процентов. Доля денежных взносов в уплаченном уставном фонде страховщика должна быть не менее 60 процентов. Допускается уплата денежной части взносов в уставной фонд страховщика ценными бумагами, выпускаемыми государством по их номинальной стоимости в порядке, определенном Министерством финансов Украины, но не более 25 процентов общего размера уставного фонда. Запрещается использовать для формирования уставного фонда средства страховых резервов, а также средства, полученные в кредит и под залог, и вносить нематериальные активы. Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть лишь страхование, перестрахование и финансовая деятельность, связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением. Допускается выполнение указанных видов деятельности в виде оказания услуг для других страховщиков на основании заключенных соглашений о совместной деятельности.

Страховщик обязан:

1) ознакомить страхователя с условиями и правилами страхования;

2) на протяжении 2 рабочих дней, как только стало известно о наступлении страхового случая, предпринять меры для оформления всех требуемых документов для своевременной выплаты страховой суммы или страхового возмещения страхователя;

3) при наступлении страхового случая осуществить выплату страховой суммы или страхового возмещения в предусмотренные договором сроки. Страховщик несет имущественную ответственность за несвоевременную выплату страховой суммы (страхового возмещения) путем выплаты страхователю неустойки (штрафа, пени), размер которой определяется условиями договора страхования;

4) возместить затраты, понесенные страхователем при наступлении страхового случая что касается предотвращения или уменьшения убытков, если это предусмотрено условиями договора;

5) по заявлению страхователя в случае осуществления им мероприятий, которые уменьшили страховой риск, или увеличения стоимости имущества перезаключить с ним договор страхования;

6) держать в тайне ведомости о страхователе и его имущественном состоянии, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Украины. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страховщика.

Страхователь обязан:

1) своевременно вносить страховые платежи;

2) при заключении договора страхования предоставить информацию страховщику о всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска, и впредь информировать его о любом изменении страхового риска;

3) уведомить страховщика о других действующих договорах страхования в отношении этого объекта страхования;

4) принимать меры по предотвращению и уменьшению убытков, причиненных вследствие наступления страхового случая;

5) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в срок, предусмотренный условиями страхования. Условиями договора страхования могут быть предусмотрены также другие обязанности страхователя.

Для заключения договора страхования страхователь подает страховщику письменное заявление по форме, установленной страховщиком. При составлении договора страхования страховщик вправе запросить у страхователя баланс или справку о финансовом состоянии, подтвержденный аудитором. Факт составления договора страхования может подтверждаться страховым свидетельством (полисом, сертификатом). Договор страхования вступает в силу с момента внесения первого страхового платежа.

В случае смерти страхователя-гражданина, заключившего договор имущественного страхования, права и обязанности страхователя переходят к лицам, получившим это имущество по наследству. Страховщик или кто-либо из наследников имеет право на перезаключение договора страхования. В иных случаях права и обязанности страхователя могут перейти к другому гражданину или юридическому лицу только с согласия страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования.

Действие договора страхования прекращается по соглашению сторон, а также в случае: 1) истечения срока действия; 2) выполнения страховщиком обязательств перед страхователем в полном объёме; 3) неуплаты страхователем страховых платежей в установленные договором сроки. При этом договор считается досрочно прекращённым в случае, если первый (или очередной) страховой платёж не был уплачен по письменному требованию страховщика в течение 10 рабочих дней со дня предъявления такого требования страхователю, если иное не предусмотрено условиями договора; 4) ликвидации страхователя - юридического лица или смерти страхователя-гражданина либо утраты им дееспособности, за исключением случаев, предусмотренных Законом; 5) ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательством; 6) принятия судебного решения о признании договора страхования недействительным; 7) в других случаях, предусмотренных законодательством.

О намерении досрочно прекратить действие договора страхования любая сторона обязана уведомить другую не позднее чем за 30 дней до даты прекращения действия договора страхования, если иное им не предусмотрено. В случае досрочного прекращения действия договора страхования по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые платежи за период, оставшийся до истечения действия договора, за вычетом нормативных расходов на ведение дела, определённых при расчёте страхового тарифа, фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения, осуществлённых по этому договору страхования. Если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком условий договора страхования, то последний возвращает страхователю уплаченные им страховые платежи полностью.

При досрочном прекращении действия договора страхования по требованию страховщика страхователю возвращаются полностью уплаченные им страховые платежи. Если требование страховщика обусловлено невыполнением страхователем условий договора страхования, то страховщик возвращает страхователю страховые платежи за время действия договора за вычетом расходов на ведение дела, определённых нормативом в размере страхового тарифа, выплат страховых сумм и страхового возмещения, осуществлённых по этому договору страхования. Не допускается возвращение денежных средств наличностью, если платежи были осуществлены в безналичной форме при условии досрочного прекращения договора страхования.