17. Характеристика имущественного страхования

Имущественное страхование является отдельной отраслью страхового права. Риск потерять в результате непредвиденных событий имущество и понести в связи с этим материальный ущерб вызывает у граждан и организаций потребность страховании. Имущественное страхование появилось и развивалось ранее личного страхования. Предметом имущественного страхования являются риски связанные материальными объектами.

Выделяют большое многообразие видов страхования имущества: в зависимости от характеристики страхователя, в зависимости от имущества, принимаемого на страхование, в зависимости от характера, выделяемых страховых рисков и пр. Актуальность приобретает рассмотрение страхование имущества юридических лиц от огня и других опасностей, транспортное страхование, отдельные виды страхование имущества физических лиц (страхование квартир, ипотечное страхование).

Можно выделить ряд общих положений характерных в целом для страхования имущества, а также ряд специальных норм, учитывающих специфику принимаемых на страхование материальных объектов.

Страхователями и выгодоприобретателями в отношениях страхования имущества могут выступать лица, имеющие страховой имущественный интерес.

Общими являются положения об определении страховой суммы. Если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать действительную стоимость страхуемого имущества. Страховая премия рассчитывается в соответствии со специальными тарифами и напрямую связана со страховой суммой.

18. Характеристика страхования ответственности

Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом страхования выступает ответственность страхователя перед 3-ми лицами (физическими и юридическими) которым может быть причинен ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Непосредственной целью страхования ответственности является страховая защита интересов страхователей, как потенциальных причинителей вреда и третьих лиц, которым причинен ущерб. Участниками страхования ответственности выступают страховщик, страхователь и не определенные заранее третьи лица. Страхование ответственности предусматривает возможность возмещения ущерба, причиненного как здоровью, так и имуществу третьих лиц. Гражданская ответственность носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу. Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу. Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, перекладывается на страховщика. По условиям лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации к блоку страхования ответственности относятся следующие виды: • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; • страхование гражданской ответственности перевозчика; • страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности; • страхование профессиональной ответственности; • страхование ответственности за неисполнение обязательств; • страхование иных видов ответственности.